団信付き住宅ローンと心身症：審査通過の可能性と注意点

住宅ローンの審査と心身症：基礎知識

住宅ローン審査では、返済能力（収入や借金状況）と信用情報（過去のクレジットカードの利用状況や延滞など）が主にチェックされます。心身症は、身体的な症状が精神的な原因で引き起こされる病気です（例：胃潰瘍、頭痛、不眠など）。 審査においては、心身症の診断自体が自動的にローンの否決につながるわけではありません。重要なのは、その病状がローンの返済能力に影響を与えるかどうかです。 例えば、症状が重く、長期にわたる入院や通院が必要で、収入が大幅に減る可能性がある場合は、審査に影響する可能性があります。逆に、症状が軽度で、治療によって安定している場合は、問題なく審査を通過できるケースも多いです。

心身症と住宅ローン審査：具体的な回答

心身症の診断を受けていても、住宅ローン審査に通る可能性は十分にあります。しかし、審査の可否は、個々の状況（病状の程度、治療状況、収入、他の借入状況など）によって大きく異なります。 金融機関は、提出された診断書の内容を精査し、返済能力に影響を与える可能性を判断します。 そのため、正確な状況を把握してもらうために、正直に申告することが大切です。

団信（団体信用生命保険）と心身症

団信は、住宅ローンの借主が死亡したり高度障害になった場合に、残りのローン残高を保険金で支払う制度です。 心身症は、多くの場合、団信の加入を妨げる直接的な要因にはなりません。しかし、病状によっては、保険会社の審査で除外される可能性があります。 具体的には、病状が重く、将来にわたって高度障害になるリスクが高いと判断された場合です。 保険会社は、個々のケースに応じて、加入可否や保険料の増減を決定します。

住宅ローン審査における誤解

「病気＝ローン審査不可」という誤解は避けましょう。 重要なのは、病気の有無ではなく、その病気によって返済能力が損なわれるかどうかです。 心身症であっても、安定した収入があり、治療も順調に進んでいるのであれば、審査に通る可能性は高まります。 逆に、健康な人でも、収入が不安定であったり、多額の借金を抱えている場合は、審査に落ちる可能性があります。

実務的なアドバイス

* **医師に相談する:** ローンの審査に影響する可能性のある病状について、主治医に相談し、診断書を書いてもらうことが重要です。診断書には、病状の程度、治療状況、予後（将来の見通し）などを具体的に記載してもらいましょう。
* **複数の金融機関に相談する:** 金融機関によって審査基準が異なるため、複数の金融機関に相談し、比較検討することが大切です。
* **正直に申告する:** 病状を隠したり、虚偽の申告をしたりすると、審査に悪影響を与える可能性があります。正直に申告することが、審査通過への近道です。
* **収入証明書などを準備する:** 安定した収入を証明するために、源泉徴収票や給与明細書などの書類を準備しましょう。

専門家に相談すべき場合

病状が重く、ローンの返済に不安がある場合、または審査で断られた場合は、ファイナンシャルプランナーや弁護士などの専門家に相談することをお勧めします。 専門家は、個々の状況に合わせた適切なアドバイスをしてくれます。

まとめ

心身症の診断を受けていても、住宅ローンを組むことは不可能ではありません。 重要なのは、病状の程度、治療状況、収入など、個々の状況を正確に把握し、金融機関に正直に伝えることです。 不安な場合は、主治医や専門家に相談し、適切な対応を検討しましょう。 焦らず、じっくりと準備を進めることが大切です。