持ち家売却後の離婚と借入：追い金、金利、離婚届のタイミングを徹底解説！

テーマの基礎知識：住宅ローン、フリーローン、不動産売買契約

まず、いくつかの重要な概念を理解しましょう。

* **住宅ローン（Mortgage Loan）：** 住宅を購入するために借りるローンです。不動産を担保に借入を行います。金利は比較的低めですが、審査が厳しく、担保となる不動産の価値が重要になります。今回のケースでは、住宅ローン残債の返済は既に済ませる前提です。

* **フリーローン（Personal Loan）：** 目的を問わず自由に使えるローンです。担保は不要な場合が多いですが、金利は住宅ローンよりも高めです。今回のケースでは、追い金分の650万円を借り入れる際に利用することになります。

* **不動産売買契約（Real Estate Sales Contract）：** 不動産売買に関する契約です。売買価格、決済日、その他重要な事項が記載されています。この契約が成立すると、売買が確定します。

* **決済（Settlement）：** 不動産売買契約に基づき、売主と買主がお金と不動産の所有権を交換する手続きです。

今回のケースへの直接的な回答：借入と離婚届のタイミング

銀行が希望額の半分しか貸してくれないというのは、必ずしも真実ではありません。銀行は、借入者の返済能力（返済できるかどうか）を厳しく審査します。収入、信用情報（クレジット履歴）、借入額など様々な要素を総合的に判断して融資額を決定します。希望額の倍を申請するのも一つの方法ですが、必ずしも希望通りに融資が受けられるとは限りません。

金利の安い銀行を探すには、複数の銀行の金利を比較することが重要です。銀行によって金利は異なりますので、複数の銀行でシミュレーションを行い、最も条件の良い銀行を選びましょう。

離婚届の提出は、不動産売買契約の決済前でも可能です。ただし、決済時に旧姓になっていると書類に不備が生じる可能性があります。事前に不動産会社や司法書士に相談し、スムーズに手続きを進められるよう確認することをお勧めします。

関係する法律や制度：民法、抵当権

このケースでは、民法（特に、売買契約に関する規定）と、住宅ローンに関連する抵当権（Mortgage）に関する知識が重要になります。抵当権とは、債務者がローンを返済できない場合に、債権者（銀行）が担保不動産を売却して債権を回収できる権利のことです。

誤解されがちなポイントの整理：銀行の融資審査

銀行の融資審査は、単なる希望額の多寡だけでなく、借入者の返済能力が最も重要です。収入、支出、他の借入状況、信用情報などが総合的に評価されます。希望額の倍を申請しても、返済能力が低いと判断されれば、融資が却下される可能性もあります。

実務的なアドバイスや具体例の紹介：銀行選びと相談

複数の銀行でフリーローンの金利シミュレーションを行い、比較検討することをお勧めします。インターネットバンキングや各銀行のウェブサイトでシミュレーションを行うことができます。また、必要に応じて、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することも有効です。

専門家に相談すべき場合とその理由：複雑な状況の場合

不動産売買と離婚が同時に行われる複雑な状況では、専門家の助言を受けることが非常に重要です。不動産会社、司法書士、弁護士、ファイナンシャルプランナーなど、それぞれの専門分野の専門家に相談することで、より安全でスムーズな手続きを進めることができます。特に、高額な借入や複雑な財産分与を伴う場合は、専門家のサポートが不可欠です。

まとめ：計画性と専門家の活用が重要

持ち家売却後の離婚と借入は、複雑な手続きを伴います。計画的に準備を進め、必要に応じて専門家に相談することで、トラブルを回避し、スムーズに手続きを進めることが可能です。金利比較、返済計画の立案、離婚届の提出タイミングなど、一つ一つ丁寧に確認し、安心して新しい生活をスタートさせましょう。