債務整理中でも賃貸契約は可能？保証会社と保証人について解説

回答と解説

テーマの基礎知識：保証会社と賃貸契約

賃貸契約（アパートやマンションを借りる契約）をする際、家賃を滞納した場合に備えて「保証人」が必要となることがあります。保証人は、借り主（賃借人）が家賃を払えなくなった場合に、代わりに家賃を支払う義務を負います。しかし、近年では、保証人の代わりに「保証会社」を利用するケースが増えています。

保証会社は、借り主の家賃滞納時に、家賃を立て替えて支払ってくれます。そして、立て替えた家賃を借り主に請求します。保証会社を利用するメリットは、保証人を探す手間が省けること、そして保証人になれる人がいない場合でも、賃貸契約ができる可能性があることです。

保証会社を利用するためには、保証会社の審査に通る必要があります。審査では、借り主の収入や職業、過去の家賃の支払い状況などがチェックされます。また、信用情報（クレジットカードの利用状況やローンの支払い状況など）も確認されることがあります。

今回のケースへの直接的な回答：債務整理と保証会社

債務整理をしたことがある場合でも、保証会社の審査に通る可能性はあります。債務整理をした事実は、信用情報に記録されますが、それだけで審査に落ちるとは限りません。保証会社は、債務整理の理由や、その後の支払い状況なども考慮して総合的に判断します。

例えば、債務整理後、きちんと家賃や公共料金を支払っているなど、経済的な回復が見られる場合は、審査に通る可能性が高まります。逆に、債務整理後も支払いが滞りがちである場合は、審査に通りにくい傾向があります。

姉御さんが保証会社の審査に通るかどうかは、保証会社の審査基準や、姉御さんの現在の状況によって異なります。まずは、姉御さんが希望する物件の保証会社に審査を申し込むことが重要です。

関係する法律や制度：信用情報と個人情報保護

保証会社の審査では、信用情報機関（CIC、JICCなど）に登録されている情報が参照されます。これらの機関は、クレジットカードやローンの利用状況、債務整理などの情報を記録しています。これは、貸金業法などの法律に基づいて行われています。

個人情報保護法により、保証会社は、審査に必要な範囲でしか個人情報を取得・利用できません。また、取得した個人情報は適切に管理され、本人の同意なく第三者に開示されることはありません。

誤解されがちなポイントの整理：保証人と保証会社の違い

保証人と保証会社は、どちらも家賃滞納時のリスクを軽減するための仕組みですが、その役割と責任は異なります。

• 保証人は、借り主が家賃を支払えなくなった場合に、代わりに家賃を支払う義務を負います。保証人は、個人的なつながりや信頼関係に基づいて選ばれることが多いです。
• 保証会社は、家賃を立て替えて支払うことで、貸主のリスクを軽減します。保証会社は、借り主の信用力を審査し、リスクに応じて保証料を設定します。

保証会社を利用する場合、保証料を支払う必要があります。保証料は、家賃の数か月分であることが一般的です。一方、保証人をお願いする場合は、保証料は発生しませんが、保証人になる人との関係性や、万が一の際の負担を考慮する必要があります。

実務的なアドバイスや具体例の紹介：保証会社選びと審査対策

保証会社は、それぞれ審査基準や保証料が異なります。賃貸契約をする前に、複数の保証会社の情報を比較検討することをおすすめします。保証会社のウェブサイトで、審査基準や保証料を確認したり、不動産会社に相談して、物件に合った保証会社を紹介してもらうのも良いでしょう。

審査に通るためには、以下の点に注意しましょう。

• 信用情報を良好に保つ: クレジットカードの支払いやローンの返済を遅延しないようにしましょう。
• 収入を安定させる: 安定した収入があることを証明できる書類（源泉徴収票、給与明細など）を用意しましょう。
• 過去の支払い履歴を説明する: 債務整理に至った理由や、その後の支払い状況について、正直に説明できるようにしておきましょう。

もし、姉御さんが保証会社の審査に通らなかった場合、自分が保証人になることも検討できます。しかし、保証人になるということは、万が一、姉御さんが家賃を支払えなくなった場合に、自分が代わりに支払う義務を負うということです。経済的な負担や、姉御さんとの関係性を考慮して、慎重に判断しましょう。

パート勤務の場合でも、収入や勤務年数によっては、保証人になれる可能性があります。保証人になる場合は、不動産会社や保証会社に、自分の収入や勤務状況を伝えて、相談してみましょう。

専門家に相談すべき場合とその理由：弁護士や司法書士の活用

債務整理に関する問題や、賃貸契約に関する法的問題を抱えている場合は、弁護士や司法書士などの専門家に相談することをおすすめします。専門家は、個別の状況に合わせて、適切なアドバイスやサポートを提供してくれます。

弁護士は、法的な手続きや交渉を代行することができます。司法書士は、書類作成や手続きのサポートを行います。専門家に相談することで、法的トラブルを未然に防ぎ、安心して賃貸契約を進めることができます。

まとめ：今回の重要ポイントのおさらい

今回の質問に対する重要なポイントをまとめます。

• 債務整理をしていても、保証会社の審査に通る可能性はあります。
• 保証会社の審査は、信用情報だけでなく、現在の支払い状況や収入なども考慮して総合的に判断されます。
• 保証会社を選ぶ際には、複数の会社を比較検討し、審査基準や保証料を確認しましょう。
• もし姉御さんが保証会社の審査に通らなかった場合、自分が保証人になることも検討できますが、慎重な判断が必要です。
• パート勤務でも、収入や勤務年数によっては保証人になれる可能性があります。
• 債務整理や賃貸契約に関する問題がある場合は、弁護士や司法書士などの専門家に相談しましょう。