家賃保証会社の変更とカードローン利用中の審査について

家賃保証会社って何？仕組みをわかりやすく解説

家賃保証会社とは、賃貸物件を借りる際に、入居者が家賃を滞納した場合に、家賃を立て替えてくれる会社のことです。
大家さん（物件のオーナー）にとっては、家賃未払いのリスクを軽減できるため、安心して賃貸経営ができるというメリットがあります。
入居者にとっては、連帯保証人を用意する必要がなくなる場合があり、手続きがスムーズに進むことがあります。

家賃保証会社を利用する際には、入居者は保証会社に対して保証料を支払います。
この保証料は、家賃の数ヶ月分であったり、更新料が発生したり、様々なプランがあります。
今回のケースでは、リクルートの保証会社を利用すると家賃1ヶ月分の保証金がかかり、オリックスの保証会社を利用すると家賃の半月分の保証金で済むという状況です。

今回のケースにおける審査のポイント

今回のケースでは、以下の点が審査のポイントになります。

カードローンの利用状況: 30万円のカードローンを限度額まで利用していることが、審査にどのように影響するか。
過去の支払い状況: 家賃の滞納が一度だけあったこと、過去にクレジットカードの審査に落ちた経験があることが、審査にどのように影響するか。
年収: 年収400万円が、家賃の支払い能力として十分と判断されるか。

家賃保証会社の審査で考慮されること

家賃保証会社の審査では、主に以下の点が考慮されます。

信用情報: 過去のローンの支払い状況や、クレジットカードの利用状況など、信用情報機関に登録されている情報が確認されます。（信用情報機関：個人の信用に関する情報を集めた機関）
収入: 安定した収入があるか、家賃を支払う能力があるかなどが確認されます。
本人確認: 氏名、住所、連絡先などの情報が正確であるか確認されます。
連帯保証人: 連帯保証人が必要な場合、その方の情報も審査の対象となる場合があります。

カードローンの利用が審査に与える影響

カードローンの利用が審査に与える影響は、一概には言えません。
カードローンを限度額まで利用していることが、必ずしも審査に不利になるわけではありません。
重要なのは、カードローンの利用状況が健全であるかどうかです。

具体的には、以下の点がチェックされます。

滞納の有無: 滞納がない場合は、問題ないと判断される可能性が高いです。
利用期間: 長くカードローンを利用している場合、信用があると判断される可能性があります。
返済能力: 毎月きちんと返済できているか、年収とローンのバランスが取れているかなどが考慮されます。

今回のケースでは、カードローンの滞納がないため、それほど大きなマイナス要因にはならないと考えられます。

過去の支払い状況と審査への影響

過去の支払い状況も、審査に大きく影響します。

家賃の滞納: 過去に家賃を滞納した履歴があると、審査に不利になる可能性があります。ただし、今回のケースでは、一度の滞納で、すぐに支払いを済ませているため、それほど大きなマイナス要因にはならないと考えられます。
クレジットカードの利用状況: クレジットカードの支払いに遅延があったり、利用停止になったりした経験があると、審査に不利になる可能性があります。過去に三井住友カードの審査に落ちた経験があるとのことですが、原因がはっきりしないため、審査にどの程度影響するかは、一概には言えません。

自営業と年収について

自営業の場合、収入が安定しているかどうかを判断するのが難しい場合があります。
そのため、安定した収入があることを証明するために、確定申告書などの書類を提出する必要があります。
年収400万円であれば、家賃7万円の部屋を借りることは、一般的に十分可能と考えられます。

審査に通らなかった場合の対策

オリックスの審査に通らなかった場合でも、リクルートの保証会社を利用することができます。
リクルートの保証会社は、すでに利用実績があるため、審査に通る可能性は高いでしょう。
もし、リクルートの保証会社の保証料が高いと感じる場合は、他の保証会社を探すことも可能です。

実務的なアドバイスと具体例

審査をスムーズに進めるために、以下の点に注意しましょう。

必要書類の準備: 収入証明書（確定申告書など）、本人確認書類などを事前に準備しておきましょう。
正直な申告: 審査項目は正直に申告しましょう。虚偽の申告は、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
問い合わせへの対応: 保証会社からの問い合わせには、迅速かつ正確に対応しましょう。

例えば、過去に家賃の滞納があった場合、その理由を正直に説明し、現在はきちんと支払っていることを伝えることが大切です。
また、カードローンの利用状況についても、滞納がないこと、毎月きちんと返済していることをアピールしましょう。

専門家に相談すべき場合

今回のケースでは、専門家に相談する必要は必ずしもありません。
ただし、以下の場合は、専門家への相談を検討しても良いでしょう。

審査にどうしても不安がある場合: 不安を抱えたまま審査を受けるよりも、専門家のアドバイスを受けてからの方が安心できる場合があります。
他の保証会社を探したい場合: 多数の家賃保証会社の中から、自分に合った会社を選ぶのは難しい場合があります。
家賃に関するトラブルが発生した場合: 家賃の支払いに関するトラブルが発生した場合は、弁護士などの専門家に相談しましょう。

まとめ

今回のケースでは、カードローンの利用状況、過去の支払い状況、年収などを総合的に判断して、家賃保証会社の審査が行われます。
カードローンの滞納がなく、過去の家賃支払いに問題がなければ、オリックスの審査に通る可能性は十分にあります。
審査に通らなかった場合でも、リクルートの保証会社を利用できるため、それほど心配する必要はありません。
審査をスムーズに進めるために、必要書類を準備し、正直に申告し、保証会社からの問い合わせに迅速に対応しましょう。