借金があると賃貸契約の保証人に影響？引越しとローンの疑問を解説

借金と引越し、保証人制度への影響を徹底解説

賃貸契約を検討する際、多くの方が直面する疑問の一つに「借金があると保証人に影響はあるのか？」というものがあります。特に、引越しを考えている状況で、資金繰りのために借金を検討している場合は、不安に感じるかもしれません。この解説では、借金と保証人制度の関係、そして引越しに関する様々な疑問について、詳しく解説していきます。

テーマの基礎知識（定義や前提の説明）

まず、基本的な用語の定義を確認しましょう。

• 保証人: 借主が家賃を支払えなくなった場合に、代わりに支払い義務を負う人。かつては連帯保証人が一般的でしたが、現在は保証会社を利用するケースが増えています。
• 保証会社: 借主の家賃滞納時に、家賃を立て替えるサービスを提供する会社。保証会社は、借主の信用情報などを審査し、保証の可否を決定します。
• 信用情報: クレジットカードやローンの利用履歴、返済状況などの情報。信用情報は、個人の信用力を判断するための重要な指標となります。

賃貸契約における保証人制度は、大家さんや不動産会社が家賃滞納のリスクを軽減するために存在します。保証会社を利用する場合、借主は保証料を支払うことで、保証会社の保証を受けることができます。

今回のケースへの直接的な回答

今回のケースでは、引越し費用を捻出するために借金を検討している状況です。この場合、借金が保証会社の審査に影響する可能性はあります。しかし、重要なのは、借金の額や種類、そして返済能力です。

一般的に、保証会社の審査では、以下の点がチェックされます。

• 収入: 安定した収入があるか。
• 職業: 継続的に収入を得られる職業に就いているか。
• 信用情報: 過去の借入や返済に問題がないか。
• 家賃と収入のバランス: 家賃が収入に対して無理のない範囲であるか。

借金がある場合でも、その額が少額で、返済に問題がないと判断されれば、保証会社の審査に通る可能性は十分にあります。しかし、借金の額が大きく、返済が滞っている場合は、審査に不利になる可能性があります。

関係する法律や制度がある場合は明記

賃貸借契約に関する法律として、借地借家法があります。この法律は、借主の権利を保護し、不当な契約解除を防ぐためのものです。しかし、保証人や保証会社に関する具体的な規定はありません。保証人制度は、民法に基づいており、契約自由の原則が適用されます。

信用情報に関する法律としては、個人情報保護法があります。この法律は、個人の信用情報が不適切に利用されることを防ぐためのものです。信用情報は、信用情報機関（CIC、JICC、KSCなど）に登録されており、保証会社は、審査の際にこれらの情報を参照することがあります。

誤解されがちなポイントの整理

借金と保証人制度の関係について、よくある誤解を整理しておきましょう。

• 誤解1: 借金があると必ず保証会社の審査に通らない。

→ 借金の額や返済状況、その他の信用情報によって審査結果は異なります。少額の借金で、返済に問題がなければ、審査に通る可能性は十分にあります。

• 誤解2: 保証会社は、借金の種類を問わず審査する。

→ 保証会社は、住宅ローンのような高額な借入よりも、クレジットカードの利用状況や、他のローンの滞納などを重視する傾向があります。

• 誤解3: 保証会社は、連帯保証人と同様の責任を負う。

→ 保証会社は、家賃滞納時に家賃を立て替える責任を負いますが、連帯保証人のように、借金の全額を負担するわけではありません。保証会社は、立て替えた家賃を借主に請求します。

実務的なアドバイスや具体例の紹介

今回のケースで、引越しを検討している場合の具体的なアドバイスです。

• 借入先の検討: 借金をする場合、金利や返済期間などを比較検討し、無理のない返済計画を立てましょう。銀行や信用金庫、消費者金融など、様々な借入先があります。
• 保証会社の審査: 賃貸契約の申し込み前に、保証会社の審査基準を確認しておきましょう。多くの保証会社は、収入や信用情報を重視します。
• 家賃の決定: 収入に見合った家賃の物件を選びましょう。一般的に、家賃は手取り収入の3分の1以下が望ましいとされています。
• 現在の借入状況の確認: クレジットカードや車のローンの返済状況を確認し、滞納がないようにしましょう。
• 不動産会社への相談: 賃貸物件を探す際に、不動産会社に借金があることを正直に伝え、相談してみましょう。不動産会社は、借主の状況に合わせて、適切な物件や保証会社を提案してくれることがあります。

具体例:

20代女性で、勤続3年、月収25万円、クレジットカードと車のローンを滞りなく返済中。引越し費用として20万円の借金を検討している場合。

この場合、保証会社の審査に通る可能性は十分にあります。ただし、借金の額や返済計画によっては、審査に時間がかかる場合や、保証料が高くなる場合があります。また、家賃は、手取り収入の3分の1程度（約6万円）の物件を選ぶのが望ましいでしょう。

専門家に相談すべき場合とその理由

以下のような場合は、専門家への相談を検討しましょう。

• 借金の額が大きい場合: 20万円を超えるような借金を検討している場合は、専門家のアドバイスを受けることで、より適切な借入方法や返済計画を立てることができます。
• 複数の借金がある場合: 複数の借金がある場合は、専門家が債務整理などのアドバイスをすることができます。
• 信用情報に不安がある場合: 信用情報に問題がある場合は、専門家が信用情報の回復方法や、保証会社の審査に通るためのアドバイスをすることができます。
• 賃貸契約に関するトラブル: 賃貸契約に関するトラブルが発生した場合は、弁護士などの専門家に相談することで、適切な対応をとることができます。

相談先としては、ファイナンシャルプランナー、弁護士、司法書士などが挙げられます。これらの専門家は、個々の状況に合わせて、最適なアドバイスを提供してくれます。

まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）

今回の重要ポイントをまとめます。

• 借金があるからといって、必ずしも保証会社の審査に通らないわけではない。
• 借金の額、種類、返済状況、収入などが審査の重要なポイントとなる。
• 借金をする場合は、金利や返済期間を比較検討し、無理のない返済計画を立てる。
• 賃貸契約を検討する際は、不動産会社に借金があることを正直に相談する。
• 専門家への相談も検討し、適切なアドバイスを受ける。

引越しは、人生における大きなイベントの一つです。借金の問題を含め、様々な課題を乗り越え、新しい生活をスタートさせましょう。