住宅ローンと投資マンションローン同時借り入れの可否と注意点：年収1000万円弱の場合のダブルローン審査

住宅ローンと投資マンションローンの同時借り入れについて

住宅ローンと投資マンションローンを同時に組むことを「ダブルローン」と言います。 年収1000万円弱で5000万円のローンを組むことは、決して容易ではありません。 銀行などの金融機関は、あなたの返済能力を厳しく審査します。

ダブルローンの審査基準：返済比率が重要

金融機関は、あなたの収入に対して返済額がどの程度かを判断する「返済比率」(Debt Service Coverage Ratio: DSCR) を重視します。 返済比率は、年間の返済額を年間の収入で割った数値です。 一般的に、返済比率は30％以下が目安とされていますが、金融機関や個々の状況によって異なります。 5000万円のローンを組む場合、金利や返済期間によって毎月の返済額は大きく変動します。 そのため、正確な返済比率を計算するには、具体的なローン条件（金利、返済期間など）が必要です。

関係する法律や制度：特に特段の法律はありません

ダブルローンを組むこと自体を禁じる法律はありません。 しかし、金融機関は、貸金業法（貸金業の営業の規制に関する法律）に基づき、貸し付けを行う前に、あなたの返済能力を十分に審査する義務があります。 返済能力がないと判断された場合は、ローンを組むことができません。

誤解されがちなポイント：年収だけで判断されない

「年収1000万円もあるから大丈夫だろう」と安易に考えるのは危険です。 金融機関は、年収だけでなく、以下の点を総合的に判断します。

• 安定した収入：正社員か、パート・アルバイトか、収入の安定性。
• 他の借金：クレジットカードの残高、消費者金融からの借入など、他の借金があるか。
• 信用情報：過去にローンを滞納した記録など、信用情報機関に登録されている情報。
• 物件の価値：担保となる不動産の価値。物件価格がローン額を下回ると、審査に通りにくくなります。
• 返済計画：具体的な返済計画が現実的かどうか。

実務的なアドバイス：複数の金融機関に相談

複数の金融機関に相談し、それぞれの審査基準や金利、返済プランを比較検討することが重要です。 条件の良い金融機関を見つけることができれば、ダブルローンが実現する可能性が高まります。 また、住宅ローンと投資マンションローンを別々の金融機関で組むことも検討できます。

専門家に相談すべき場合：ファイナンシャルプランナーへの相談

ダブルローンは、返済負担が大きくなるため、慎重な検討が必要です。 不安な場合は、ファイナンシャルプランナー(FP) に相談することをお勧めします。 FPは、あなたの状況を客観的に分析し、最適な返済計画を提案してくれます。 特に、投資マンションの収益性やリスクについても専門家の意見を聞くことは重要です。

まとめ：慎重な計画と専門家への相談が重要

ダブルローンは可能ですが、審査は厳しく、返済負担も大きくなります。 事前に綿密な返済計画を立て、必要に応じて専門家に相談し、リスクを理解した上で判断することが重要です。 安易な気持ちでローンを組むと、返済に苦しむことになりかねませんので、十分注意しましょう。 金融機関の担当者と十分に話し合い、納得できるプランを立てることが大切です。