住宅ローンを抱える実家と中古住宅購入、どちらが賢い選択？賃貸との比較も徹底解説！

住宅ローンの基礎知識：返済計画の重要性

住宅ローン（住宅金融支援機構などが提供する住宅ローンや、銀行などの金融機関が提供する住宅ローンなど）は、住宅を購入するために借り入れる長期的な融資です。 返済期間は長く、数十年に及ぶことも珍しくありません。そのため、返済計画をしっかり立てることが非常に重要です。 毎月の返済額だけでなく、金利（借入額に対して支払う利息）や返済期間なども考慮し、無理のない計画を立てましょう。 金利は変動金利と固定金利があり、それぞれメリット・デメリットがあります。 変動金利は金利が変動するため、将来の返済額が予測しにくい一方、固定金利は返済額が安定します。 自分の収入や将来の予測などを考慮して、適切な金利タイプを選びましょう。

今回のケースへの直接的な回答：現状分析と将来予測が不可欠

質問者さんの状況では、まず詳細な家計収支の分析が必要です。 実家のローン（月9万円のうち4万円は援助）、中古住宅ローン（月2万円弱）、2件分の固定資産税（固定資産税：土地や建物に課せられる税金）、維持費、生活費などを全て考慮し、毎月の収支を計算しましょう。 さらに、将来の収入の変化（昇給や転職など）、子供の教育費、老後資金なども考慮した長期的な視点での家計予測を行うことが重要です。 これらの分析に基づき、どの選択肢が現実的に可能なのかを判断する必要があります。

関係する法律や制度：住宅ローン控除

住宅ローン控除（住宅ローン控除：住宅ローンの支払額の一部を所得税から控除できる制度）は、住宅取得にかかる負担を軽減する制度です。 中古住宅を購入する場合も適用されるため、返済計画を立てる際に考慮しましょう。 控除額はローンの金額や返済期間、所得によって異なります。 税理士や住宅ローンアドバイザーに相談することで、より正確な控除額を把握できます。

誤解されがちなポイント：所有していることと居住していることの違い

実家と中古住宅を所有することと、実際に居住していることは別です。 所有しているだけで固定資産税などの負担が発生します。 質問者さんの場合、実家には住んでいないにも関わらず、ローンと税金などの負担があります。 この点を考慮して、家計収支を計算することが大切です。 また、中古住宅を購入した場合も、必ずしも居住する必要はありません。 賃貸に出すことも可能です。

実務的なアドバイスや具体例：家計簿アプリの活用と専門家への相談

家計収支を把握するために、家計簿アプリなどを活用しましょう。 支出を細かく記録することで、無駄な支出を発見し、節約できる可能性があります。 また、ファイナンシャルプランナー（ファイナンシャルプランナー：家計の管理や資産運用に関する専門家）や住宅ローンアドバイザーに相談することで、最適な返済計画や住宅購入方法についてアドバイスを受けることができます。 複数の専門家の意見を聞くことで、より客観的な判断ができます。

専門家に相談すべき場合とその理由：複雑な状況や不安がある場合

実家のローン、中古住宅ローン、資産税、維持費など、複数の要素が絡み合った複雑な状況では、専門家のアドバイスが不可欠です。 特に、家計収支に不安がある場合や、返済計画に自信がない場合は、専門家に相談することを強くお勧めします。 専門家は、客観的な視点から状況を分析し、最適な解決策を提案してくれます。

まとめ：家計収支の徹底分析と専門家への相談が重要

今回のケースでは、家計収支の徹底的な分析と、専門家への相談が最も重要です。 安易な判断は、将来大きな負担となる可能性があります。 時間をかけてじっくりと検討し、自分たちにとって最適な選択をしましょう。 賃貸を続けることも一つの選択肢です。 それぞれのメリット・デメリットを比較検討し、将来を見据えた上で、慎重に決断することが大切です。