夫が自己破産！共有名義住宅の運命は？妻が家を守る方法を徹底解説

１．共有名義と住宅ローンの基礎知識

不動産を複数人で所有する状態を「共有名義」(きょうゆうめいぎ)と言います。 今回のケースでは、ご夫婦が4分の1と4分の3の割合で家を所有しています。 住宅ローンは、この共有不動産を担保にして借入れているため、夫が自己破産した場合、ローン債権者（銀行など）は、夫の持分を差し押さえて売却（競売）する権利を持ちます。

２．自己破産と不動産の扱い

自己破産(じこはさん)とは、債務者が裁判所に破産手続きを申し立て、債務を免除してもらう制度です（民事再生とは異なります）。 自己破産の手続きにおいて、所有する不動産は原則として換価（売却）され、債権者に分配されます。 今回のケースでは、夫の持分が競売にかけられる可能性が高いです。

３．今回のケースへの直接的な回答

妻が家を手放さずに済むためには、夫の持分を買い取る必要があります。 しかし、その金額は夫の借入金額の割合（900万円）ではありません。 重要なのは、不動産の時価です。 家の現在の市場価値を不動産鑑定士などに評価してもらい、その価値の夫の持分割合（4分の3）を妻が買い取る必要があります。

４．関係する法律や制度

このケースには、民法（不動産の共有に関する規定）と破産法（自己破産手続きに関する規定）が関係します。 特に、破産法では、破産財団（破産手続きの対象となる財産）に含まれる不動産の換価が規定されています。

５．誤解されがちなポイントの整理

多くの場合、ローン残高と不動産の時価は一致しません。 住宅ローンの残高は、借入当初の不動産価格を基に計算されますが、時間の経過とともに不動産の時価は変動します。 時価がローン残高を下回っている場合もあります。 そのため、夫の持分を買い取る金額は、必ずしもローン残高の割合ではありません。

６．実務的なアドバイスや具体例の紹介

まず、不動産鑑定士に依頼して、家の時価を正確に評価してもらうことが重要です。 その上で、妻が夫の持分を買い取るための資金調達方法を検討する必要があります。 例えば、銀行ローン、親族からの借入れ、生命保険の解約などが考えられます。 また、弁護士や司法書士に相談し、手続きをスムーズに進めることが大切です。

７．専門家に相談すべき場合とその理由

自己破産や不動産の売買は複雑な手続きを伴います。 少しでも不安があれば、弁護士や司法書士などの専門家に相談することを強くお勧めします。 彼らは法律的な知識と経験を有しており、適切なアドバイスや手続きのサポートをしてくれます。 特に、時価の算出、資金調達、手続きの進め方など、専門家の助言は不可欠です。

８．まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）

夫の自己破産において、共有名義の住宅を守るには、妻が夫の持分を時価で買い取る必要があります。 ローン残高ではなく、不動産の現在の市場価値が重要です。 専門家のアドバイスを得ながら、慎重に手続きを進めることが大切です。 早めの相談が、最善の解決策につながります。