ファイナンシャルプランナーはなぜ全員金持ちじゃないの？資産運用と専門家の現実を徹底解説！

ファイナンシャルプランナーの仕事内容とは？

ファイナンシャル・プランナー（FP）とは、家計や資産に関する相談に乗り、将来設計に合わせたプランニングを行う専門家です。 「お金の専門家」と呼ばれることが多いですが、その仕事内容は多岐に渡ります。 単に資産運用をアドバイスするだけでなく、保険選び、住宅ローン、教育資金計画、相続対策など、人生における様々な経済的な問題についてサポートするのがFPの役割です。

FPは必ずしも資産運用で成功しているわけではない理由

FPが必ずしも金持ちとは限らない理由はいくつかあります。

まず、FPの仕事は、顧客の資産運用を「アドバイス」することです。 （投資顧問とは異なり）顧客の資産を直接運用するわけではないので、顧客の運用成績がFP自身の収入に直結するわけではありません。 顧客が損失を出しても、FP自身の資産に影響はありません。 もちろん、顧客の資産運用がうまくいくようにサポートすることはFPの重要な仕事ではありますが、運用成績を保証するものではありません。

次に、FPは、専門家としての知識やスキルを提供する対価として報酬を得ています。 これは、弁護士や医師と同じです。 高い専門性を持つからこそ、高額な報酬を得ているわけではありません。 もちろん、成功報酬型のFPも存在しますが、それはあくまでビジネスモデルの一つであり、全てのFPがそうであるわけではありません。

さらに、FP自身も、様々な人生の局面に直面し、資産運用に悩むことがあります。 専門家だからといって、全てが完璧にうまくいくとは限りません。 市場の変動や予期せぬ事態によって、損失を被る可能性ももちろんあります。 重要なのは、専門知識を活かし、リスク管理をしながら、自身の資産運用にも取り組むことです。

FPに関連する法律や制度

FPに関する資格制度は、民間団体が実施するものが多く、国家資格ではありません。 代表的なものに、日本FP協会認定のCFP®資格（公認ファイナンシャル・プランナー）があります。 この資格を取得するためには、一定の研修や試験をクリアする必要があります。 ただし、資格の有無に関わらず、顧客との信頼関係を築き、適切なアドバイスを行うことが重要です。 また、金融商品取引法などの関連法規を遵守することも必須です。

FPに関するよくある誤解

FPは、魔法のようにお金を増やしてくれる存在ではありません。 顧客の状況や目標を理解した上で、最適なプランを提案するのがFPの役割です。 「絶対に儲かる」といった保証はできません。 投資には常にリスクが伴います。 FPは、そのリスクを理解させ、適切なリスク管理を支援する役割を担います。

FP選びと相談のポイント

FPを選ぶ際には、資格や経験だけでなく、人となりや相談しやすさも重要です。 複数のFPと面談し、自分の考えや目標を理解してくれる人を選ぶことが大切です。 相談する際には、自分の状況を正直に伝え、疑問点があれば積極的に質問しましょう。 また、契約内容をよく確認し、不明な点があれば、FPに丁寧に説明を求めましょう。

専門家に相談すべきケース

複雑な資産運用や相続問題、高額な投資など、専門的な知識が必要な場合は、弁護士や税理士など、他の専門家への相談も検討しましょう。 FPは幅広い知識を持ちますが、全ての分野の専門家ではありません。 それぞれの専門家の得意分野を理解し、必要に応じて連携することで、より効果的な解決策を得られる可能性があります。

まとめ

FPは、お金に関する様々な問題を解決するための専門家ですが、全員が金持ちであるとは限りません。 重要なのは、専門知識を活かし、顧客のニーズに応じた適切なアドバイスを提供することです。 FPを選ぶ際には、資格や経験だけでなく、信頼関係を築けるかどうかも重要なポイントです。 そして、投資にはリスクが伴うことを常に理解し、専門家のアドバイスを参考に、賢く資産運用を行うことが大切です。