住宅ローン審査の基礎知識：事前審査と本審査って何？

住宅ローンを組むにあたって、まず理解しておきたいのが「事前審査」と「本審査」の違いです。これらは、住宅ローンを借りるための重要なステップであり、それぞれ異なる目的を持っています。

事前審査（仮審査）は、住宅ローンの申し込みをする前に、金融機関が「この人に融資しても大丈夫か？」を簡易的に判断するものです。
あくまで「仮」の審査であり、詳細な書類の提出は求められません。
申し込み者の年収や職業、借入希望額などを基に、融資可能かどうかを判断します。

一方、本審査は、住宅ローンの申し込み後に行われる、より詳細な審査です。
事前審査を通過した人が対象となり、提出された書類（収入証明書、物件の評価など）に基づいて、融資の可否や金利、借入額などが決定されます。

本審査に通れば、いよいよ住宅ローンの契約に進むことができます。

今回のケースへの直接的な回答

結論から言うと、事前審査と本審査を同時に行うことは、通常はありません。
それぞれの審査には異なる目的と手続きがあり、同時に進めることは現実的ではありません。

まずは事前審査を行い、融資が可能かどうかを確認します。
事前審査に通ったら、次に本審査に進み、最終的な融資条件を決定するという流れが一般的です。

住宅ローン審査に関わる法律や制度

住宅ローンの審査は、主に金融機関の内部規定に基づいて行われますが、関連する法律や制度も存在します。

代表的なものとして、「貸金業法」があります。
これは、貸金業者がお金を貸す際のルールを定めた法律で、借り手の返済能力の調査や、不当な取り立ての禁止などを定めています。
住宅ローンも貸金業法の適用対象であり、金融機関は、この法律に基づいて審査を行う必要があります。

また、住宅ローンの審査においては、「個人信用情報」が重要な判断材料となります。
個人信用情報は、個人の借入状況や返済履歴などを記録したもので、信用情報機関（CIC、JICCなど）が管理しています。
金融機関は、審査の際に個人信用情報を照会し、借り手の信用力を判断します。

誤解されがちなポイントの整理

住宅ローンの審査について、よくある誤解を整理しておきましょう。

誤解1：事前審査に通れば、必ず本審査も通る

事前審査はあくまで仮の審査であり、本審査の結果を保証するものではありません。
事前審査に通った後でも、状況の変化（転職、他の借入など）によっては、本審査に通らないこともあります。

誤解2：本審査は時間がかかる

本審査には、事前審査よりも多くの書類提出や詳細な審査が必要となるため、時間がかかります。
一般的には、2週間〜1ヶ月程度の期間を要することが多いです。
余裕を持って、住宅ローンの手続きを進めるようにしましょう。

誤解3：金利は固定されている

住宅ローンの金利は、固定金利型、変動金利型など、様々なタイプがあります。
金利タイプによって、将来の返済額が変わってくる可能性があるので、それぞれの特徴を理解し、自分に合ったものを選ぶことが重要です。

実務的なアドバイスと具体例の紹介

住宅ローンの審査をスムーズに進めるための、実務的なアドバイスをいくつかご紹介します。

  • 複数の金融機関に事前審査を申し込む

    • 住宅ローンの金利や審査基準は、金融機関によって異なります。
    複数の金融機関に事前審査を申し込み、比較検討することで、自分に合った条件の住宅ローンを見つけることができます。

  • 正確な情報を申告する

    • 審査の際には、年収や借入状況など、正確な情報を申告することが重要です。
    虚偽の申告をすると、審査に通らないだけでなく、契約後に問題が発生する可能性もあります。

  • 必要書類を事前に準備する

    • 本審査では、多くの書類の提出が求められます。
    事前に必要書類を確認し、準備しておくことで、手続きをスムーズに進めることができます。

  • 専門家（FPなど）に相談する

    • 住宅ローンの選択や審査について、不安な点がある場合は、専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に相談することをおすすめします。
    専門家は、個々の状況に合わせて、適切なアドバイスをしてくれます。

専門家に相談すべき場合とその理由

以下のような場合は、住宅ローンの専門家（ファイナンシャルプランナー、住宅ローンアドバイザーなど）に相談することをおすすめします。

  • 住宅ローンの種類や金利について詳しく知りたい

    • 住宅ローンの種類は多く、金利タイプや返済方法も様々です。
    それぞれの特徴を理解し、自分に合ったものを選ぶためには、専門家の知識が必要となる場合があります。

  • 審査に通るか不安がある

    • 過去にローンの返済遅延があったり、自己資金が少ないなど、審査に通るか不安な場合は、専門家に相談することで、審査に通るための対策やアドバイスを受けることができます。

  • 住宅購入の資金計画について相談したい

    • 住宅購入には、住宅ローンだけでなく、様々な費用がかかります。
    専門家に相談することで、無理のない資金計画を立てることができます。

まとめ：今回の重要ポイントのおさらい

今回の質問の重要ポイントをまとめます。

  • 住宅ローンの事前審査と本審査を同時に行うことは、通常はありません。
  • 事前審査は、融資可能かどうかを簡易的に判断するもので、本審査は、より詳細な審査です。
  • 住宅ローンの審査には、貸金業法や個人信用情報が関係しています。
  • 複数の金融機関に事前審査を申し込み、比較検討することがおすすめです。
  • 住宅ローンの選択や審査について不安な場合は、専門家に相談しましょう。

住宅ローンの手続きは、複雑で時間がかかることもありますが、正しい知識と準備があれば、スムーズに進めることができます。
焦らずに、一つ一つステップを踏んで、理想のマイホームを手に入れましょう。