住宅ローン名義：建物と土地を別々に所有するメリット・デメリット徹底解説！専業主婦になる妻との賢い名義選び

１．住宅ローン名義と所有権：基礎知識

住宅ローンを組む際、建物と土地の所有権の名義は、原則として自由に設定できます。 「共有名義」（2人以上の名義で所有）にすることも、「単独名義」（1人だけの名義で所有）にすることも可能です。 ただし、ローン契約の内容によっては、金融機関が特定の名義を要求する場合もあります。

土地と建物を別々に所有することは、法律上問題ありません。 土地の所有権と建物の所有権は、別々の権利として扱われます。（所有権とは、物事を自由に支配できる権利のことです） 例えば、土地をAさんが所有し、その土地にBさんが建てた建物を所有するという状態も可能です。これは「地上権」（他人の土地の上に建物を建てる権利）という権利関係が成立している状態です。

２．建物名義：私、土地名義：妻　というケースの直接的な回答

ご質問のように、建物はご自身の名義、土地は妻の名義にすることは可能です。 ただし、住宅ローンを組む際には、金融機関がその名義構成を認めるかどうかを確認する必要があります。 通常は、ローン返済能力を判断するために、夫婦双方の収入や信用情報などを審査します。

３．関係する法律や制度

特に、建物と土地の名義を別々にすることに関して、直接的に制限する法律や制度はありません。 ただし、相続や離婚などの際に、名義の分け方によって財産分与の方法が変わる可能性があります。 民法（私人間の権利義務を定めた法律）が関係してきます。

４．誤解されがちなポイントの整理

「共有名義」にすると、必ずしも所有権が半分ずつになるわけではありません。 共有名義にする場合でも、それぞれの持ち分（持分所有）を契約で自由に決められます。例えば、土地を7：3で所有するといったことも可能です。

５．実務的なアドバイスや具体例の紹介

専業主婦になる予定とのことですので、将来の相続や離婚を考慮すると、名義の決定は慎重に行うべきです。 例えば、土地を妻名義にすることで、将来、相続税の負担を軽減できる可能性があります。一方、建物を夫名義にすることで、離婚時に財産分与の際に有利になる可能性も考えられます。 これらのメリット・デメリットを、税理士や弁護士などの専門家に相談して検討することをお勧めします。

具体例として、土地を妻名義、建物を夫名義にする場合、妻が亡くなった場合、土地は妻の相続人に相続されます。夫は建物の所有権のみを相続することになります。この場合、土地の相続税が発生する可能性があります。

６．専門家に相談すべき場合とその理由

相続税や贈与税、離婚時の財産分与など、法律的な知識が必要な場面では、税理士や弁護士に相談することが重要です。 専門家のアドバイスを受けることで、リスクを最小限に抑え、ご自身の状況に最適な名義を選択できます。 特に、ご夫婦の将来の状況（専業主婦になることなど）を考慮すると、専門家の意見を聞くことは非常に大切です。

７．まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）

建物と土地の名義は、法律上自由に決められます。 しかし、将来の相続や離婚、税金などを考慮すると、共有名義にするか、別々にするか、またその割合は慎重に検討する必要があります。 専門家への相談を検討し、ご自身の状況に最適な名義を選択することが大切です。 単に「どちらが良いか」ではなく、「ご自身の状況にとって何がベストなのか」を基準に判断しましょう。