住宅ローン審査の基礎知識：なぜ審査があるの？
住宅ローンを組む際には、金融機関による審査（しんさ）が行われます。これは、お金を貸す側である金融機関が、借りる人（あなた）がきちんと返済できるかどうかを判断するために行います。審査には、あなたの収入や職業、過去の借入状況などが考慮されます。もし返済が滞（とどこお）ってしまうと、金融機関は大きな損失を被（こうむ）る可能性があるため、慎重（しんちょう）に審査を行うのです。
審査に通るためには、安定した収入があること、過去の借入で問題を起こしていないことなどが重要になります。今回のケースでは、過去の借入に関する情報が審査にどのように影響するのか、詳しく見ていきましょう。
今回のケースへの直接的な回答：三菱UFJ銀行の審査はどうなる？
今回のケースでは、過去の借入状況が審査に影響を与えている可能性があります。特に、アコムの利用と、三菱UFJ銀行のカードローンの利用・解約が審査において考慮されるでしょう。
しかし、ご自身の状況を詳しく見てみると、
- 年収750万円と安定した収入がある
- 勤続年数が長く、中小企業の社長である
- 過去の借入で遅延や事故がない
- 税金の滞納もない
といった有利な点もあります。三菱UFJ銀行の審査に通る可能性は十分にあります。まずは、三菱UFJ銀行の審査結果を待つことが重要です。
住宅ローン審査で考慮される法律や制度
住宅ローンの審査では、個人の信用情報（しんようじょうほう）が非常に重要になります。信用情報は、過去の借入や返済状況に関する記録であり、主に以下の3つの機関が管理しています。
- CIC（Credit Information Center）： 主にクレジットカードや信販系の情報を管理。
- JICC（Japan Credit Information Reference Center）： 消費者金融などの情報を管理。
- 全銀協（全国銀行協会）： 銀行のカードローンや住宅ローンなどの情報を管理。
これらの機関が持つ信用情報をもとに、金融機関はあなたの返済能力を判断します。過去に返済の遅延があったり、自己破産（じこはさん）などの金融事故を起こしていたりすると、審査に通りにくくなる傾向があります。
今回のケースでは、過去の借入に関する情報がこれらの機関に記録されているため、審査に影響を与える可能性があります。
誤解されがちなポイント：解約時期と信用情報
今回のケースで、最も懸念されているのは、アコムの解約が遅れたことです。信用情報は、一定期間が経過すると消去されますが、その期間は借入の種類や情報によって異なります。
一般的に、
- 返済状況に関する情報は、完済後5年間程度記録される
- 自己破産などの情報は、10年間記録される
と考えられています。アコムの最終利用から7年3ヶ月経過しているため、記録が消えている可能性もありますが、解約が遅れたことで、記録が残っている可能性も否定できません。
しかし、過去に遅延や事故がないことは、審査においてプラスに働きます。また、三菱UFJ銀行のカードローンも完済・解約済みであり、問題がないことも評価されるでしょう。
実務的なアドバイス：審査に通るためにできること
三菱UFJ銀行の審査結果を待つことが基本ですが、審査に通るためにできることもあります。
- 頭金の増額： 頭金を増やすことで、借入額を減らすことができます。借入額が減れば、審査に通る可能性も高まります。
- 他の金融機関への相談： 三菱UFJ銀行の審査に落ちた場合、他の金融機関に相談することも検討しましょう。金融機関によって審査基準が異なるため、他の金融機関では審査に通る可能性があります。
- フラット35の検討： 三菱UFJ銀行の審査に落ちた場合、フラット35を検討することもできます。フラット35は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する住宅ローンで、審査基準が比較的柔軟です。
- 信用情報の確認： 念のため、ご自身の信用情報を再度確認しておきましょう。万が一、誤った情報が登録されている場合は、訂正を申し出ることができます。
今回のケースでは、頭金を増額することで、審査に通る可能性を高めることができるかもしれません。
専門家に相談すべき場合とその理由
住宅ローンの審査は複雑であり、個々の状況によって判断が異なります。以下のような場合は、専門家への相談を検討しましょう。
- 審査結果に納得がいかない場合： 審査結果に対して疑問がある場合や、理由がよくわからない場合は、専門家に相談することで、詳細な説明やアドバイスを受けることができます。
- 複数の金融機関の審査結果を比較したい場合： 複数の金融機関の審査結果を比較検討したい場合は、住宅ローンアドバイザーなどの専門家に相談することで、最適な住宅ローンを選ぶためのサポートを受けることができます。
- 信用情報に不安がある場合： 信用情報に不安がある場合は、専門家に相談することで、適切な対策やアドバイスを受けることができます。
専門家は、あなたの状況に合わせて、最適なアドバイスをしてくれます。住宅ローンの専門家には、住宅ローンアドバイザー、ファイナンシャルプランナーなどがいます。
まとめ：今回の重要ポイントのおさらい
今回のケースでは、過去の借入状況が住宅ローンの審査に影響を与える可能性がありますが、年収や勤続年数、過去の返済状況など、有利な点も多くあります。三菱UFJ銀行の審査に通る可能性は十分にあります。
審査に通るために、
- まずは三菱UFJ銀行の審査結果を待つ
- 頭金を増額する
- 他の金融機関への相談を検討する
- フラット35も視野に入れる
- 必要に応じて専門家に相談する
といった対策を講じましょう。住宅ローンの審査は、個々の状況によって結果が異なります。諦めずに、様々な選択肢を検討し、最適な住宅ローンを見つけましょう。
