投資信託で10万円を運用！元本割れのリスクと理解を深めよう

投資信託って何？ 基礎知識を分かりやすく解説

投資信託は、多くのお金を集めて、運用の専門家（ファンドマネージャー）が株式や債券（さいけん）などに投資する金融商品です。 投資家は、集められたお金の一部を出資し、その運用成果を分け合うことになります。

簡単に言うと、みんなでお金を出し合って、プロにお金の運用をお任せするイメージです。 投資信託には様々な種類があり、投資対象や運用方法によって、リスクとリターンのバランスが異なります。

投資信託のメリットとしては、少額から始められること、専門家が運用してくれること、分散投資（リスクを分散すること）ができることなどが挙げられます。 デメリットとしては、元本割れのリスクがあること、手数料がかかることなどが挙げられます。

10万円投資した場合の元本割れのリスク

10万円を投資信託に投資した場合、元本割れのリスクは確かに存在します。 投資信託は、株式や債券などの価格変動によって、その価値が上下します。 投資したものが値下がりすれば、当然、元本を割り込む可能性があります。

ただし、投資信託がゼロになる可能性は、一般的には低いと考えられます。 投資信託は、様々な銘柄に分散投資することが一般的です。 ある銘柄が値下がりしても、他の銘柄が値上がりすることで、損失をカバーできる可能性があります。 また、投資信託は、原則として破綻（はたん）しないように設計されています。

投資信託の種類と、それぞれのリスク

投資信託には、様々な種類があります。 投資対象によって、大きく分けて、株式投資信託、債券投資信託、バランス型投資信託などがあります。

• 株式投資信託: 株式を中心に投資します。 リターンは大きい可能性がありますが、リスクも高めです。
• 債券投資信託: 債券を中心に投資します。 リターンは比較的安定していますが、株式型よりも低くなる傾向があります。
• バランス型投資信託: 株式と債券をバランス良く組み合わせます。 リスクとリターンのバランスが取れています。

また、投資信託には、国内株式型、外国株式型、国内債券型、外国債券型など、投資する地域や資産の種類によっても分類されます。 ご自身の投資目標やリスク許容度（どこまで損失に耐えられるか）に合わせて、適切な投資信託を選ぶことが重要です。

投資信託に関連する法律や制度

投資信託は、金融商品取引法という法律に基づいて運用されています。 この法律は、投資家の保護を目的としており、投資信託の販売や運用に関するルールを定めています。

具体的には、投資信託の運用会社は、投資家に対して、投資信託の仕組みやリスクについて、分かりやすく説明する義務があります。 また、運用会社は、投資家の利益を最優先に考え、誠実に業務を行う必要があります。

投資信託を購入する際には、必ず「目論見書（もくろみしょ）」という書類を読んで、投資信託の内容を理解するようにしましょう。 目論見書には、投資信託の目的、運用方法、リスク、手数料などが詳しく記載されています。

投資信託でよくある誤解

投資信託について、よくある誤解をいくつかご紹介します。

• 「投資信託は必ず儲かる」: 投資信託は、元本割れのリスクがあります。 過去の運用実績が良くても、将来の利益を保証するものではありません。
• 「投資信託は難しい」: 投資信託は、専門家が運用してくれるので、投資初心者でも始めやすい金融商品です。 基礎知識を理解し、ご自身の投資目標に合わせて、適切な投資信託を選びましょう。
• 「手数料は安い方が良い」: 手数料は、投資信託を選ぶ際の重要な要素の一つですが、手数料の安さだけで判断するのは危険です。 運用実績や投資対象なども考慮して、総合的に判断しましょう。

投資信託を始める上でのアドバイスと具体例

投資信託を始めるにあたって、いくつかのアドバイスをさせていただきます。

• 投資目標を明確にする: どんな目的で投資をするのか（老後資金、教育資金など）、どれくらいの期間で、どのくらいのリターンを期待するのかを明確にしましょう。
• リスク許容度を知る: どのくらいのリスクまで許容できるのかを把握しましょう。 投資期間や、他の資産状況なども考慮して、無理のない範囲で投資を行いましょう。
• 分散投資を心がける: 複数の投資信託に分散投資することで、リスクを軽減できます。 株式、債券、不動産など、様々な資産に分散投資するのも良いでしょう。
• 長期的な視点で考える: 投資は、長期的に行うことで、リスクを分散し、安定したリターンを得やすくなります。 短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で投資を行いましょう。
• 情報収集を怠らない: 投資信託に関する情報を積極的に収集し、知識を深めましょう。 証券会社のウェブサイトや、投資情報サイトなどを活用するのも良いでしょう。

例えば、20代で老後資金を貯めたいと考えている場合、リスク許容度が高ければ、株式型の投資信託を中心に、毎月一定額を積み立てる「積立投資」を行うのも良いでしょう。 40代で教育資金を貯めたいと考えている場合、リスクを抑えるために、バランス型の投資信託を中心に、運用期間を考慮して投資を行うのも良いでしょう。

専門家に相談すべきケースとその理由

以下のような場合は、専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）に相談することをおすすめします。

• 投資について全く知識がない場合: 投資の基礎知識から、ご自身の投資目標に合った投資信託の選び方まで、丁寧にアドバイスしてくれます。
• 資産運用全体について相談したい場合: 投資信託だけでなく、保険や年金など、資産運用全体について、総合的なアドバイスを受けることができます。
• 複雑な状況にある場合: 相続や税金など、複雑な問題が絡んでいる場合は、専門家のサポートが必要になることがあります。

FPは、個々の状況に合わせて、最適なアドバイスをしてくれます。 相談料はかかる場合がありますが、長期的な視点で見れば、大きなメリットがあるでしょう。

まとめ：投資信託の理解を深め、賢く運用しよう

投資信託は、少額から始められ、プロに運用を任せられる便利な金融商品です。 元本割れのリスクはありますが、ゼロになる可能性は低く、分散投資によってリスクを軽減できます。 投資を始める前に、投資信託の仕組みを理解し、ご自身の投資目標やリスク許容度に合わせて、適切な投資信託を選びましょう。 専門家の意見も参考にしながら、賢く資産運用を行いましょう。