借金70万円、生活苦からの脱出！引っ越しとフリーローン審査、どうすれば？

回答と解説

テーマの基礎知識：借金と生活設計の基本

まず、借金について基本的なことを確認しましょう。借金（負債）があるということは、将来的に返済しなければならないお金があるということです。返済が滞ると、信用情報に傷がつき、新たな借り入れが難しくなったり、最悪の場合は法的措置（裁判など）が取られる可能性もあります。

生活設計とは、収入と支出を把握し、将来の目標（今回の場合は借金返済と安定した生活）を達成するための計画を立てることです。収入が少ない場合、支出を抑える工夫が不可欠です。具体的には、固定費（家賃、光熱費、通信費など）の見直し、食費の節約、不要な出費の削減などが挙げられます。

今回のケースでは、借金返済のために引っ越しを検討しているとのことですが、引っ越しには初期費用がかかります。引っ越し後の生活費も考慮し、無理のない計画を立てることが重要です。

今回のケースへの直接的な回答：引っ越しとフリーローン審査

今回の質問者さんの状況について、具体的に見ていきましょう。

まず、引っ越しについてです。家賃の安い物件に引っ越すことは、固定費を削減する有効な手段です。しかし、引っ越しには初期費用（敷金、礼金、仲介手数料、引っ越し費用など）がかかります。初期費用を捻出できるとのことですが、引っ越し後の生活費も考慮する必要があります。

次に、フリーローンの審査についてです。フリーローンは、借金を一本化（複数の借入をまとめて、返済先を一つにすること）する手段として有効です。一本化することで、金利が下がり、月々の返済額が減ることがあります。しかし、審査に通るかどうかは、個人の信用情報や収入状況によって異なります。

今回のケースでは、借入額が70万円とのことですが、審査に通るかどうかは、現在の収入と返済能力が大きく影響します。審査に通るためには、安定した収入があること、過去の借金の返済状況が良いことなどが重要です。

関係する法律や制度：債務整理の可能性

借金が返済困難になった場合、いくつかの選択肢があります。これらの選択肢は、法律や制度に基づいています。

まず、任意整理です。これは、債権者（お金を貸した人）との交渉により、借金の減額や返済方法の変更を目指すものです。裁判所を通さずに行うことができるため、比較的ハードルが低いと言えます。

次に、自己破産です。これは、裁判所に申し立てを行い、借金の返済を免除してもらう手続きです。ただし、一定の財産は処分されることになります。自己破産をすると、信用情報に記録が残り、一定期間は新たな借り入れやクレジットカードの利用ができなくなります。

また、個人再生という方法もあります。これは、裁判所の認可を得て、借金を大幅に減額し、原則3年かけて返済していく手続きです。自己破産と異なり、持ち家などの財産を処分せずに済む場合があります。

これらの手続きは、専門的な知識が必要となるため、弁護士や司法書士に相談することをお勧めします。

誤解されがちなポイントの整理：フリーローンと借金一本化

フリーローンと借金一本化について、誤解されがちなポイントを整理しましょう。

まず、フリーローンは、必ずしも借金問題を解決する万能薬ではありません。金利が高い場合や、返済期間が長くなる場合は、総支払額が増える可能性があります。フリーローンを検討する際には、複数の金融機関の金利や返済プランを比較検討し、自分にとって最適なものを選ぶ必要があります。

次に、借金一本化は、あくまでも「借り換え」であり、借金がなくなるわけではありません。借金が一本化されたからといって、安心しきってはいけません。返済計画をしっかりと立て、着実に返済していく必要があります。

また、フリーローンの審査に通らなかった場合でも、諦める必要はありません。他の金融機関のフリーローンを検討したり、専門家に相談したりすることで、解決策が見つかる可能性もあります。

実務的なアドバイスや具体例の紹介：生活再建への第一歩

具体的な生活再建のアドバイスをいくつかご紹介します。

・家計簿をつける： まずは、収入と支出を正確に把握することから始めましょう。家計簿をつけることで、何にお金を使っているのかを可視化し、無駄な出費を見つけることができます。最近では、スマホアプリなど、簡単に家計簿をつけられるツールも多くあります。

・固定費の見直し： 家賃、光熱費、通信費などの固定費を見直しましょう。家賃は、引っ越しで節約できますが、それ以外にも、格安SIMへの乗り換え、電気料金プランの見直しなど、様々な節約方法があります。

・食費の節約： 食費は、節約しやすい費用のひとつです。自炊を心掛け、外食の回数を減らす、特売品を利用する、など工夫次第で食費を大幅に削減できます。

・不要な出費の削減： 嗜好品（たばこ、お酒など）や、娯楽費、交際費など、不要な出費を減らすことも重要です。本当に必要なものかどうかを吟味し、支出をコントロールしましょう。

・収入を増やす： 支出を減らすだけでなく、収入を増やすことも重要です。副業を始める、スキルアップをして収入アップを目指す、など、収入を増やす方法を模索しましょう。

・専門家への相談： 借金問題は、一人で抱え込まずに、専門家に相談しましょう。弁護士や司法書士は、債務整理の手続きについてアドバイスしてくれます。ファイナンシャルプランナーは、家計の見直しや資産形成について相談に乗ってくれます。

専門家に相談すべき場合とその理由：一人で悩まずに

以下のような場合は、専門家（弁護士、司法書士、ファイナンシャルプランナーなど）に相談することをお勧めします。

• 借金の返済が苦しく、滞納しそうな場合
• 複数の借入があり、返済計画が立てられない場合
• 債務整理（任意整理、自己破産、個人再生）を検討している場合
• 家計の見直しや資産形成についてアドバイスがほしい場合

専門家は、法律やお金の専門家であり、あなたの状況に合わせて適切なアドバイスをしてくれます。一人で悩まずに、専門家の力を借りることで、問題解決への道が開ける可能性があります。

まとめ：今回の重要ポイントのおさらい

今回の質問の重要ポイントをまとめます。

• 借金がある場合は、まず収入と支出を把握し、家計を見直すことが重要です。
• 家賃の安い物件への引っ越しは、固定費を削減する有効な手段です。
• フリーローンの審査に通るかどうかは、個人の信用情報や収入状況によって異なります。
• 借金問題は、一人で抱え込まずに、専門家（弁護士、司法書士、ファイナンシャルプランナーなど）に相談しましょう。
• 生活再建のためには、家計簿をつける、固定費を見直す、食費を節約する、不要な出費を削減する、収入を増やすなどの対策が必要です。

今回の情報が、少しでもお役に立てれば幸いです。頑張って、借金問題を解決し、安定した生活を取り戻してください。