多重債務からの脱却！7社500万円借金の一本化、成功への道標

多重債務と債務整理：基礎知識

多重債務とは、複数の金融機関から借金をしている状態です。返済が困難になりやすい状況で、今回の質問者様のように7社から500万円の借金を抱えている状態はまさに多重債務に該当します。

債務整理とは、借金の返済が困難になった場合に、裁判所や弁護士などの専門家の助けを借りて、借金の額を減らしたり、返済計画を見直したりする手続きの総称です。代表的な方法として、任意整理、個人再生、自己破産があります。

* **任意整理**: 債権者（お金を貸した側）と交渉して、借金の額を減らしたり、返済期間を長くしたりする手続きです。裁判所を通さずに行うため、比較的迅速に進められます。
* **個人再生**: 裁判所を利用して、借金の額を減らし、無理のない返済計画を立て直す手続きです。住宅ローンが残っている場合でも、住宅を残せる可能性があります。
* **自己破産**: 裁判所を通じて、全ての借金を免除してもらう手続きです。しかし、財産を処分しなければならない場合があり、信用情報にも大きな影響が出ます。

今回のケースへの直接的な回答

質問者様は、複数の金融機関から借金の一本化を断られています。これは、返済能力に不安があるためと考えられます。6年前に購入したばかりの一戸建ては、担保価値がまだ高くありません。また、妻への内緒の借金という点も、金融機関からリスクと判断される要因です。

そのため、現状では新たな借金による一本化は難しいでしょう。代わりに、債務整理という方法を検討する必要があります。

関係する法律や制度

債務整理は、民事再生法や破産法といった法律に基づいて行われます。これらの法律は、債務者の経済的な再生を支援したり、破産手続きを規定したりするものです。弁護士などの専門家の指導の下、適切な手続きを進めることが重要です。

誤解されがちなポイントの整理

借金の一本化は、必ずしも新しい借金をすることではありません。債務整理も借金の一本化の一つの手段です。新たな借金による一本化は、返済能力が低いと判断されれば、容易ではありません。

実務的なアドバイスや具体例の紹介

まず、弁護士や司法書士などの専門家に相談することを強くお勧めします。専門家は、質問者様の状況を的確に判断し、最適な債務整理の方法を提案してくれます。

例えば、任意整理を選択した場合、弁護士が各債権者と交渉し、利息をカットしたり、返済期間を延ばしたりすることで、毎月の返済額を軽減できます。個人再生を選択した場合、住宅ローンを残したまま、他の借金を減額・整理できる可能性があります。

専門家に相談すべき場合とその理由

専門家への相談は、絶対に必要です。専門家は法律に詳しく、債務整理の手続きに精通しています。自己判断で手続きを進めると、かえって状況が悪化したり、違法行為に問われたりする可能性があります。

まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）

7社500万円の多重債務を抱える質問者様は、現状では新たな借金による一本化は難しいでしょう。債務整理（任意整理、個人再生など）を検討し、弁護士や司法書士などの専門家に相談することが、解決への第一歩です。妻への内緒の借金という問題も、早急に解決する必要があります。専門家の適切なアドバイスを受けることで、安心して将来設計を立て直せるようにしましょう。 早めの相談が、より良い解決につながります。