フラット35事前審査落ち…再挑戦への道標：年収増加、パート勤務、クレジット利用の影響と銀行ローンの可能性

フラット35審査落ちの理由と銀行ローンへの可能性

フラット35（住宅金融支援機構が提供する住宅ローン）の事前審査に落ちた原因を解き明かし、銀行ローンへの切り替えや、ご自身の状況を踏まえた今後の戦略を立てていきましょう。

フラット35審査における重要な要素

フラット35の審査では、大きく分けて以下の要素が考慮されます。

• 年収と返済能力： これは、最も重要な要素です。年収だけでなく、他の借入（クレジットカードの利用状況、自動車ローンなど）や生活費などを考慮し、住宅ローンの返済能力を総合的に判断します。
• 勤務状況の安定性： 雇用形態（正社員、パート、アルバイトなど）や勤続年数、職種なども審査に影響します。特に、転職直後や雇用形態が不安定な場合は、審査が厳しくなる傾向があります。
• 信用情報： 過去にクレジットカードの支払いを滞納したり、債務整理をしたなどの記録があると、審査に不利に働きます。(信用情報機関：個人信用情報機関が保有する、個人の信用に関する情報のことです。CIC、JICC、KSCなどがあります)

今回のケースへの分析

質問者様のケースでは、妻の勤務状況の変化が大きなポイントです。パートから正社員になったばかりで、勤続年数が短いことが、審査に影響した可能性があります。また、クレジットカードの利用頻度が増えたことも、返済能力の判断に影響しているかもしれません。たとえ1回あたりの金額が少なくても、利用頻度が高いと、返済能力に不安があると判断される可能性があります。

関係する法律や制度

フラット35は、住宅金融支援機構が定める審査基準に基づいて審査が行われます。具体的な基準は公開されていませんが、上記で述べた要素が重要な判断材料となります。また、個人情報保護法に基づき、審査結果の詳細な理由は開示されないことが多いです。

誤解されがちなポイント

「父の会社の取引銀行に申し込むと有利」という点ですが、必ずしも有利とは限りません。取引銀行であっても、審査基準は同じです。ただし、担当者との関係性が良好であれば、審査の進め方や相談がしやすくなる可能性はあります。

実務的なアドバイス

• 妻の勤続年数を伸ばす： 妻の正社員としての勤続年数を増やすことで、安定した収入と雇用状況を証明できます。
• クレジットカードの利用を控える： クレジットカードの利用頻度を減らし、返済能力に不安がないことを示すことが重要です。
• 銀行ローンへの相談： フラット35で審査が通らなかったからといって、銀行ローンが通らないとは限りません。複数の銀行に相談し、それぞれの審査基準を比較検討してみましょう。
• 収入証明書の提出：正確な収入を証明できる書類を準備しましょう。源泉徴収票や確定申告書などが役立ちます。

専門家に相談すべき場合

審査に落ちた理由が分からず、自力で解決できない場合、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーに相談することをお勧めします。専門家は、あなたの状況を分析し、最適な住宅ローンの選択や、審査通過のための戦略を立てるお手伝いをしてくれます。

まとめ

フラット35の審査に落ちた原因は、妻の短い勤続年数とクレジットカードの利用頻度にある可能性が高いです。銀行ローンも検討し、複数の金融機関に相談することで、より良い条件の住宅ローンが見つかる可能性があります。専門家のアドバイスを受けることも有効です。焦らず、計画的に住宅購入を進めていきましょう。