妊娠中の家購入、出産後の購入どちらが良い？世帯年収や育休を考慮

質問の概要

【背景】

現在妊娠中で、出産後の家の購入を検討しています。
夫との世帯年収は950万円ですが、私が育児休業に入ると700万円程度になる見込みです。
車は所有していません。
子供は一人目の予定です。
育児休業は1年程度を考えています。
検討している物件価格は4000万円です。
夫は家の購入について迷っているようです。

【悩み】

妊娠中に家を買うべきか、出産後に落ち着いてから買うべきか、どちらが良いのか迷っています。収入や育児休業期間などを考慮して、最適な選択をしたいと考えています。

出産後の購入も視野に、現在の収入と将来の収入、育児の負担を総合的に考慮して判断しましょう。

回答と解説

1. 住宅購入の基礎知識：家を買うってどういうこと？

家を買うということは、人生における大きな決断です。多くの人にとって、一生に一度の買い物となる可能性があります。家を購入する際には、まず「住宅ローン（家を建てるため、または購入するためにお金を借りること）」を組むことが一般的です。住宅ローンを組むと、毎月決まった金額を返済していくことになります。この返済額は、あなたの収入やローンの種類、金利によって大きく変わります。

また、家を買うと、固定資産税や都市計画税といった税金も毎年支払う必要があります。さらに、マンションの場合は管理費や修繕積立金もかかります。これらの費用も、家計に大きな影響を与えるため、事前にしっかりと把握しておくことが重要です。

2. 今回のケースへの直接的な回答：妊娠中の家購入、どうすればいい？

今回のケースでは、妊娠中という状況と、育児休業中の収入減が大きなポイントとなります。出産前後の状況は、家計に大きな変化をもたらす可能性があります。

まず、ご主人のみで世帯年収950万円ある状況であれば、4000万円の物件購入は、一般的に「無理のない範囲」と言えるでしょう。しかし、育児休業に入ると世帯年収が700万円に減少します。この収入減は、住宅ローンの返済能力に影響を与える可能性があります。

したがって、出産前に購入する場合は、育児休業中の収入減を考慮して、無理のない返済計画を立てることが重要です。出産後に購入する場合は、育児が落ち着いてから、改めて資金計画を立てることができます。どちらを選ぶかは、ご夫婦の考え方や、優先順位によって異なります。

3. 関連する法律や制度：住宅ローン控除と育児休業給付金

家を購入する際に、知っておくと役立つ制度があります。まず、「住宅ローン控除（住宅ローン減税）」です。これは、住宅ローンを利用して家を購入した場合、一定期間、所得税や住民税が控除される制度です。購入した年の所得税から始まり、最大13年間控除を受けられます。

また、育児休業中は、「育児休業給付金」を受け取ることができます。これは、育児休業中の生活を支えるための制度で、給与の一定割合が支給されます。この給付金も、家計を考える上で重要な要素となります。

4. 誤解されがちなポイント：出産後の生活費と住宅ローンの関係

家を買う際に、多くの人が誤解しがちなのが、出産後の生活費です。子供が生まれると、食費、衣料費、医療費、教育費など、様々な費用がかかります。これらの費用は、家計に大きな負担となる可能性があります。

住宅ローンの返済額だけでなく、これらの生活費も考慮して、無理のない資金計画を立てることが重要です。出産後の生活費を甘く見積もってしまうと、後々、家計が苦しくなる可能性があります。

5. 実務的なアドバイス：出産前後の資金計画の立て方

家を購入する際には、以下のステップで資金計画を立てることをおすすめします。

収入の把握：現在の収入と、育児休業中の収入、将来の収入の見込みを把握します。
支出の把握：現在の支出と、出産後の生活費の見積もりを立てます。
住宅ローンの検討：借り入れ可能な金額や、毎月の返済額を計算します。
自己資金の準備：頭金や諸費用として、どのくらいの資金を用意できるかを確認します。
キャッシュフローのシミュレーション：将来の収入と支出を予測し、家計がどのように変化するかをシミュレーションします。

これらのステップを踏むことで、無理のない資金計画を立て、安心して家を購入することができます。

6. 専門家に相談すべき場合：FPや住宅ローンアドバイザーの活用

資金計画や住宅ローンのことで、少しでも不安がある場合は、専門家に相談することをおすすめします。「ファイナンシャルプランナー（FP）」は、家計に関する専門家で、あなたの状況に合わせて、最適なアドバイスをしてくれます。また、「住宅ローンアドバイザー」は、住宅ローンの専門家で、ローンの種類や金利、返済方法などについて、詳しく教えてくれます。

専門家に相談することで、客観的な視点からアドバイスをもらい、より安心して家を購入することができます。

7. まとめ：出産前後の家購入、後悔しないためのポイント

妊娠中の家購入は、慎重な検討が必要です。以下のポイントを参考に、後悔のない選択をしてください。

収入と支出のバランスを考慮する：現在の収入と、将来の収入、出産後の生活費を考慮して、無理のない資金計画を立てましょう。
育児休業中の収入減を考慮する：育児休業中は収入が減少するため、住宅ローンの返済計画を慎重に立てましょう。
専門家に相談する：ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーに相談し、客観的なアドバイスをもらいましょう。
焦らない：焦って決断せず、じっくりと検討し、自分たちにとって最適なタイミングで家を購入しましょう。

これらのポイントを踏まえて、ご夫婦でよく話し合い、納得のいく選択をしてください。