住宅ローン審査に落ちた！金額下げて再チャレンジは可能？

住宅ローンの審査は、家を買うための資金を金融機関から借りる際に、その人がきちんと返済できるかどうかを判断するために行われます。
審査には様々な項目があり、それぞれが密接に影響し合っています。
審査に通るためには、まず住宅ローン審査の基本的な仕組みを理解することが大切です。

審査では、主に以下の点がチェックされます。

これらの要素を総合的に判断し、金融機関は融資の可否を決定します。

今回のケースでは、一度住宅ローンの仮審査に落ちたものの、金額を下げて別の物件を購入したいというご相談です。
結論から言うと、金額を下げることで、住宅ローン審査に通る可能性は高まります。

審査に落ちた理由が、収入に対してローンの返済負担が大きいことだった場合、物件価格を下げることで、ローンの借入額を減らすことができます。
これにより、月々の返済額が減り、返済比率（年収に対する年間返済額の割合）が改善され、審査に通る可能性が高まります。

住宅ローンに関する直接的な法律はありませんが、融資を行う金融機関は、金融商品取引法や、貸金業法などの関連法規に基づいて審査を行います。
また、住宅ローンの契約には、民法などの一般法も適用されます。

住宅ローンを利用する際には、団体信用生命保険（団信）への加入が一般的です。
団信は、住宅ローンの返済中に、万が一、債務者が死亡または高度障害状態になった場合に、保険金で住宅ローンの残債が支払われる保険です。

フラット35などの一部の住宅ローンでは、団信への加入が任意の場合もあります。

住宅ローンの審査について、よくある誤解をいくつか整理しておきましょう。

一度審査に落ちたら、二度と通らない？
そんなことはありません。審査に落ちた原因を分析し、改善策を講じることで、再度審査に通る可能性は十分にあります。
年収が高ければ必ず審査に通る？
年収は重要な要素ですが、それだけではありません。信用情報や、他のローンの有無なども審査に影響します。
仮審査に通れば、本審査も必ず通る？
仮審査は、あくまでも簡易的な審査です。本審査では、より詳細な審査が行われるため、仮審査に通ったからといって、必ずしも本審査に通るとは限りません。

これらの誤解を解き、正しい知識を持つことが大切です。

住宅ローン審査に通るために、実務的にできることをいくつかご紹介します。

自己資金を増やす: 頭金を増やすことで、借入額を減らすことができます。
物件価格を下げる: 予算を見直し、無理のない範囲の物件を探しましょう。
他の借入を整理する: クレジットカードの利用額を減らしたり、他のローンを完済したりすることで、返済負担を軽減できます。
信用情報を確認する: 信用情報に問題がないか、事前に確認しておきましょう。（信用情報は、CIC、JICC、KSCなどの信用情報機関で開示請求できます。）
金融機関に相談する: 審査に通らなかった理由や、改善策について、金融機関に相談してみましょう。

具体例として、年収500万円の人が、3500万円の住宅ローンを希望し、審査に落ちた場合を考えてみましょう。
この場合、物件価格を下げて3000万円の住宅ローンを希望したり、頭金を増やして自己資金を500万円にしたりすることで、審査に通る可能性を高めることができます。

住宅ローンに関する悩みは、一人で抱え込まず、専門家に相談することも検討しましょう。
以下のような場合は、専門家への相談をおすすめします。

相談できる専門家としては、住宅ローンアドバイザー、ファイナンシャルプランナー、不動産コンサルタントなどが挙げられます。

今回の質問に対する重要なポイントをまとめます。

住宅ローンは、人生における大きな買い物です。
焦らず、しっかりと準備をして、理想の住まいを手に入れましょう。