テーマの基礎知識：二重契約と住宅ローンについて

住宅ローンは、家を建てるためや住宅を購入するために、金融機関からお金を借りる制度です。
ローンの審査では、借りる人の収入や信用情報などがチェックされ、返済能力に見合った金額が融資されます。
二重契約とは、同じ取引に関して、内容の異なる2つ以上の契約書を作成することです。
今回のケースでは、住宅の購入価格について、銀行に提出する契約書と、実際の取引内容を示す契約書が異なる状況を指します。

住宅ローンを借りる際には、正確な情報を金融機関に伝えることが重要です。
ローンの審査は、提出された情報に基づいて行われるため、虚偽の情報が含まれていると、不正な融資と見なされる可能性があります。

今回のケースへの直接的な回答：二重契約は違法？

今回のケースのように、住宅ローンの審査を通すために、実際の購入価格よりも高い金額で契約書を作成することは、違法行為にあたる可能性が高いです。
これは、金融機関を欺く行為と見なされ、詐欺罪や、私文書偽造罪などに問われる可能性があります。

住宅会社の営業担当が「どの会社でもやっている」と言ったとしても、違法な行為は正当化されません。
もし友人がこの提案に乗って二重契約を結び、それが発覚した場合、友人自身も処罰の対象となる可能性があります。

関係する法律や制度：どのような罪に問われる可能性があるのか

二重契約に関わる行為は、様々な法律に抵触する可能性があります。

  • 詐欺罪：金融機関を騙して不当な利益を得ようとした場合に適用される可能性があります（刑法246条）。
    詐欺罪が成立した場合、10年以下の懲役が科せられる可能性があります。
  • 私文書偽造罪：事実と異なる契約書を作成した場合に適用される可能性があります（刑法159条）。
    私文書偽造罪が成立した場合、5年以下の懲役が科せられる可能性があります。
  • 虚偽の事実の申告：住宅ローンの審査において、虚偽の情報を申告した場合、金融機関との契約違反となる可能性があります。

これらの罪に問われるかどうかは、個々の状況によって判断されます。
専門家である弁護士に相談し、適切なアドバイスを受けることが重要です。

誤解されがちなポイントの整理：なぜ二重契約が問題なのか

二重契約が問題となるのは、以下の点が挙げられます。

  • 金融機関への不信感：二重契約は、金融機関に対して不誠実な行為であり、金融機関との信頼関係を損なう可能性があります。
  • ローンの審査への影響：虚偽の情報に基づいて融資が行われると、ローンの審査が不適切に行われる可能性があります。
    これにより、返済能力を超えた融資が行われ、返済困難に陥るリスクが高まります。
  • 法的リスク：前述の通り、二重契約は詐欺罪や私文書偽造罪などの犯罪に該当する可能性があります。

「他の会社もやっているから」という安易な考えで二重契約に加担することは、非常に危険です。

実務的なアドバイスや具体例の紹介：もし二重契約を持ちかけられたら

もし住宅会社の営業担当から二重契約を持ちかけられた場合、以下の対応を検討しましょう。

  • きっぱりと断る：違法行為に加担しない意思を明確に伝えましょう。
  • 他の選択肢を検討する：

    • 自己資金を増やす。
    • より低い価格の住宅を探す。
    • 他の金融機関に相談する。

    など、合法的な方法で住宅ローンを組む方法を探しましょう。

  • 専門家に相談する：弁護士やファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談し、適切なアドバイスを受けましょう。
  • 証拠を残す：二重契約を持ちかけられた際の会話ややり取りを、記録として残しておくことも重要です（例：録音、メールの保存）。

具体例として、Aさんは住宅ローンの審査に通らず、住宅会社の営業担当から二重契約を持ちかけられました。
Aさんは違法行為に加担することを拒否し、自己資金を増やすことで、希望する住宅を購入することができました。

専門家に相談すべき場合とその理由：リスクを避けるために

以下のような場合は、専門家への相談を検討しましょう。

  • 二重契約を持ちかけられた場合：弁護士に相談し、法的リスクや対応策についてアドバイスを受けましょう。
  • 住宅ローンの審査に通らない場合：ファイナンシャルプランナーに相談し、資金計画の見直しや、ローンの組み方についてアドバイスを受けましょう。
  • 契約内容に不安がある場合：弁護士に相談し、契約内容の適法性や、不利な点がないか確認しましょう。

専門家は、法的知識や専門的な視点から、適切なアドバイスをしてくれます。
一人で悩まず、専門家の力を借りることで、リスクを回避し、安心して住宅購入を進めることができます。

まとめ：今回の重要ポイントのおさらい

今回の質問に対する重要ポイントをまとめます。

  • 二重契約による住宅ローン上乗せは、詐欺罪や私文書偽造罪などの違法行為にあたる可能性があります。
  • 関与した場合は、友人だけでなく、住宅会社も処罰の対象となる可能性があります。
  • 住宅会社の営業担当が「どの会社でもやっている」と言っても、違法行為は正当化されません。
  • もし二重契約を持ちかけられたら、きっぱりと断り、専門家に相談しましょう。

住宅購入は人生における大きな決断です。
違法行為に加担することなく、正しい知識と専門家のサポートを得て、安全に住宅購入を進めましょう。