住宅ローン審査：専業主婦のカードローン完済履歴が審査に影響する？徹底解説

回答と解説

テーマの基礎知識（住宅ローン審査と信用情報）

住宅ローン審査では、借入希望者の返済能力を厳しく審査します。主な審査項目は、収入、信用情報、担保物件の価値などです。信用情報（クレジットヒストリー）とは、過去に利用したクレジットカードやローンなどの返済状況が記録された情報です。信用情報機関（例：CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）に記録され、金融機関はこれを参考に審査を行います。信用情報に問題があると、融資が難しくなる、または金利が高くなる可能性があります。

今回のケースへの直接的な回答

建築業者の指摘は正しい可能性が高いです。住宅ローン審査では、申込者本人の信用情報だけでなく、配偶者の信用情報も参照されるケースがあります。特に、借入額が大きかったり、収入が少なかったりする場合は、配偶者の情報も考慮して返済能力を総合的に判断することが一般的です。妻のカードローン完済履歴は、たとえ完済済みであっても、審査にネガティブに影響する可能性があります。完済済みとはいえ、過去に借入があったという事実が、返済能力に不安を感じさせる可能性があるからです。

関係する法律や制度

特に、住宅ローン審査に関する特定の法律はありません。しかし、金融機関は、貸金業法（貸金業者の業務を規制する法律）や、個人情報保護法（個人のプライバシーを守る法律）などを遵守する必要があります。

誤解されがちなポイントの整理

「専業主婦の収入は合算しない」という認識は、必ずしも正しくありません。専業主婦であっても、配偶者の収入や資産状況は、返済能力を判断する上で重要な要素となります。特に高額な住宅ローンを希望する場合、配偶者の信用情報も確認されるケースが多いです。

実務的なアドバイスや具体例の紹介

まずは、妻のカードローンを速やかに解約しましょう。解約することで、信用情報に「完済」というポジティブな情報が追加され、審査に有利に働く可能性があります。また、今年度の年収が500万円に増加していることを明確に示す資料（源泉徴収票など）を提出することで、返済能力をアピールできます。さらに、住宅ローンの借り入れ額を減額する、または頭金を増やすことで、審査通過の可能性を高めることができます。

専門家に相談すべき場合とその理由

住宅ローンの審査は複雑で、専門知識がないと判断が難しい場合があります。審査に不安がある場合、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーに相談することをお勧めします。専門家は、個々の状況に合わせた適切なアドバイスを提供し、審査通過の可能性を高めるための戦略を立てることができます。

まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）

専業主婦であっても、配偶者の信用情報は住宅ローン審査に影響する可能性があります。特に高額なローンを希望する場合、配偶者の信用情報に問題があると審査に不利になる可能性が高まります。そのため、妻のカードローンは速やかに解約し、正確な情報を金融機関に提供することが重要です。必要に応じて、専門家のアドバイスを受けることも検討しましょう。 審査に不安がある場合は、早めの相談が安心です。