住宅ローン本審査と配偶者の過去：自己破産の影響と対策【至急】

住宅ローン本審査と信用情報

住宅ローン本審査では、借入希望者の信用情報（信用情報機関（例：CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターなど）に記録されている、過去の借入状況や返済状況などの情報）が厳しく審査されます。単独名義であっても、配偶者の信用情報が影響する可能性があります。

今回のケースへの直接的な回答

ご主人の単独名義とはいえ、本審査では保証会社（住宅ローンの返済が滞った場合に、代わりに返済を行う機関）は、ご夫婦の信用情報を調べます。10年前の自己破産は、信用情報機関に記録されており、審査に影響する可能性が高いです。結果として、ローン審査が否決される可能性があります。

関係する法律や制度

住宅ローン審査には、特に法律による直接的な規定はありません。しかし、保証会社は、貸倒れリスクを最小限にするため、厳格な審査基準を設けています。自己破産は、信用リスクの高い状態とみなされるため、審査に不利に働く可能性が高いのです。

誤解されがちなポイントの整理

「ローン名義が主人単独だから大丈夫」という考えは誤りです。保証会社は、ご主人の収入や信用情報だけでなく、ご家族全体の経済状況を考慮します。配偶者の信用情報も重要な審査要素となります。

実務的なアドバイスや具体例の紹介

ご主人に事情を説明し、ご一緒に保証会社に相談することが最善です。自己破産から10年経過していること、そして、現在安定した生活を送っていることを説明することで、審査に有利に働く可能性があります。また、収入証明書や資産状況などを明確に示すことで、返済能力をアピールすることも重要です。

専門家に相談すべき場合とその理由

ご自身で対応することに不安がある場合、または保証会社との交渉がうまくいかない場合は、弁護士や司法書士などの専門家に相談することをお勧めします。専門家は、適切なアドバイスとサポートを提供し、ご状況に合わせた最善策を検討してくれます。

まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）

住宅ローン本審査では、名義人以外の家族の信用情報も審査対象となる可能性があります。10年前の自己破産は、審査に不利に働く可能性が高いですが、正直に申告し、現在の経済状況を明確に説明することで、審査通過の可能性を高めることができます。不安な場合は、専門家への相談も有効です。 早めの対応が重要です。