住宅ローン審査と贈与・借入履歴：共有名義と過去の延滞が及ぼす影響とは？

住宅ローンの審査と贈与・借入履歴に関する解説

住宅ローン審査の基本

住宅ローン審査では、返済能力（返済できるかどうか）が最も重要視されます。銀行は、あなたの収入、支出、借入状況などを総合的に判断し、きちんと返済できるかどうかを評価します。 収入が安定していて、他の借金が少なければ、審査に通る可能性が高まります。逆に、収入が不安定だったり、多くの借金を抱えていたりすると、審査に落ちる可能性が高まります。

祖父からの贈与と共有名義

祖父から500万円の贈与を受けることで、住宅はあなたと祖父の共有名義になる可能性があります。これは、贈与された資金が住宅購入資金に充当される場合に起こりえます。共有名義にするかどうかは、あなたと祖父の合意によって決まります。共有名義にすることで、住宅ローンの審査に影響が出る可能性は低いですが、将来的に相続などの問題が発生する可能性も考慮する必要があります。

過去のキャッシング延滞の影響

過去のキャッシング延滞は、信用情報機関（例：CIC、JICCなど）に記録されます。住宅ローン審査では、これらの信用情報機関の情報が参照されます。1～2回の延滞であれば、必ずしも審査に落ちるわけではありませんが、審査にネガティブに作用する可能性はあります。

りそなカードのローン機能の影響

りそなカードのローン機能は、未使用であっても審査に影響する可能性があります。銀行は、利用可能なクレジット枠の金額をあなたの借入額に含めて審査を行う場合があります。

消費者金融の完済履歴

2年前に消費者金融の借入を完済していることは、必ずしもマイナス要素ではありません。完済している事実をきちんと説明できれば、むしろプラスに働く可能性もあります。

住宅ローン審査対策

* 信用情報の確認： 自分の信用情報にどのような情報が記録されているかを確認しましょう。信用情報機関から自分の信用情報を開示してもらうことができます。
* 借入額の削減： 可能であれば、他の借入額を減らす努力をしましょう。
* 収入証明書の準備： 収入を証明する書類（源泉徴収票、給与明細など）を準備しましょう。
* 住宅ローンの事前相談： りそな銀行などに事前に相談し、審査基準や必要な書類などを確認しましょう。
* 共有名義のメリット・デメリットの検討： 祖父とよく話し合い、共有名義にすることのメリットとデメリットを理解した上で決定しましょう。

専門家に相談すべき場合

審査に不安がある場合、または複雑な状況にある場合は、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーなどの専門家に相談することをお勧めします。彼らは、あなたの状況を詳しく聞き、最適なアドバイスをしてくれます。

まとめ

過去の延滞や借入履歴は、住宅ローン審査に影響する可能性があります。しかし、必ずしも審査に落ちるわけではありません。信用情報を確認し、借入額を減らし、収入を証明する書類を準備するなど、できる限りの対策を講じることが重要です。不安な場合は、専門家に相談することを検討しましょう。 また、祖父からの贈与と共有名義についても、メリット・デメリットを理解した上で慎重に決定することが大切です。