任意売却すると車やクレカはどうなる？離婚時の手続きも解説

任意売却と、それにまつわるあれこれ

住宅ローンの返済が困難になった場合、多くの方が直面するのが「任意売却」という選択肢です。
しかし、初めての経験で、わからないことだらけですよね。
ここでは、任意売却に関する基本的な知識から、質問者さんの疑問にお答えしていきます。

テーマの基礎知識：任意売却ってなに？

任意売却とは、住宅ローンの返済が滞り、このままでは家を失ってしまう可能性がある場合に、
債権者（お金を貸した側、多くは金融機関）の同意を得て、不動産を売却する方法です。
競売（裁判所が強制的に売却する手続き）よりも、
比較的高い価格で売却できる可能性があり、債務者（お金を借りた側）にとって有利な選択肢と言えます。

競売の場合、市場価格よりも低い価格で落札されることが多く、売却後の残債（ローンの残り）が多くなる可能性があります。
任意売却では、不動産のプロである不動産業者が、市場価格に近い価格で売却できるよう、
売却活動をサポートしてくれます。

今回のケースへの直接的な回答

ご質問の「任意売却をすると所有している車はどうなりますか？」ですが、
原則として、任意売却によって車が没収されることはありません。
任意売却は、あくまで不動産の売却に関する手続きであり、車の所有権とは直接関係がないからです。
ただし、車のローンが残っている場合は、そのローンの状況によって影響が出る可能性があります。

次に「クレジットカードは使えなくなるのですか？」というご質問ですが、
任意売却をしたからといって、クレジットカードが使えなくなるわけではありません。
しかし、ローンの返済が滞っている状況によっては、クレジットカード会社が利用を制限することがあります。

「キャッシングは出来なくなるのですか？」という点については、
キャッシングの利用が制限される可能性はあります。
任意売却をするような状況では、信用情報（個人の借入状況など）に問題が生じている可能性があり、
それが原因で、新規の借り入れやキャッシングの利用が難しくなることがあります。

最後に、「今までローンの滞納がなくても離婚により事情が変わる場合、任意売却は出来るのでしょうか？」という点ですが、
離婚が原因でローンの返済が困難になった場合でも、任意売却は可能です。
離婚によって収入が減ったり、住居費の負担が増えたりすることで、返済が難しくなるケースは少なくありません。

関係する法律や制度

任意売却に関連する主な法律や制度としては、以下のものがあります。

• 民法：債権（お金を貸した権利）や抵当権（住宅ローンを借りた際に設定される権利）に関する規定があります。
• 破産法：債務者が返済不能になった場合に、裁判所を通じて行う手続き（自己破産）に関する規定があります。
• 個人再生手続：住宅ローンを抱えたまま、自己破産を回避するための手続きです。

これらの法律や制度は、任意売却を行う際の法的根拠となったり、
任意売却後の債務整理（借金の整理）に影響を与えたりします。

誤解されがちなポイントの整理

任意売却に関して、よくある誤解を整理しておきましょう。

• 任意売却をすると、すべての財産を失う？
  
  いいえ、任意売却はあくまで不動産の売却に関する手続きです。
  車やその他の財産が、必ずしも失われるわけではありません。
• 任意売却をすると、クレジットカードが完全に使えなくなる？
  
  いいえ、必ずしもそうではありません。
  ただし、状況によっては利用が制限される可能性があります。
• 任意売却は、誰でもできる？
  
  いいえ、任意売却は、債権者の同意を得る必要があります。
  また、不動産に抵当権が設定されていることが前提となります。

実務的なアドバイスや具体例

任意売却を検討する際の、実務的なアドバイスや具体例をご紹介します。

• まずは専門家へ相談を
  
  任意売却は、専門的な知識が必要な手続きです。
  不動産業者や、弁護士、司法書士などの専門家に相談し、適切なアドバイスを受けることが重要です。
• 複数の業者に相談する
  
  任意売却をサポートしてくれる不動産業者はたくさんあります。
  複数の業者に相談し、それぞれの提案内容や、実績、費用などを比較検討しましょう。
• 売却後の生活設計も考える
  
  任意売却後、住む場所や生活費など、今後の生活設計を立てることが重要です。
  専門家と相談しながら、無理のない計画を立てましょう。

【具体例】

Aさんは、住宅ローンの返済が困難になり、任意売却を検討していました。
Aさんは、車を所有していましたが、任意売却によって車を失うことはありませんでした。
しかし、Aさんは、クレジットカードの利用を一部制限されることになりました。
Aさんは、専門家のアドバイスを受けながら、任意売却を進め、無事に売却することができました。
売却後、Aさんは、新たな住居を探し、生活を立て直すことができました。

専門家に相談すべき場合とその理由

以下のような場合は、専門家への相談を強くお勧めします。

• 住宅ローンの返済が滞っている、または滞る可能性がある場合
  
  早めに専門家に相談することで、最適な解決策を見つけることができます。
• 任意売却に関する知識がない場合
  
  専門家は、手続きの流れや、注意点などを詳しく説明してくれます。
• 債権者との交渉がうまくいかない場合
  
  専門家は、債権者との交渉を代行してくれます。
• 離婚など、複雑な事情を抱えている場合
  
  専門家は、個別の状況に合わせて、適切なアドバイスをしてくれます。

専門家には、不動産業者、弁護士、司法書士などがいます。
それぞれの専門分野が異なるため、ご自身の状況に合わせて、適切な専門家を選びましょう。

まとめ：今回の重要ポイントのおさらい

今回の質問に対する重要ポイントをまとめます。

• 任意売却をしても、原則として車が没収されることはありません。
• 任意売却をしても、クレジットカードが完全に使えなくなるわけではありませんが、利用が制限される可能性はあります。
• 離婚が原因でローンの返済が困難になった場合でも、任意売却は可能です。
• 任意売却を検討する際は、専門家への相談が不可欠です。

任意売却は、人生における大きな決断の一つです。
焦らず、専門家とよく相談し、ご自身の状況に合った最善の道を選んでください。