会社倒産時の連帯保証人、個人資産は没収される？ わかりやすく解説

担保と連帯保証：倒産時の資産の流れを理解する

会社が倒産した場合、一体何が起こるのでしょうか？ まず、倒産とは、会社が借金を返済できなくなった状態を指します。 このような状況では、会社が持っている資産を債権者（お金を貸した人や会社）に分配することになります。

ここで重要なのが「担保」と「連帯保証」の存在です。 担保とは、会社が借金をする際に、万が一返済できなくなった場合に備えて提供するものです。 土地や建物、あるいは現金などが担保として設定されることがあります。 一方、連帯保証人は、会社が借金を返済できなくなった場合に、代わりに返済する義務を負います。 つまり、連帯保証人は、会社と同じように借金を返済する責任があるのです。

倒産時の資産の流れ：担保と保証の役割

会社が倒産した場合、資産はどのように扱われるのでしょうか？ 以下のステップで進むのが一般的です。

• 担保になっている資産の処分: まず、担保になっている土地や建物、現金などは、債権者に返済するために売却されます。 この売却によって得られたお金は、担保権者（担保を設定した債権者）への返済に充てられます。
• 担保のない資産の分配: 担保になっていない資産（例えば、会社の現金や売掛金など）は、すべての債権者に対して、債権額に応じて分配されます。 これを「配当」といいます。
• 連帯保証人への請求: 会社が返済しきれなかった借金については、連帯保証人に請求が行われます。 連帯保証人は、自分の個人資産から借金を返済しなければならない可能性があります。

このように、倒産時には、担保の有無、そして連帯保証の有無によって、債権者への資産の流れが大きく変わります。

連帯保証人の個人資産への影響：どこまで責任を負うのか？

連帯保証人は、会社の借金を肩代わりする責任を負います。 会社が返済できない場合、債権者は連帯保証人に対して借金の全額または一部を請求できます。 この際、連帯保証人の個人資産（現金、預貯金、不動産、自動車など）が対象となる可能性があります。

ただし、連帯保証人がすべての借金を必ず返済しなければならないわけではありません。 債権者との間で、返済方法や金額について交渉することも可能です。 また、連帯保証人が複数いる場合は、それぞれの連帯保証人が、借金の額に応じて責任を負うことになります（これを「分担」といいます）。

連帯保証に関する法的側面：知っておくべき法律と制度

連帯保証に関する主な法律は、民法です。 民法では、連帯保証人の権利と義務、そして債権者の権利などが定められています。 また、破産法や民事再生法などの倒産に関する法律も、連帯保証人に影響を与える可能性があります。

2020年4月1日に施行された改正民法では、連帯保証に関するルールが一部変更されました。 例えば、個人が事業性の融資の連帯保証人となる場合、情報提供義務が強化され、保証契約の締結前に、債権者から連帯保証人に、財産状況などの情報提供が義務付けられるようになりました。 また、極度額（保証できる金額の上限）が定められている場合は、その範囲内でしか責任を負いません。

連帯保証のリスク：誤解されがちなポイント

連帯保証には、いくつかの誤解されがちなポイントがあります。

• すべての個人資産が没収されるわけではない: 連帯保証人が負う責任は、借金の額によります。 すべての個人資産が必ずしも没収されるわけではありません。
• 債権者との交渉が可能: 返済方法や金額について、債権者と交渉することができます。
• 他の連帯保証人との分担: 連帯保証人が複数いる場合、借金はそれぞれの連帯保証人で分担されます。

これらの点を理解しておくことで、連帯保証のリスクを正しく把握し、適切な対応をとることができます。

実務的なアドバイス：連帯保証人としてできること

連帯保証人として、万が一の事態に備えて、以下の対策を講じることができます。

• 会社の経営状況の把握: 会社の経営状況を常に把握し、倒産の兆候がないか注意深く観察しましょう。
• 債権者との連絡: 会社が借金を返済できなくなった場合は、すぐに債権者と連絡を取り、今後の対応について相談しましょう。
• 専門家への相談: 弁護士や税理士などの専門家に相談し、適切なアドバイスを受けましょう。
• 情報収集: 倒産に関する情報を収集し、自身の権利と義務を理解しておきましょう。

これらの対策を講じることで、連帯保証人としてのリスクを軽減し、より適切な対応をとることができます。

専門家に相談すべき場合とその理由

連帯保証に関する問題は、複雑で専門的な知識が必要となる場合があります。 以下の状況に当てはまる場合は、専門家（弁護士、税理士など）に相談することをおすすめします。

• 債権者から返済を求められた: 債権者から返済を求められた場合は、法的知識に基づいて適切な対応をとる必要があります。
• 返済能力に不安がある: 借金を返済できるか不安な場合は、専門家と相談し、返済計画を立てる必要があります。
• 他の連帯保証人との関係で問題がある: 他の連帯保証人との間でトラブルが発生した場合は、専門家の助けを借りて解決を図る必要があります。
• 倒産に関する手続きがわからない: 倒産に関する手続きは複雑であり、専門家のサポートが必要となる場合があります。

専門家は、法的知識や経験に基づいて、あなたの状況に応じた適切なアドバイスを提供し、問題解決をサポートしてくれます。

まとめ：今回の重要ポイントのおさらい

今回の質問に対する重要なポイントをまとめます。

• 会社が倒産した場合、担保になっている資産は債権者への返済に充てられ、連帯保証人は会社の借金を肩代わりする責任を負います。
• 連帯保証人の個人資産（現金、預貯金、不動産など）は、借金の返済に充てられる可能性があります。
• 連帯保証人は、債権者との間で返済方法や金額について交渉することができます。
• 連帯保証に関する問題は複雑であり、専門家（弁護士、税理士など）に相談することをおすすめします。

連帯保証は、大きなリスクを伴うものです。 契約を結ぶ際には、その内容を十分に理解し、万が一の事態に備えて、専門家への相談など、適切な対策を講じることが重要です。