住宅ローンと親からの借入：2児の世帯が3700万円のマイホーム購入は本当に無謀なのか？徹底解説

テーマの基礎知識：住宅ローンの返済計画と家計管理

住宅ローンは、マイホーム購入において大きな負担となるものです。返済計画を立てる際には、以下の点を考慮する必要があります。

* **返済額の試算:** 毎月の返済額だけでなく、ボーナス払いがある場合の金額も計算しましょう。金利上昇のリスクも考慮に入れておくことが重要です。
* **返済期間:** 返済期間が長くなると総返済額は増加しますが、毎月の負担は軽減されます。逆に、短くすると総返済額は減りますが、毎月の負担は大きくなります。
* **金利:** 金利は返済額に大きく影響します。固定金利と変動金利のメリット・デメリットを理解し、自身の状況に合ったものを選択する必要があります。
* **繰り上げ返済:** 余裕があれば繰り上げ返済を行うことで、総返済額を減らし、返済期間を短縮できます。

今回のケースへの直接的な回答：現状の返済計画は厳しい可能性が高い

質問者様の世帯年収は740万円（配偶者の育休前年収を考慮）、住宅ローンの返済額は毎月88,060円、親からの借入金の返済額は毎月50,000円です。合計で毎月138,060円の返済が必要となります。

これに生活費を加えると、現在の収入ではかなり厳しい状況になる可能性が高いです。特に、配偶者の育休明けの収入減少や、将来の子供の教育費、生活費の上昇などを考慮すると、計画の見直しが必要でしょう。

関係する法律や制度：住宅ローンに関する法律はありませんが…

住宅ローンそのものを規制する法律はありませんが、消費者契約法（クーリングオフ制度など）や貸金業法（貸金業者の規制）といった関連法規があります。親からの借入金については、金銭消費貸借契約（民法）が適用されます。契約書を作成し、返済条件を明確にしておくことが重要です。

誤解されがちなポイントの整理：仮審査通過＝ローンが必ず借りられるわけではない

銀行の仮審査に通ったからといって、必ず住宅ローンが借りられるとは限りません。本審査では、より詳細な審査が行われ、収入や信用情報、物件の状況などが厳しくチェックされます。仮審査通過は、あくまで通過点の一つと考えるべきです。

実務的なアドバイスや具体例の紹介：返済計画の見直しとシミュレーション

* **返済期間の延長:** 返済期間を長くすることで、毎月の返済額を減らすことができます。ただし、総返済額は増加します。
* **親からの借入金の条件変更:** 返済期間を長くしたり、返済額を減らすなどの交渉が可能です。
* **生活費の見直し:** 不必要な支出を見直し、節約することで、返済への余裕を作ることができます。
* **住宅ローンの借り換え:** 将来、金利が下がった場合、借り換えによって返済額を減らすことができます。
* **ファイナンシャルプランナーへの相談:** 専門家に見てもらうことで、より適切な返済計画を立てることができます。

専門家に相談すべき場合とその理由：不安な場合は専門家の力を借りましょう

住宅ローンは高額な借金であり、返済に失敗すると大きな損失を被る可能性があります。不安な点があれば、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーに相談することをお勧めします。彼らは、あなたの状況に合わせたアドバイスをしてくれます。

まとめ：慎重な計画と専門家への相談が重要

3700万円の住宅購入は、大きな決断です。現状の返済計画では生活が苦しくなる可能性が高いため、返済期間の延長や生活費の見直し、専門家への相談などを検討しましょう。 焦らず、じっくりと計画を立て、将来にわたって安心して暮らせる選択をすることが大切です。 無理のない返済計画を立てることが、幸せなマイホームライフを送るための第一歩です。