担保と融資の関係をわかりやすく解説！不動産とお金の疑問を解消

お金を借りる（融資）とは、金融機関などからお金を借りて、決められた期間内に利息（お金を借りる対価）と一緒に返すことです。融資を受けるためには、金融機関は貸したお金がきちんと返ってくるかを確認する必要があります。そこで重要になるのが「担保」です。

担保とは、お金を借りた人が返済できなくなった場合に、金融機関がお金を回収するための「保証」となるものです。担保には、大きく分けて「物的担保」と「人的担保」があります。

今回の質問にあるように、不動産と融資の関係は、この物的担保が深く関わっています。多くの場合、住宅ローンなどの融資では、借りる人が所有する不動産（土地や建物）を担保として提供します。

不動産を担保にする場合、金融機関は「抵当権」という権利を設定します。抵当権とは、万が一借りた人が返済できなくなった場合に、金融機関が担保となっている不動産を競売にかけて、その売却代金から融資したお金を回収できる権利のことです。

例えば、あなたが家を建てるために住宅ローンを借りる場合、あなたの家（土地と建物）が担保となります。もしあなたがローンの返済を滞納すると、金融機関は抵当権に基づいて家を競売にかけ、残りのローンを回収することができます。

このように、不動産は融資における重要な担保の役割を果たします。金融機関は、担保があることで、お金を貸すリスクを軽減し、より多くのお金を貸しやすくなります。

担保に関する主な法律としては、「民法」と「不動産登記法」があります。

これらの法律に基づいて、金融機関は担保権を設定し、適切な手続きを行うことで、融資のリスクを管理しています。

担保について、よくある誤解とその注意点を解説します。

誤解1：担保があれば、必ずお金が借りられる。

注意点：担保はあくまで返済の手段の一つであり、融資を受けるためには、担保以外にも、借りる人の信用力（収入や職業など）も審査されます。
誤解2：担保にした不動産は、ずっと自由に使える。

注意点：担保にした不動産は、所有権は借りた人にありますが、抵当権が設定されているため、自由に売却したり、大規模なリフォームをしたりする際には、金融機関の承諾が必要になる場合があります。
誤解3：連帯保証人は、単なる保証人と同じ。

注意点：連帯保証人は、借りた人と同じように返済義務を負います。万が一、借りた人が返済できなくなった場合、金融機関は連帯保証人に全額の返済を求めることができます。

担保の種類や、その役割を正しく理解しておくことが重要です。

実際に不動産を担保にする場合、以下の点に注意しましょう。

不動産の価値：担保となる不動産の価値は、融資額に大きく影響します。金融機関は、不動産の評価を行い、融資額を決定します。不動産の価値は、立地条件や築年数、周辺の相場などによって変動します。
担保設定費用：抵当権を設定する際には、登録免許税や司法書士への報酬などの費用が発生します。これらの費用も考慮に入れて、資金計画を立てましょう。
返済計画：無理のない返済計画を立てることが重要です。万が一返済が滞ると、担保となっている不動産を失う可能性があります。

これらの注意点を踏まえ、専門家のアドバイスを受けながら、慎重に手続きを進めることが大切です。

以下のような場合は、専門家への相談をおすすめします。

専門家は、それぞれの分野における知識や経験を持っており、あなたの状況に応じたアドバイスをしてくれます。一人で悩まず、積極的に相談しましょう。

今回の解説の重要ポイントをまとめます。

担保と融資の関係を理解し、賢くお金を借りることで、あなたの夢の実現に近づくことができるでしょう。