【相続と住宅ローン】共有名義の住宅ローン、夫の死後、専業主婦の妻はどうすればいい？残債800万円のケースを徹底解説

1. 住宅ローンの名義と相続について

住宅ローンは、契約内容によって名義が変わります。今回のケースでは、ご夫婦が共有名義でローンを組んでいるため、夫が亡くなると、夫の相続人がローンの債務を引き継ぎます。相続人は、通常は配偶者である奥様になります。（民法相続）。 相続によって、奥様が単独名義でローンの債務者となります。

2. 今回のケースへの直接的な回答

ご主人が亡くなった場合、奥様は相続人としてローンの債務を引き継ぎます。残債800万円という金額は、金融機関によっては再審査の上、単独名義での継続返済を認める可能性があります。ただし、専業主婦である奥様には収入がないため、返済能力の証明が課題となります。

3. 関係する法律や制度

関係する法律は、主に民法（相続に関する部分）と、ローン契約書に記載されている内容です。 また、金融機関によっては、債務者の死亡時の手続きに関する規定を設けている場合があります。 具体的には、ローンの債権譲渡や相続手続きに関する規定です。

4. 誤解されがちなポイントの整理

「共有名義だから、半分ずつ返済しなくてはいけない」と誤解する方がいますが、それは間違いです。共有名義であっても、夫の死亡後は、奥様が単独で全額の返済責任を負うことになります。 また、ローンの借り換えは必ずしも可能とは限りません。奥様の収入や信用情報（クレジットスコア）が審査に影響します。

5. 実務的なアドバイスや具体例の紹介

まず、ご主人の死亡届を提出後、金融機関に連絡し、相続手続きを開始しましょう。 その後、ローンの返済方法について金融機関と相談することが重要です。 返済額の減額や、新たなローンへの借り換えを検討する場合は、収入を得るための計画を立て、収入証明書を準備する必要があります。例えば、パートタイムの仕事に就き、安定した収入を得られることを証明できれば、返済額の減額や借り換えが認められる可能性が高まります。

6. 専門家に相談すべき場合とその理由

相続や住宅ローンに関する手続きは複雑なため、弁護士や司法書士、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することをお勧めします。 特に、ローン返済に不安がある場合、または相続手続きに不慣れな場合は、専門家のアドバイスを受けることで、適切な手続きを進めることができます。 専門家は、個々の状況に合わせた最適な解決策を提案してくれます。

7. まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）

夫が亡くなった場合、共有名義の住宅ローンは妻が相続し、単独名義で返済することになります。専業主婦の場合、収入がないため、返済額の減額や借り換えには、収入を得るための計画と収入証明が不可欠です。 不安な場合は、専門家への相談を検討しましょう。 早めの行動が、将来の不安を軽減することに繋がります。 金融機関との丁寧なコミュニケーションも非常に重要です。