フラット35事前審査OKでも、住宅会社との関係で融資が変わる？

フラット35、住宅ローン選びの第一歩！基礎知識を解説

住宅ローン「フラット35」は、独立行政法人住宅金融支援機構が提供する長期固定金利型の住宅ローンです。
借り入れ期間中の金利が変わらないので、将来の返済額が予測しやすいというメリットがあります。
新築住宅だけでなく、中古住宅の購入やリフォームなど、幅広い用途に利用できます。

フラット35を利用するには、住宅金融支援機構が定める技術基準に適合した住宅である必要があります。
また、金融機関による審査も通過しなければなりません。
事前審査は、本審査の前に、融資が可能かどうかをある程度判断するためのものです。

事前審査通過後も注意！今回のケースへの直接的な回答

フラット35の事前審査に通過したからといって、必ずしも希望通りの融資が受けられるとは限りません。
審査の結果によっては、融資額が減額されたり、金利条件が変わったりする可能性があります。

住宅会社が提携している金融機関で事前審査に通過した場合、その金融機関では融資が通りやすい傾向があります。
しかし、他の金融機関でも審査を受けられます。
住宅会社との取引状況が、直接的に融資の可否に影響を与えることは少ないですが、間接的に影響する可能性はあります。

フラット35に関わる法律や制度について

フラット35は、住宅ローンに関するさまざまな法律や制度と関係しています。

• 住宅ローン控除（減税）: 住宅ローンを利用してマイホームを購入した場合、所得税や住民税が一定期間控除される制度です。
  フラット35も対象となります。
• 住宅瑕疵担保責任保険: 新築住宅の場合、住宅の構造耐力上主要な部分や雨水の浸入を防止する部分に瑕疵（かし、欠陥のこと）があった場合に、
  住宅事業者が補修費用などを負担する制度です。フラット35を利用する際には、この保険への加入が義務付けられる場合があります。
• 建築基準法: 住宅の構造や性能に関する基準を定めた法律です。フラット35を利用する住宅は、この基準に適合している必要があります。

よくある誤解を解く！フラット35の審査に関する注意点

フラット35の審査について、誤解されやすいポイントを整理します。

• 事前審査＝融資確定ではない: 事前審査はあくまでも、融資の可能性を判断するためのものです。本審査の結果によっては、融資が受けられないこともあります。
• 金利は固定だが、手数料は変動する: フラット35は金利が固定ですが、事務手数料や保証料などの費用は金融機関によって異なります。
• 団信（団体信用生命保険）への加入: フラット35を利用する際には、団信への加入が必須です。団信は、住宅ローンの返済中に、
  万が一のことがあった場合に、ローンの残高が保険金で支払われる保険です。

スムーズな住宅ローン利用のために！実務的なアドバイス

住宅ローンをスムーズに利用するための、具体的なアドバイスを紹介します。

• 複数の金融機関を比較検討する: 金利だけでなく、手数料や保証料、サービスの質なども比較し、自分に合った金融機関を選びましょう。
• 住宅会社との連携: 住宅会社と連携し、ローンの手続きをスムーズに進めましょう。住宅会社が提携している金融機関を利用するのも一つの方法です。
• 自己資金の準備: 頭金（住宅購入時に支払う自己資金）を多く用意することで、ローンの借入額を減らすことができ、
  審査にも通りやすくなります。
• 返済計画の策定: 借入額、金利、返済期間などを考慮し、無理のない返済計画を立てましょう。

専門家に相談すべきケースと、その理由

以下のような場合は、専門家への相談を検討しましょう。

• 住宅ローンの審査に不安がある場合: 専門家は、個々の状況に応じたアドバイスをしてくれます。
• 複数の金融機関を比較検討したい場合: 専門家は、各金融機関の特徴を比較し、最適な住宅ローンを提案してくれます。
• 資金計画について相談したい場合: 専門家は、無理のない資金計画を立てるためのアドバイスをしてくれます。
• 住宅購入に関する疑問がある場合: 専門家は、住宅購入に関する様々な疑問に答えてくれます。

相談先としては、ファイナンシャルプランナー、住宅ローンアドバイザー、不動産コンサルタントなどが挙げられます。

まとめ：フラット35を賢く利用するための重要ポイント

今回の質問の重要ポイントをまとめます。

• フラット35の事前審査通過は、融資の第一歩に過ぎません。
• 住宅会社との取引状況が、間接的に融資に影響を与える可能性はあります。
• 複数の金融機関を比較検討し、自分に合った住宅ローンを選びましょう。
• 専門家への相談も検討し、安心して住宅ローンを利用しましょう。

住宅ローンは、人生における大きな買い物です。
焦らず、じっくりと検討し、自分にとって最適な選択をしましょう。