テーマの基礎知識：借金と保証、そして抵当権
借金の問題を理解するためには、まず基本的な用語の意味を知っておくことが大切です。
借金：お金を借りること。借りたお金は、決められた期日までに利息をつけて返す必要があります。
抵当権：借金が返済されなくなった場合に、お金を貸した側（債権者）が、担保（万が一の時のために確保しておくもの）として差し押さえることができる権利のことです。今回のケースでは、実家が抵当権の対象になっている可能性があります。
保証：借金をする際に、もし借りた人がお金を返せなくなった場合に、代わりに返済する義務を負うことです。今回のケースでは、保証協会が保証人になっている部分があります。
代位弁済：保証人が代わりに借金を返済することです。保証協会が代位弁済した場合、今度は親御さんは保証協会に対してお金を返済する義務を負います。
今回のケースへの直接的な回答：現状の整理
今回のケースでは、親御さんの借金は以下の3つです。
- 銀行からの1500万円の借り入れ（抵当権付き）
- 銀行からの500万円の借り入れ（保証協会付き、抵当権付き）
- 会計士からの200万円の借り入れ（抵当権の有無は不明）
保証協会からの500万円の借り入れについては、すでに代位弁済の通知が届いていることから、保証協会が銀行に代わりに返済したと考えられます。
1500万円の借り入れについて、銀行が待っている理由はいくつか考えられます。
- 親御さんの状況を考慮して、返済計画を立て直す時間を与えている。
- すぐに抵当権を実行（家を差し押さえること）しても、お金を回収できる見込みがないと判断している。
- 親御さんが、何らかの資産を持っている可能性があるため、それを差し押さえるタイミングを計っている。
会計士からの200万円の借金については、督促状が届いていることから、返済が滞っている状態です。
関係する法律や制度：借金問題に関する法律
借金問題には、様々な法律や制度が関係してきます。
- 民法：借金に関する基本的なルールを定めています。
- 破産法：借金を返済できなくなった場合に、裁判所に申し立てて、借金を免除してもらうための手続きを定めています。
- 民事再生法：借金を抱えた人が、裁判所の監督のもとで、借金を減額して分割で返済していくための手続きを定めています。
- 特定調停：裁判所を通して、債権者（お金を貸した人）と話し合い、返済計画を立てる手続きです。
これらの法律や制度は、借金問題を解決するための選択肢となり得ますが、それぞれにメリットとデメリットがあります。
誤解されがちなポイントの整理：保証協会の役割
保証協会は、あくまでも保証人であり、借金を肩代わりする存在です。
保証協会が代位弁済をした場合、親御さんは保証協会に対して借金を返済する義務を負います。
保証協会は、親御さんが返済できない場合、親御さんの財産を差し押さえる可能性があります。
今回のケースでは、1500万円の借り入れについても、最終的には保証協会が支払うことはありません。なぜなら、保証協会は、銀行への返済を保証しているだけで、親御さんのすべての借金を保証しているわけではないからです。
実務的なアドバイスや具体例の紹介：問題解決へのステップ
借金問題を解決するためには、以下のステップで進めていくことが大切です。
- 現状の把握：
まず、親御さんの借金の総額、返済状況、資産状況を正確に把握します。 - 専門家への相談：
弁護士や司法書士などの専門家に相談し、具体的なアドバイスを受けます。 - 債権者との交渉：
専門家のアドバイスを受けながら、銀行や会計士と返済計画について交渉します。 - 法的手段の検討：
交渉がうまくいかない場合は、法的手段（自己破産、民事再生など）を検討します。
具体例として、親御さんが自営業を営んでいる場合、事業の再建と借金問題を同時に解決する方法を検討する必要があります。
- 事業再生の専門家（中小企業診断士など）に相談し、事業計画を見直す。
- 弁護士に相談し、法的整理（倒産処理など）の可能性を検討する。
このような場合、専門家のサポートを受けながら、事業の再建と借金問題の解決を目指すことが重要です。
専門家に相談すべき場合とその理由：専門家の力を借りる
借金問題は複雑であり、専門的な知識が必要となるため、以下の場合は専門家への相談が不可欠です。
- 返済が滞り、督促状が届いている場合：
早急な対応が必要であり、専門家のアドバイスが不可欠です。 - 複数の債権者から借金をしている場合：
個々の債権者との交渉は難しいため、専門家のサポートが必要です。 - 法的手段（自己破産、民事再生など）を検討する場合：
専門家でなければ、手続きを適切に進めることができません。 - 親御さんの精神的な負担が大きい場合：
専門家は、精神的なサポートもしてくれます。
専門家は、法律の専門知識だけでなく、借金問題に関する豊富な経験を持っています。専門家の力を借りることで、より良い解決策を見つけることができる可能性が高まります。
まとめ：今回の重要ポイントのおさらい
今回の問題の重要ポイントをまとめます。
- 親御さんの借金は、銀行、保証協会、会計士の3つです。
- 保証協会からの借り入れについては、すでに代位弁済が行われています。
- 1500万円の借り入れについては、銀行は返済を待っている可能性があります。
- 借金問題は複雑なので、専門家への相談が不可欠です。
- 状況を整理し、専門家のアドバイスを受けながら、問題解決に向けて一歩ずつ進んでいきましょう。
