保証協会への支払いに関する疑問を徹底解説！

回答と解説

テーマの基礎知識：保証協会と債務について

まず、今回の問題に関わる基本的な知識を整理しましょう。

保証協会（ほしょうきょうかい）とは、中小企業が金融機関から融資を受ける際に、その借入金を保証する機関です。万が一、企業が返済できなくなった場合、保証協会が代わりに金融機関に弁済（べんさい：お金を代わりに払うこと）します。これを「代位弁済」といいます。代位弁済が行われると、金融機関への債務は消滅し、代わりに保証協会が債権者（さいけんしゃ：お金を返してもらう権利を持つ人）となります。

保証人（ほしょうにん）とは、債務者がお金を返せなくなった場合に、代わりに返済する義務を負う人のことです。今回のケースでは、父親が会社の債務の保証人になっているため、会社が返済できなくなった場合、父親が代わりに返済する義務を負います。

残債務（ざんさいむ）とは、債務者が返済しきれなかった債務のことです。今回のケースでは、信用金庫への債務や、保証協会が代位弁済した債務の残りの部分を指します。

今回のケースへの直接的な回答

今回のケースについて、それぞれの債務について見ていきましょう。

①信用金庫への債務：

会社が倒産した場合、会社が所有する財産（売却予定の不動産など）を処分して、その売却代金から債務を返済することになります。もし、それでも残債務が残った場合、会社は返済義務を負いますが、会社に返済能力がない場合は、債権者は回収を諦めることもあります。父親が保証人になっていないため、原則として父親に返済義務は生じません。

②保証協会が代位弁済した債務：

父親が保証人になっているため、会社が倒産した場合、保証協会は父親に対して残債務の返済を請求する可能性が高いです。父親は、保証協会との間で返済計画を立て、毎月1万円を支払っている状況です。

振込用紙が届かない件については、保証協会が何らかの意図を持っている可能性もゼロではありませんが、単なる事務的な遅延である可能性も考えられます。まずは、保証協会に連絡して、振込用紙が届かない理由を確認することをお勧めします。

月1万円の支払いが一生続くかどうかは、残債務の金額や、保証協会との間で合意した返済計画によります。返済計画の変更を交渉することも可能です。

関係する法律や制度

今回のケースに関係する主な法律や制度は以下の通りです。

・民法：保証契約に関する規定があります。保証人の責任範囲や、債務者が返済できなくなった場合の保証人の義務などが定められています。

・会社法：会社の倒産に関する手続き（破産など）について規定しています。

・破産法：自己破産に関する手続きについて規定しています。自己破産をすると、原則としてすべての債務が免除されます。

誤解されがちなポイントの整理

今回のケースで、誤解されやすいポイントを整理します。

・会社が倒産したら、全ての債務がなくなるわけではない：会社が倒産しても、債務は直ちに消滅するわけではありません。会社の財産を処分して債務を返済したり、保証人がいる場合は保証人に請求したりすることになります。

・保証人は、会社の債務を肩代わりする義務がある：保証人は、債務者が返済できなくなった場合に、代わりに返済する義務を負います。保証契約の内容によっては、全額を返済しなければならない場合もあります。

・自己破産は、最後の手段：自己破産は、債務を免除してもらうための法的な手続きですが、信用情報に影響が出たり、一定期間、特定の職業に就けなくなるなどのデメリットもあります。

実務的なアドバイスや具体例の紹介

今回のケースにおける、実務的なアドバイスや具体的な対応策をいくつかご紹介します。

・保証協会への連絡：まずは、保証協会に連絡して、振込用紙が届かない理由や、今後の返済計画について確認しましょう。電話や書面で問い合わせることができます。

・専門家への相談：弁護士や司法書士などの専門家に相談し、今後の対応についてアドバイスを受けることをお勧めします。債務整理（さいむせいり：借金を整理すること）の方法や、自己破産の可能性などについて、専門的な知識に基づいて適切なアドバイスを受けることができます。

・会社の債務整理：会社が倒産した場合、債務整理の手続きを行うことも検討しましょう。債務整理には、破産、民事再生、会社更生など、様々な方法があります。会社の状況や、債権者の意向などを考慮して、最適な方法を選択する必要があります。

・父親の自己破産：父親が保証人として多額の債務を負っている場合、自己破産も選択肢の一つとなります。自己破産をすることで、原則として、すべての債務が免除されますが、前述の通り、デメリットも存在します。

・返済計画の見直し：毎月1万円の返済が難しい場合は、保証協会と交渉して、返済計画を見直すことも可能です。返済期間を長くしたり、毎月の返済額を減額したりすることで、支払いの負担を軽減できる場合があります。

専門家に相談すべき場合とその理由

以下のような状況になった場合は、専門家（弁護士や司法書士）に相談することをお勧めします。

・保証協会との交渉がうまくいかない場合：保証協会との間で、返済計画や、今後の対応について合意できない場合は、専門家のサポートが必要となる場合があります。

・多額の債務を抱えている場合：父親が多額の債務を抱えている場合、自己破産などの法的な手続きを検討する必要があるかもしれません。専門家は、個々の状況に合わせて、最適な解決策を提案してくれます。

・裁判を起こされる可能性がある場合：保証協会から裁判を起こされる可能性がある場合は、専門家に相談して、適切な対応策を講じる必要があります。

・会社の債務整理を検討する場合：会社の債務整理には、専門的な知識と経験が必要です。弁護士に依頼することで、手続きをスムーズに進めることができます。

まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）

今回のケースの重要ポイントをまとめます。

• 父親が保証人になっている債務については、会社が倒産した場合、父親に返済義務が生じる可能性があります。
• 保証協会への月々の支払いについて、振込用紙が届かない場合は、まずは保証協会に連絡して確認しましょう。
• 専門家（弁護士や司法書士）に相談し、今後の対応についてアドバイスを受けることが重要です。
• 自己破産は、最後の手段ですが、選択肢の一つとして検討することもできます。
• 返済計画の見直しなど、状況に応じて柔軟な対応を検討しましょう。

今回の問題は、法的な知識だけでなく、様々な状況を考慮して判断する必要があります。専門家のアドバイスを受けながら、適切な対応を進めていくことが大切です。