ノンバンクで収益物件の事業融資は可能？必要書類や審査のポイントを解説

回答と解説

テーマの基礎知識：ノンバンクと事業融資

ノンバンクとは、銀行（預金を取り扱う金融機関）以外の金融機関のことです。貸金業者、信販会社、消費者金融などが含まれます。ノンバンクは、銀行に比べて審査基準が柔軟な場合があり、過去の信用情報に問題がある場合でも融資を受けられる可能性があります。しかし、その分、金利が高めに設定される傾向があります。

事業融資とは、事業を行うために必要な資金を借り入れることです。収益物件への投資も、事業の一環として扱われることがあります。事業融資の審査では、借り手の信用力、事業計画の妥当性、担保となる物件の価値などが総合的に評価されます。

今回のケースへの直接的な回答

ノンバンクでも、収益物件への事業融資を行っている金融機関は存在します。しかし、すべてのノンバンクが積極的に融資を行っているわけではありませんし、審査基準は金融機関によって異なります。

質問者様が懸念されているように、過去の延滞記録は審査に影響を与える可能性があります。ただし、ノンバンクによっては、過去の延滞記録よりも、現在の返済能力や担保となる物件の価値を重視する場合があります。

事業融資を申し込む際には、一般的に、納税証明書と課税証明書の提出が求められます。これらは、国税と地方税の両方について必要となることが多いです。また、個人事業主の場合は、確定申告書の控えなども提出する必要があるでしょう。

今回のケースでは、個人事業主として融資を申し込むことを検討されているようですが、実際には給与所得者であるとのことです。この状況を正直に説明するか、専門家に相談して適切な対応策を検討することをお勧めします。

関係する法律や制度

事業融資に関係する主な法律としては、貸金業法があります。貸金業法は、貸金業者の登録や業務運営に関するルールを定めており、金利の上限や契約内容などについても規定しています。

また、不動産担保融資の場合には、不動産登記法も関係してきます。不動産登記法は、不動産の所有権や抵当権などを登記するための手続きを定めています。

信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行協会など）は、個人の信用情報を収集・管理しており、金融機関は融資審査の際にこれらの情報を参照します。過去の延滞記録は、これらの信用情報機関に登録されるため、融資審査に影響を与える可能性があります。

誤解されがちなポイントの整理

・ノンバンクは必ずしも審査が甘いわけではない：ノンバンクは、銀行よりも審査基準が柔軟な場合があるというだけで、必ずしも審査が甘いわけではありません。返済能力や担保評価によっては、融資を断られることもあります。

・過去の延滞記録が完全に不利になるわけではない：過去の延滞記録は、融資審査において不利に働く可能性はありますが、それだけで融資が完全に不可になるわけではありません。現在の収入や担保となる物件の価値など、他の要素も総合的に評価されます。

・個人事業主として偽ることはリスクがある：事実と異なる情報を申告した場合、融資が否決されるだけでなく、詐欺罪に問われる可能性もあります。正直に状況を説明することが重要です。

実務的なアドバイスや具体例の紹介

・複数の金融機関に相談する：ノンバンクを含め、複数の金融機関に相談し、それぞれの融資条件を比較検討することが重要です。各金融機関によって、審査基準や金利、融資額などが異なります。

・専門家（不動産コンサルタント、ファイナンシャルプランナーなど）に相談する：不動産投資や融資に関する専門家に相談することで、適切なアドバイスを受けることができます。専門家は、個々の状況に応じた最適な融資プランを提案してくれます。

・事業計画をしっかりと作成する：事業融資の審査では、事業計画の妥当性が重視されます。収益物件の購入後の収入や支出の見込み、返済計画などを具体的に示せるように、綿密な事業計画を作成しましょう。

・自己資金を準備する：自己資金が多ければ多いほど、融資審査に有利になります。自己資金が少ない場合は、融資額が減額されたり、金利が高くなったりする可能性があります。

・信用情報を確認する：事前に、自身の信用情報を確認しておくことも重要です。信用情報に誤りがある場合は、訂正を申し出ることができます。信用情報の開示は、各信用情報機関のウェブサイトから行えます。

専門家に相談すべき場合とその理由

以下のような場合は、専門家への相談を検討しましょう。

• 過去の延滞記録があり、融資審査に通るか不安な場合
• 不動産投資の経験がなく、どのように物件を選べばよいかわからない場合
• 事業計画の作成方法がわからない場合
• 複数の金融機関との交渉を、どのように進めればよいかわからない場合

専門家は、不動産コンサルタント、ファイナンシャルプランナー、税理士などが挙げられます。彼らは、融資に関する専門知識や経験を持っており、個々の状況に応じた最適なアドバイスを提供してくれます。

まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）

・ノンバンクでも収益物件への事業融資は可能ですが、審査は厳しく、過去の延滞記録が影響する可能性があります。

・事業融資には、納税証明書や課税証明書などの書類が必要です。

・個人事業主として偽って融資を申し込むことは、リスクを伴います。正直に状況を説明し、専門家への相談も検討しましょう。

・複数の金融機関に相談し、専門家のアドバイスを受けながら、最適な融資プランを探しましょう。