住宅ローンと連帯保証人：妻名義購入でリスク回避は可能？徹底解説

住宅ローンの仕組みと連帯保証人の役割

住宅ローンとは、住宅を購入するために銀行などからお金を借りることです。借入金は、毎月返済していく必要があります。連帯保証人とは、住宅ローンを借りた人が返済できなくなった場合に、代わりに返済する責任を負う人のことです。つまり、連帯保証人は、借主の返済能力を補完する役割を担っています。

妻名義購入、夫名義ローンの可否とリスク

質問者様のケースでは、妻名義で住宅を購入し、住宅ローンの名義を夫にすることは可能です。しかし、これはあくまでも「名義」の問題です。 ローン契約上、借主は夫であり、夫が亡くなった場合、債権者（銀行）は、夫の相続人に対してローンの残債の返済を請求します。 妻名義であっても、夫がローンの借主である限り、夫の財産（相続財産）から債権回収が行われる可能性があります。 そのため、夫の死亡によって家が差し押さえされないとは限りません。

関係する法律：民法における相続と債権

このケースでは、民法（特に相続に関する規定）が関係します。民法では、相続人は被相続人の債務を相続する義務があると定められています。つまり、夫が亡くなった場合、夫の相続人（妻や子供など）は、夫の債務である住宅ローンの残債を相続することになります。 債権者（銀行）は、相続財産からローンの残債を回収しようとします。 相続財産に住宅が含まれる場合、住宅が差し押さえられる可能性があります。

誤解されやすい点：名義と債務の分離

多くの人が、名義と債務を混同しがちです。 物件の名義は所有権を示すものであり、ローンの名義は債務の責任を示すものです。 名義が妻であっても、ローン契約の借主が夫であれば、夫の死亡によって債務が消滅するわけではありません。

実務的なアドバイス：生命保険の活用

夫の死亡によるローンの残債問題を解決するために、生命保険の活用が有効です。 住宅ローンの残債をカバーできるだけの死亡保険金を受け取れるように、適切な保険に加入しておくことが重要です。 保険金でローンの残債を返済することで、住宅の差し押さえを防ぐことができます。

専門家に相談すべき場合：複雑な財産状況の場合

財産状況が複雑な場合、弁護士や司法書士などの専門家に相談することをお勧めします。 例えば、高額な他の債務がある場合、相続手続きが複雑な場合などは、専門家のアドバイスが必要となるでしょう。 専門家は、個々の状況に合わせた適切な対策を提案してくれます。

まとめ：名義と債務の明確化とリスク管理が重要

妻名義で住宅を購入し、夫がローンの名義人になる場合、夫の死亡によって住宅が差し押さえられるリスクは残ります。 名義と債務を明確に理解し、生命保険などのリスク管理策を講じることで、リスクを軽減することができます。 不安な点があれば、専門家に相談することをお勧めします。 住宅購入は人生における大きな決断です。 十分な情報収集と検討を行い、後悔のない選択をしてください。