住宅ローン審査：新生銀行の源泉徴収票は何年分必要？年収400万円の壁と共働きのケース

回答と解説

テーマの基礎知識（住宅ローンの審査と源泉徴収票）

住宅ローン審査では、返済能力の確認が最も重要です。金融機関は、あなたの収入、支出、信用情報などを総合的に判断し、ローンの返済が可能かどうかを評価します。その際、重要な証拠書類の一つが「源泉徴収票」です。(源泉徴収票：給与所得者に対して、会社などが支払った給与から源泉徴収された税金の明細書) これは、あなたの収入を客観的に証明する書類だからです。

新生銀行に限らず、多くの金融機関では、過去2年分の源泉徴収票の提出を求めるのが一般的です。これは、収入の安定性を確認するためです。1年分だけの提出では、収入の変動リスクを十分に評価できないため、審査に影響する可能性があります。

今回のケースへの直接的な回答

質問者様のケースでは、夫の年収が昨年は400万円に満たなかったものの、今年は400万円を超える見込みとのことです。新生銀行の審査では、通常2年分の源泉徴収票が必要となるため、昨年度の収入が400万円に満たない点が懸念材料となります。 平均年収が400万円を超えていても、直近の収入が重要視される可能性が高いです。夏頃の審査であれば、今年の収入を反映した審査になる可能性はありますが、確実に通るとは限りません。

関係する法律や制度

住宅ローン審査に直接関係する法律はありませんが、個人情報保護法に基づき、金融機関はあなたの個人情報を適切に管理する必要があります。また、貸金業法に基づき、過剰な貸付や不当な取り扱いを行うことは禁止されています。

誤解されがちなポイントの整理

* **平均年収だけで判断されるとは限らない:** 平均年収が400万円を超えていても、直近の収入が低い場合は、返済能力に不安があると判断される可能性があります。
* **共働きの収入は合算されないとは限らない:** 夫単独での申込を希望されているとのことですが、妻の収入を考慮することで審査が通りやすくなる可能性もあります。新生銀行の審査基準によっては、妻の収入を合算して審査を行う場合もあります。
* **信用情報は重要:** 妻の過去の延滞歴は、審査にマイナスの影響を与える可能性があります。

実務的なアドバイスや具体例の紹介

* **2年分の源泉徴収票を準備:** 審査に備えて、夫の過去2年分の源泉徴収票を準備しておきましょう。
* **妻の収入も開示を検討:** 夫単独での申込を希望されていても、妻の収入を開示することで、返済能力の高さをアピールし、審査通過の可能性を高めることができます。
* **他の金融機関も検討:** 新生銀行以外にも、住宅ローンを取り扱っている金融機関は多数あります。複数の金融機関に相談し、比較検討することで、より有利な条件でローンを組むことができるかもしれません。
* **住宅ローンの事前審査を受ける:** 正式な申し込みの前に、事前審査を受けることをお勧めします。事前審査では、本審査の前に、あなたの返済能力を簡易的に審査してもらえます。

専門家に相談すべき場合とその理由

住宅ローンの審査は複雑で、専門用語も多く、不安に感じることも多いでしょう。 審査に不安がある場合、または、より有利な条件でローンを組みたい場合は、住宅ローンに詳しいファイナンシャルプランナーや不動産会社などに相談することをお勧めします。専門家は、あなたの状況を的確に判断し、最適なアドバイスをしてくれます。

まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）

新生銀行の住宅ローン審査では、通常2年分の源泉徴収票が必要となります。年収400万円の壁は高く、直近の収入が重要視されます。共働きの場合でも、夫単独での申込が可能かどうかは、新生銀行の審査基準によります。審査に不安がある場合は、専門家への相談も検討しましょう。 複数の金融機関を比較検討し、あなたにとって最適な住宅ローンを選びましょう。