任意売却と残債の基礎知識
任意売却とは、住宅ローンなどの借金を返済できなくなった場合に、債権者（お金を貸した人、この場合は主に金融機関や保証会社）の同意を得て、不動産を売却する方法です。競売（裁判所が強制的に売却する手続き）よりも、高い価格で売却できる可能性があり、債務者（お金を借りた人）にとっても、より有利な条件で解決できる場合があります。
しかし、任意売却によっても借金がすべてなくなるわけではありません。売却してもローンを完済できない場合、残りの借金が「残債」として残ります。この残債は、保証会社が代わりに金融機関に支払っている場合が多く、その後、保証会社から債務者に対して返済を求められることになります。
今回のケースでは、任意売却後に残債が発生し、その支払いについて保証会社と交渉することになります。
今回のケースへの直接的な回答
月々の支払額について、保証会社との交渉は可能です。しかし、保証会社には、残債を回収する権利がありますので、必ずしも希望通りの金額で合意できるとは限りません。支払能力や、現在の経済状況などを具体的に説明し、誠意をもって交渉することが重要です。
親御さんのマンションに住むことになったとしても、残債の支払いが滞ったからといって、直ちに親御さんのマンションが差し押さえられるわけではありません。ただし、保証会社は、債務者の財産に対して、法的手段（差し押さえなど）を取る可能性があります。親御さんのマンションが債務者の財産とみなされる状況（例えば、親御さんが債務者に資金援助をしているなど）であれば、間接的に影響が及ぶ可能性はゼロではありません。
関係する法律や制度
今回のケースで特に関係があるのは、民法と、債権回収に関する法的な手続きです。
- 民法: 債務者が借金を返済する義務や、債権者が債務を回収する権利について定めています。
- 債権回収の手続き: 支払いが滞った場合、保証会社は、裁判所に訴訟を起こし、判決を得てから、債務者の財産を差し押さえるなどの手続きを行うことが可能です。
誤解されがちなポイント
多くの人が誤解しやすい点として、以下のようなものがあります。
- 任意売却をすれば借金がなくなる: 任意売却は、借金を減らすための手段ですが、必ずしも借金がなくなるわけではありません。残債が残る場合は、返済義務が続きます。
- 支払いができなくなればすぐに差し押さえられる: 支払いが滞ったからといって、すぐに財産が差し押さえられるわけではありません。まずは、保証会社からの督促があり、それでも支払いがされない場合に、法的措置が取られる可能性があります。
- 親の財産は絶対に影響を受けない: 債務者の財産とみなされる状況（例えば、親御さんが債務者に資金援助をしているなど）であれば、間接的に影響が及ぶ可能性はゼロではありません。
実務的なアドバイスと具体例
保証会社との交渉を円滑に進めるためには、以下の点に注意しましょう。
- 現在の収入と支出を正確に把握する: 収入と支出を把握し、毎月いくらまで支払えるのかを具体的に示すことが重要です。
- 専門家（弁護士など）に相談する: 法律の専門家である弁護士に相談することで、適切なアドバイスを受けることができます。また、交渉を代行してもらうことも可能です。
- 誠意をもって対応する: 滞納せずに支払う意思があることを示し、誠意をもって交渉することが大切です。
- 分割払いの交渉: 月々の支払額を減額してもらうために、分割払いの交渉を積極的に行いましょう。
- 調停や和解: 裁判所での調停や、和解交渉も検討しましょう。
具体例：
例えば、月々の収入が減少し、生活費もかかるため、毎月1万円しか支払えないとします。その場合、家計の内訳を詳細に説明し、1万円の支払いが精一杯であることを伝えます。保証会社との間で、月1万円の支払いで合意できれば、その条件で返済を続けることになります。もし、合意に至らない場合は、弁護士に相談し、法的手段を含めた解決策を検討することになります。
専門家に相談すべき場合とその理由
以下のような場合は、専門家（弁護士など）に相談することをお勧めします。
- 保証会社との交渉がうまくいかない場合: 専門家は、法律の知識と交渉のノウハウを持っていますので、より有利な条件で交渉を進めることができます。
- 法的措置（訴訟や差し押さえ）が迫っている場合: 専門家は、法的手段への対応について、的確なアドバイスをしてくれます。
- 複数の債務を抱えている場合: 専門家は、債務整理（自己破産、個人再生など）を含めた、最適な解決策を提案してくれます。
弁護士に相談することで、今後の見通しを立てやすくなり、精神的な負担も軽減されます。
まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）
今回の質問のポイントをまとめます。
- 任意売却後の残債の支払いは、保証会社との交渉によって決まります。
- 月々の支払額は、希望通りにならない場合もありますが、誠意をもって交渉することが重要です。
- 親のマンションが、直ちに差し押さえられる可能性は低いですが、債務者の財産とみなされる状況であれば、間接的な影響は否定できません。
- 専門家（弁護士など）に相談することで、より良い解決策を見つけられる可能性があります。
残債の問題は、一人で抱え込まず、専門家に相談することで、より良い解決策を見つけることができます。
