個人再生で持ち家を保つ方法｜800万円年収、1300万円負債、親と同居の戸建住宅の扱い

個人再生と住宅の扱いについて

個人再生手続きの概要

個人再生とは、多額の借金を抱えた個人が、裁判所の監督下で債権者（お金を貸してくれた人）と再生計画を立て、借金を減額したり、返済期間を長くしたりして、経済的な立て直しを図る制度です（民事再生法に基づく手続き）。借金の大部分を免除（免責）してもらえる可能性がありますが、全ての借金がなくなるわけではありません。再生計画に従って、一定期間、債権者への返済を継続する必要があります。

個人再生と住宅の関係

個人再生手続きにおいて、住宅の扱いは非常に重要です。住宅は、生活の基盤となる重要な財産であり、再生計画に大きく影響します。 一般的に、住宅は「換価（売却）される財産」とみなされますが、生活の必要性などを考慮して、再生計画に「保全」を盛り込むことが可能です。

今回のケースへの対応

住宅の保全を再生計画に盛り込む

質問者様のケースでは、親御さんが居住地以外の戸建て住宅に住んでおり、生活の維持に必要不可欠な財産であると主張できます。そのため、弁護士を通じて、この住宅を売却せずに残せるよう、再生計画に「住宅の保全」を明記するよう交渉する必要があります。

再生計画認容の可能性を高める要素

再生計画が認められる可能性を高めるためには、以下の要素を裁判所に示すことが重要です。

* **親の居住状況：** 親御さんが実際に住宅に住んでおり、生活の拠点となっていることを明確に示す必要があります。住民票や光熱費の領収書などの証拠を提出しましょう。
* **住宅の価値：** 住宅の市場価値を不動産鑑定士に評価してもらうことで、裁判所は住宅の重要性を客観的に判断できます。
* **返済能力：** 800万円の年収は、再生計画の可否を判断する上で重要な要素です。毎月の返済額を現実的に設定し、確実に返済できる計画を立てる必要があります。
* **債権者への説明：** 債権者に対して、住宅を保全することで再生計画が成功する可能性が高まり、最終的に債権者への回収率も向上する可能性があることを丁寧に説明する必要があります。

弁護士の活用

個人再生手続きは複雑な法律手続きを伴います。専門知識を持つ弁護士に依頼することで、再生計画の作成、債権者との交渉、裁判所への手続きなどをスムーズに進めることができます。弁護士は、住宅保全の可能性を最大限に高めるための戦略を立て、手続きをサポートしてくれます。

関係する法律・制度

民事再生法（特に個人再生に関する規定）が関係します。この法律は、債務者の再生を支援する制度を定めており、裁判所の監督下で再生計画を作成・実行します。

誤解されがちなポイント

「個人再生＝全ての借金がなくなる」と誤解している人が多いです。個人再生では、借金の一部を免除（免責）してもらえますが、全てがなくなるわけではありません。再生計画に基づいて、残りの借金を返済していく必要があります。また、住宅の保全は必ずしも認められるとは限りません。裁判所の判断に委ねられます。

実務的なアドバイス

* 早期に弁護士に相談しましょう。手続き開始が遅れると、状況が悪化する可能性があります。
* 債権者との交渉は弁護士に任せましょう。専門的な知識と交渉力が必要です。
* 再生計画は、現実的な返済計画を立てましょう。無理のない計画を立てることが重要です。
* 必要な書類を準備しましょう。住民票、収入証明書、不動産登記簿謄本など、様々な書類が必要です。

専門家に相談すべき場合

* 個人再生手続きについて全く知識がない場合。
* 債権者との交渉がうまくいかない場合。
* 再生計画の作成に困難を感じている場合。
* 裁判所への手続きに不安がある場合。

弁護士や司法書士などの専門家は、法律的な知識と経験に基づいて適切なアドバイスを行い、手続きをサポートしてくれます。

まとめ

個人再生手続きで居住地以外の住宅を守るには、再生計画に住宅の保全を盛り込む必要があります。そのためには、親御さんの居住状況、住宅の価値、返済能力などを明確に示し、債権者にも納得してもらえるよう、弁護士と連携して丁寧に準備を進めることが重要です。早めの専門家への相談が、成功への近道となります。