住宅ローン支払い口座、住所変更は必要？親の家を購入する場合の注意点

【背景】

親が自己破産した実家を、不動産会社から格安で購入することになった。
住宅ローンの事前審査は無事通過した。
現在は一人暮らしをしており、購入後は実家で親と同居する予定。
住宅ローンを申し込んだ銀行の口座は、以前実家に住んでいた頃に作ったもので、住所が実家のままになっている。

【悩み】

住宅ローンの本審査で、支払い口座の住所も確認されるのか知りたい。
もし確認される場合、住所が異なることで審査に影響が出るのではないかと不安。
ネットで住所変更ができるが、変更すべきか迷っている。

住宅ローンの支払い口座の住所変更は、速やかに現住所へ変更することをおすすめします。

住宅ローンと支払い口座：基礎知識

住宅ローンを組む際、金融機関（銀行や信用金庫など）は、様々な情報を審査します。これは、お金を貸す側（金融機関）が、借りる側（あなた）がきちんと返済できるかどうかを判断するためです。審査では、あなたの収入、他の借金の有無、信用情報などがチェックされます。

そして、住宅ローンの支払い口座も、審査の重要な要素の一つです。なぜなら、金融機関は、あなたが毎月きちんと返済できる人かどうかを、支払い口座の状況からも判断しようとするからです。

具体的には、

支払い口座がきちんと管理されているか（残高不足にならないかなど）
口座名義とローンの名義が一致しているか
口座の住所が、現在のあなたの住所と合致しているか

といった点がチェックされます。

今回のケースへの直接的な回答

今回のケースでは、住宅ローンの支払い口座の住所が、現在のあなたの住所と異なっています。これは、審査において、金融機関が「あれ？」と思う可能性のあるポイントです。なぜなら、金融機関は、あなたが現在どこに住んでいるのか、きちんと把握しておきたいからです。

したがって、

速やかに、支払い口座の住所を、あなたの現住所に変更することをおすすめします。

ネットバンキングで住所変更ができるのであれば、非常に簡単です。もし、ネットバンキングで変更できない場合は、銀行の窓口に行くか、電話で問い合わせて、変更手続きを行いましょう。

関係する法律や制度

住宅ローン自体は、法律で厳密に定められた制度ではありません。金融機関が、それぞれの判断で融資を行うものです。しかし、住宅ローンの契約は、民法などの法律に基づいて行われます。

今回のケースで直接関係する法律は、特にありません。しかし、住所変更の手続きにおいては、犯罪収益移転防止法（マネー・ローンダリング対策）などが関係してくる場合があります。金融機関は、顧客の情報を適切に管理し、不正利用を防ぐための義務を負っています。

誤解されがちなポイントの整理

住宅ローンの審査において、住所が異なることだけで、必ずしも審査に落ちるわけではありません。しかし、金融機関は、様々な情報を総合的に判断するため、住所が異なるという事実は、マイナスに働く可能性はあります。

よくある誤解として、「住所が違っていても、ちゃんと返済すれば問題ない」というものがあります。確かに、返済能力が一番重要なのは事実ですが、金融機関は、様々なリスクを考慮して審査を行います。住所が違うことで、連絡が取りづらくなる、というリスクも考えられるため、注意が必要です。

また、「住所変更しなくても、本審査に通った」というケースも、稀にあります。しかし、それはあくまでも例外であり、必ずしもすべてのケースで通用するわけではありません。確実なのは、正しい情報を金融機関に伝えることです。

実務的なアドバイスや具体例の紹介

住宅ローンの審査をスムーズに進めるために、できることはいくつかあります。

口座情報の確認と変更: 支払い口座の住所だけでなく、名義や電話番号なども、最新の情報に更新しておきましょう。
本人確認書類の準備: 運転免許証やマイナンバーカードなど、住所が記載された本人確認書類を準備しておきましょう。住所変更の手続きをする際にも必要になります。
金融機関への連絡: 住所変更が完了したら、念のため、住宅ローンの担当者に連絡し、変更したことを伝えておくと安心です。
その他: 住宅ローンの審査では、様々な書類の提出を求められます。事前に必要な書類を確認し、準備しておきましょう。

具体例として、

Aさんの場合、住宅ローンの事前審査は通過したものの、支払い口座の住所が実家のままでした。Aさんは、すぐにネットバンキングで住所変更の手続きを行い、その旨を金融機関に連絡しました。その結果、本審査も無事に通過し、住宅ローンを借りることができました。

一方、Bさんの場合、支払い口座の住所を変更しないまま、本審査に臨みました。結果として、審査に時間がかかり、追加で書類の提出を求められるなど、手間がかかりました。最終的には審査に通りましたが、スムーズに進めることができませんでした。

専門家に相談すべき場合とその理由

今回のケースでは、基本的には、ご自身で住所変更の手続きをすれば問題ありません。しかし、

住宅ローンの審査について、どうしても不安が解消されない場合
他の借金が多く、審査に通るか心配な場合
自己破産した親の家を購入する、という特殊な事情がある場合

などは、専門家（ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーなど）に相談することも検討してみましょう。

専門家は、あなたの状況に合わせて、具体的なアドバイスをしてくれます。また、住宅ローンの審査に関する、様々な疑問や不安を解消してくれます。

まとめ：今回の重要ポイントのおさらい

今回の質問の重要ポイントをまとめます。

住宅ローンの支払い口座の住所は、現在の住所と一致していることが望ましい。
住所が異なる場合は、速やかに変更手続きを行うこと。
住所変更だけでなく、他の情報（名義、電話番号など）も最新の状態に更新すること。
住宅ローンの審査について不安な場合は、専門家に相談することも検討する。

住宅ローンの審査は、多くの方にとって、初めての経験で、不安を感じるものです。しかし、正しい情報を把握し、適切な手続きを行うことで、スムーズに進めることができます。今回の情報が、あなたの住宅ローン審査の一助となれば幸いです。