抵当権とは？わかりやすく解説！知っておくべき基礎知識を丁寧に解説

抵当権の基礎知識：担保の役割とは？

抵当権について理解するためには、まず「担保」という言葉を知る必要があります。担保とは、お金を借りた人が返済できなくなった場合に備えて、貸した人が持っておく「安心材料」のことです。

例えば、家を買うために住宅ローンを組む場合、銀行はお金を貸す代わりに、その家を担保として設定します。もし、借りた人がローンの返済を滞らせた場合、銀行は担保に設定した家を売却し、その売却代金から貸したお金を回収することができます。これが、担保の基本的な役割です。

担保にはいくつかの種類がありますが、その中でも代表的なものが「抵当権」です。

抵当権とは？わかりやすく解説

抵当権とは、お金を借りた人が返済できなくなった場合に、貸した人が優先的に弁済（お金を回収すること）を受けられる権利のことです。

具体的には、不動産（土地や建物）を担保として、お金を貸す際に設定されます。
例えば、あなたが家を購入するために住宅ローンを組むとします。
この場合、銀行はあなたがお金を返せなくなった場合に備えて、あなたの購入した家に対して抵当権を設定します。
もしあなたがローンの返済を滞らせてしまった場合、銀行は抵当権に基づいてその家を競売にかけ、その売却代金から自分たちの貸したお金を優先的に回収することができます。

抵当権が設定されている間は、あなたは自由にその家を使用できますが、勝手に売却することはできません。
売却するには、銀行の許可を得るか、ローンの残高をすべて返済して抵当権を抹消（消すこと）する必要があります。

抵当権が使われる主な場面

抵当権は、主に以下のような場面で利用されます。

• 住宅ローン： 家やマンションを購入する際のローン
• 不動産担保ローン： 土地や建物を担保にお金を借りるローン
• 事業資金の融資： 会社が事業資金を借りる際の担保

これらの場面では、お金を貸す側（金融機関など）は、万が一の事態に備えて、借りた人が持っている不動産に抵当権を設定します。

抵当権と似た言葉：根抵当権との違い

抵当権と似た言葉に「根抵当権（ねていとうけん）」があります。どちらも担保の一種ですが、その性質には違いがあります。

抵当権は、特定の借入（例えば、住宅ローン）に対して設定されます。
一方、根抵当権は、継続的な取引（例えば、事業資金の借り入れ）のために設定され、借入額の上限（極度額）が定められます。

根抵当権は、借入と返済を繰り返す場合に便利ですが、その分、複雑な手続きが必要になることもあります。

抵当権に関する誤解と注意点

抵当権について、よくある誤解と注意点について解説します。

• 誤解： 抵当権が設定されていると、その不動産を自由に利用できない。
• 注意点： 抵当権が設定されていても、基本的にはその不動産を自由に利用できます。ただし、売却する際には、抵当権者の許可が必要になる場合があります。

• 誤解： 抵当権が設定されていると、その不動産を売却できない。
• 注意点： 抵当権が設定されている不動産でも売却は可能です。ただし、売却する際には、抵当権を抹消するか、売却代金で抵当権の債務を弁済する必要があります。

• 誤解： 抵当権は、お金を借りた人だけが設定するもの。
• 注意点： 抵当権は、お金を借りた人だけでなく、第三者（保証人など）が所有する不動産にも設定されることがあります。

抵当権に関する具体的な手続き

抵当権の設定や抹消には、法的な手続きが必要です。
これらの手続きは、専門家（司法書士など）に依頼するのが一般的です。

• 抵当権の設定： 金融機関との間で金銭消費貸借契約を結び、登記（不動産の権利関係を記録すること）を行います。
• 抵当権の抹消： ローンを完済した後、金融機関から抵当権抹消に必要な書類を受け取り、法務局で登記を行います。

これらの手続きを自分で行うことも可能ですが、専門的な知識が必要となるため、司法書士に依頼することをおすすめします。

専門家に相談すべき場合とその理由

抵当権に関する問題で、専門家（弁護士、司法書士など）に相談すべきケースがあります。

• ローンの返済が滞り、競売が開始された場合： 専門家のアドバイスを受け、適切な対応策を検討する必要があります。
• 抵当権に関するトラブルが発生した場合： 専門的な知識と経験を持つ専門家に相談し、問題解決を図る必要があります。
• 抵当権の設定や抹消に関する手続きが複雑な場合： 専門家に依頼することで、スムーズかつ正確な手続きを行うことができます。

専門家は、あなたの状況に合わせて、最適なアドバイスやサポートを提供してくれます。

まとめ：抵当権の重要ポイント

抵当権について、今回の重要ポイントをまとめます。

• 抵当権は、お金を借りた人が返済できなくなった場合に、貸した人が優先的に弁済を受けられる権利です。
• 主に、住宅ローンや不動産担保ローンなどで利用されます。
• 抵当権が設定されていても、基本的にはその不動産を自由に利用できます。
• 抵当権の設定や抹消には、法的な手続きが必要です。
• 問題が発生した場合は、専門家（弁護士、司法書士など）に相談しましょう。

抵当権は、不動産に関する重要な権利の一つです。
その仕組みや役割を理解しておくことで、不動産取引やローンの利用に関するリスクを軽減し、より安全な資産管理を行うことができます。