住宅ローン審査とクレジットカード利用：自営業者の経費処理と住宅ローン承認の可能性

住宅ローン審査とクレジットカード利用の関係性

住宅ローン審査では、借主の返済能力が厳しく審査されます。その判断材料の一つとして、クレジットカードの利用状況が挙げられます。多くの金融機関は、クレジットカードの利用状況を信用情報機関（例：CIC、JICCなど）（*信用情報機関：個人の信用情報を集約・管理する機関）から取得し、返済能力の判断に役立てています。

今回のケースへの直接的な回答

月10万円のクレジットカード利用が、必ずしも住宅ローン審査に不利に働くとは限りません。しかし、高額な利用額は、借入者の返済能力に不安を抱かせる可能性があります。特に、自営業者の場合は、収入の変動が大きいため、高額なカード利用はリスクと捉えられる可能性があります。

関係する法律や制度

住宅ローン審査に直接関係する法律はありませんが、金融機関は、貸金業法（*貸金業法：貸金業の営業に関する規制を定めた法律）に基づき、適切な審査を行う義務があります。また、個人情報保護法（*個人情報保護法：個人情報の保護に関する法律）に基づき、信用情報機関から取得した情報は適切に扱われます。

誤解されがちなポイントの整理

経費として処理しているから問題ない、という誤解は危険です。金融機関は、カード利用額の大きさだけでなく、その内容や利用状況全体を総合的に判断します。仮に経費であっても、高額な利用額は、他の支出とのバランスや、事業の安定性について疑問を持たれる可能性があります。

実務的なアドバイスや具体例の紹介

審査を受ける数ヶ月前から、クレジットカードの利用額を減らすことをお勧めします。例えば、ガソリン代や高速料金の支払いを、現金や他の決済手段に変更するなどです。また、住宅ローンの事前審査を受けることで、自身の信用状況を把握し、必要な対策を立てることができます。

具体例として、月10万円のカード利用を、審査の3ヶ月前から5万円に減らすなど、段階的に減らすことで、審査への影響を最小限に抑えることができます。

専門家に相談すべき場合とその理由

住宅ローン審査は複雑な手続きです。自身の信用状況に不安がある場合、または、審査に自信がない場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）や住宅ローンアドバイザーに相談することをお勧めします。専門家は、個々の状況に合わせたアドバイスを行い、最適な戦略を立てるお手伝いをしてくれます。

まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）

住宅ローン審査では、クレジットカードの利用状況も重要な判断材料となります。自営業者の場合は、収入の安定性を示すことが重要です。高額なクレジットカード利用は、返済能力に不安を与える可能性があるため、審査前に利用額を減らすなど、対策を講じることをお勧めします。専門家のアドバイスを受けることも有効な手段です。 不明な点があれば、金融機関や専門家に相談しましょう。