住宅ローンを抱えたまま、もう一軒の購入は可能？年収や共同名義のローンについて徹底解説

住宅ローンと再購入の基礎知識

住宅ローンとは、住宅を購入するために金融機関から借りるお金のことです。 返済は、通常、数十年間にわたって毎月行います。 ローンの審査では、あなたの年収（返済能力）、信用情報（過去にローンを滞納した記録など）、購入する物件の価値などが厳しくチェックされます。（信用情報機関：個人信用情報機関が保有する、個人の信用に関する情報）

今回のケースへの回答：可能性はあるが、難易度が高い

質問者様と婚約者様それぞれが住宅ローンを抱えている状況での再購入は、容易ではありません。 しかし、不可能ではありません。 審査に通るかどうかは、金融機関の判断に委ねられますが、いくつかの要素が大きく影響します。

関係する法律や制度

特に、今回のケースで直接的に関係する法律はありません。 しかし、金融機関は、民法（契約に関する法律）に基づき、ローンの返済能力を厳しく審査します。 また、不正な行為（虚偽の申告など）は、犯罪に問われる可能性があります。

誤解されがちなポイント：年収だけで判断できない

「勤務先の規模や年数、年収」は重要な要素ですが、それだけでローンの可否が決まるわけではありません。 信用情報、借入額、物件価格、返済計画など、多くの要素が総合的に判断されます。 年収が高いからといって必ずしもローンが組めるわけではなく、逆に年収が低くても、貯蓄が多かったり、信用情報が良好であれば、審査に通る可能性はあります。

実務的なアドバイスと具体例

* **貯蓄を増やす:** 頭金（物件価格の一部を事前に支払うお金）を多く用意することで、ローンの借入額を減らし、審査通過の可能性を高めることができます。
* **返済計画を綿密に立てる:** 毎月の返済額が収入に対して適切か、余裕を持って返済できる計画を立てましょう。
* **複数の金融機関に相談する:** 金融機関によって審査基準が異なるため、複数の機関に相談し、条件の良いローンを探しましょう。
* **共同名義でのローン検討:** 婚約者様の高収入を活かし、共同名義でローンを組むことを検討しましょう。ただし、連帯保証人となることで、どちらかが返済できなくなった場合、もう一方が全額を負担することになります。
* **不動産会社・ファイナンシャルプランナーへの相談:** 専門家のアドバイスを受けることで、最適なプランを見つけることができます。

専門家に相談すべき場合とその理由

* ローン審査に不安がある場合
* 複雑な金融商品を理解できない場合
* 適切な返済計画を立てられない場合
* 不動産に関する知識が不足している場合

専門家（不動産会社、ファイナンシャルプランナー、弁護士など）に相談することで、客観的な視点と専門知識を得ることができ、より良い判断ができます。

まとめ：慎重な計画と専門家の活用が重要

住宅ローンの再購入は、年収や信用情報、物件価格など様々な要素が絡み合う複雑な問題です。 安易な判断は避け、綿密な計画を立て、必要であれば専門家に相談することをお勧めします。 特に、共同名義でのローンは、メリットとデメリットを十分に理解した上で検討することが大切です。 焦らず、じっくりと準備を進めることが成功への鍵となります。