投資用マンション購入時の生命保険見直し：40～50代夫婦向けプランをFPが解説

生命保険は、万が一の際に残された家族の生活を守るための大切なものです。大きく分けて、死亡保障、医療保障、そして老後のための年金などがあります。

一方、団信（団体信用生命保険）は、住宅ローンを借りる際に加入する保険です。住宅ローンの契約者が死亡したり、高度障害状態になった場合に、ローンの残高が保険金で支払われる仕組みです。つまり、残された家族はローンの返済を気にせず、その家に住み続けることができます。

投資用マンションの場合、この団信が生命保険の代わりになることがあります。それは、万が一の際にローンがなくなることで、家賃収入がそのまま家族の生活費に充てられるからです。

40～50代で、まだ学生のお子様がいる夫婦の場合、生命保険の見直しは以下の3つのステップで進めるのがおすすめです。

団信の確認：投資用マンションの団信で、死亡保障が十分にカバーされているか確認します。ローンの残高と、必要な生活費を比較し、不足があれば生命保険で補うことを検討します。
生命保険の見直し：団信で死亡保障がカバーできている場合、既存の生命保険の死亡保障を減額し、医療保障を手厚くすることを検討します。月々の保険料を抑えながら、必要な保障を確保できます。
具体的なプラン例：
- 死亡保障：団信で十分な保障があるため、既存の生命保険の死亡保障を減額します。
- 医療保障：がん保険や、入院・手術に備える医療保険に加入し、万が一の病気に備えます。
- 保険料：死亡保障を減額することで、浮いた保険料を医療保障に回すか、貯蓄に回すことも可能です。

生命保険や団信は、法律で直接的に定められているものではありません。しかし、生命保険契約に関する法律（保険法）や、金融商品の販売に関する法律（金融商品販売法）が関係してきます。

これらの法律は、保険契約の内容や、販売方法について、消費者を保護するためのルールを定めています。例えば、保険会社は、契約内容を分かりやすく説明する義務がありますし、顧客の意向を確認せずに保険を販売することは禁止されています。

また、税金についても注意が必要です。生命保険金を受け取った場合、相続税や所得税がかかる場合があります。専門家であるFPや税理士に相談することで、適切な対策を講じることができます。

生命保険の見直しで、よくある誤解をいくつか整理しておきましょう。

団信があれば生命保険は不要？：団信は住宅ローンのための保険であり、必ずしも全ての保障をカバーできるわけではありません。残された家族の生活費や、教育費などを考慮し、必要に応じて生命保険を追加する必要があります。
保険は高いほど良い？：保険料が高いほど保障が手厚いのは事実ですが、本当に必要な保障を見極め、無駄な保障を省くことが重要です。ライフプランに合わせて、最適な保障を選ぶことが大切です。
保険の見直しは難しい？：生命保険の見直しは、専門的な知識が必要なため、難しく感じるかもしれません。しかし、FPなどの専門家に相談することで、自分に合ったプランを提案してもらうことができます。

生命保険の見直しを成功させるための、実務的なアドバイスと具体例を紹介します。

ライフプランの作成：まず、将来のライフプランを具体的に描き出すことが重要です。子供の教育費、老後の生活費、住宅ローンの返済など、必要な資金を把握し、それに見合った保障を検討します。
保険のプロに相談：FPや保険のプロに相談し、客観的なアドバイスを受けることが大切です。複数の保険会社の商品を比較検討し、自分に最適なプランを選びましょう。
定期的な見直し：ライフステージの変化に合わせて、生命保険の内容を見直す必要があります。子供の独立、退職など、人生の節目で、保障内容を見直しましょう。
具体例：40代の夫婦で、お子様が大学に進学する場合、教育費の準備が重要になります。団信で死亡保障はカバーできているため、既存の生命保険の死亡保障を減額し、学資保険や、医療保険に加入することで、教育費と医療費の両方をカバーすることができます。

生命保険の見直しは、専門的な知識が必要なため、専門家に相談することをおすすめします。特に、以下のような場合は、専門家への相談を検討しましょう。

専門家は、あなたのライフプランや資産状況に合わせて、最適な保険プランを提案してくれます。また、保険に関する疑問や不安を解消し、安心して保険に加入できるようサポートしてくれます。

今回の話をまとめましょう。

生命保険の見直しは、ご自身のライフプランに合わせて、最適な保障を選ぶことが重要です。専門家のアドバイスを受けながら、賢く保険を活用し、将来の安心を確保しましょう。