サービサーって何？基礎知識をわかりやすく解説
サービサーとは、金融機関などから債権（お金を貸した権利）を買い取り、その債権の回収を専門に行う会社のことです。簡単に言うと、お金を貸した人が「お金を返してもらえない！」という状況になった場合に、代わりにそのお金を取り立てるプロフェッショナルです。サービサーは、法務大臣の許可を得て営業しており、多くの場合、弁護士や弁護士法人を役員に含んでいます。
今回のケースでは、マンションローンの返済が滞ったことで、債権が保証会社に移り、最終的にサービサーに債権が渡る可能性があります。サービサーは、債権者（お金を貸した人）の代わりに、あなたからお金を回収することを目指します。
今回のケース：サービサーからの取り立て、具体的に何が？
サービサーからの取り立ては、法律で定められた範囲内で行われます。具体的には、以下のような方法が考えられます。
- 電話や手紙での督促: 支払いをお願いする連絡がきます。これは一般的な取り立て方法です。
- 訪問による督促: 自宅を訪問して、直接支払いを求めることもあります。ただし、威圧的な言動や、無理な取り立ては法律で禁止されています。
- 法的手段: 裁判を起こし、給与や財産の差し押さえを行うこともあります。
ご質問にある「家の中に入る」「張り込み」といった行為は、原則として行われません。ただし、裁判所の許可を得て、家財道具の差し押さえを行うために、家に入ることはありえます。
関係する法律と制度：サービサーの取り立てを規制するもの
サービサーの取り立ては、様々な法律によって厳しく規制されています。主なものは以下の通りです。
- 貸金業法: 貸金業者（サービサーも含む）の取り立て方法を定めています。例えば、深夜や早朝の取り立て、脅迫的な言動、第三者への債務に関する情報の開示などは禁止されています。
- 民事執行法: 債権者が裁判を起こし、判決を得た後、強制的に財産を差し押さえる際に適用される法律です。差し押さえできる財産の種類や、手続きについて定めています。
- 弁護士法: 弁護士資格を持たない人が、弁護士業務（法律事務）を行うことを禁止しています。サービサーは、弁護士に依頼して、法的手段を行うのが一般的です。
これらの法律により、サービサーは、違法な取り立てを行うことはできません。もし、違法な取り立てが行われた場合は、弁護士に相談したり、警察に通報したりすることができます。
誤解されがちなポイント：サービサーは怖い？
サービサーに対して、「怖い」「悪質」といったイメージを持つ方もいるかもしれません。しかし、サービサーは法律に基づいて業務を行っており、違法な行為は許されていません。また、サービサーの取締役には弁護士が含まれていることが多く、専門的な知識と倫理観を持って業務にあたっています。
ただし、サービサーも債権回収を目的としているため、支払いを求める連絡や、法的手段を検討することはあります。そのため、冷静に対応し、適切な対策を講じることが重要です。
実務的なアドバイス：サービサーからの連絡がきたら
サービサーから連絡がきた場合の、具体的な対応方法です。
- まずは落ち着いて: パニックにならず、落ち着いて状況を把握しましょう。
- 連絡内容の確認: どのような債権について、いくらの支払いを求めているのかを確認しましょう。
- 記録を残す: 電話でのやり取りや、郵送されてきた書類は、すべて記録として残しておきましょう。日付、担当者の名前、話した内容などをメモしておくと、後々役立ちます。
- 専門家への相談: 弁護士や司法書士などの専門家に相談しましょう。状況を整理し、適切なアドバイスを受けることができます。
- 支払いの交渉: 支払いが難しい場合は、分割払いや減額などの交渉を検討しましょう。サービサーも、回収できる見込みがある方が良いので、相談に乗ってくれる可能性があります。
- 絶対に無視しない: 連絡を無視すると、状況が悪化する可能性があります。必ず何らかの形で対応しましょう。
親から借りた車、没収される？
ご質問にある、親から借りた車についてですが、原則として、サービサーが親御さんの車を没収することはできません。差し押さえの対象となるのは、あくまでもあなたの財産です。ただし、あなたがその車を使用していることが、債務の返済に影響を与えていると判断される場合（例えば、その車で高価なものを運搬しているなど）、何らかの措置が取られる可能性はゼロではありません。
駐車場代を自分で支払う予定であること、また、お子さんの送迎のために必要な車であることなどを、サービサーに説明することで、理解を得られる可能性もあります。専門家にも相談し、適切なアドバイスを受けることをお勧めします。
専門家に相談すべき場合とその理由
以下のような場合は、必ず弁護士や司法書士などの専門家に相談しましょう。
- サービサーからの取り立てが過度であると感じる場合: 脅迫的な言動や、違法な取り立てが行われている場合は、すぐに相談しましょう。
- 支払いがどうしても難しい場合: 債務整理（自己破産、個人再生など）を検討する必要があるかもしれません。
- 法的手段（訴訟、差し押さえなど）がとられた場合: 専門家のサポートなしで、対応するのは非常に困難です。
- サービサーとの交渉がうまくいかない場合: 交渉を有利に進めるために、専門家の力を借りましょう。
専門家は、あなたの状況を客観的に分析し、最適な解決策を提案してくれます。また、サービサーとの交渉を代行してくれるので、精神的な負担を軽減できます。
まとめ：今回の重要ポイントのおさらい
- サービサーは、債権回収を専門とする会社で、法律に基づいて業務を行っています。
- 取り立ては、電話、手紙、訪問など、様々な方法で行われますが、違法な取り立ては許されません。
- 家財道具の没収や、親名義の車の使用を直ちに制限される可能性は低いですが、状況により異なります。
- サービサーからの連絡には、落ち着いて対応し、記録を残しましょう。
- 支払いが難しい場合は、専門家に相談し、適切なアドバイスを受けましょう。
今回の件では、マンションローンの問題から、サービサーとのやり取りが発生する可能性があります。法律を理解し、冷静に対応することで、不必要な不安を軽減し、より良い解決策を見つけることができるでしょう。
