残ローン中の車を手放したい！所有権はローン会社…どうすれば？

回答と解説

車の所有権とローンの関係について

まず、今回のケースで重要なのは、車の「所有権」があなたにあるのではなく、ローン会社にあるという点です。
これは、あなたがローンを完済するまで、車はローン会社の資産であり、あなたが自由に売ったり、処分したりする権利がないことを意味します。

車を購入する際、ローンを利用した場合、通常はローン会社が車の所有者となります。
これは、もしあなたがローンの支払いを滞納した場合、ローン会社が車を引き上げて、残りのローンを回収できるようにするためです。
この状態を「所有権留保（しょうゆうけんりゅうほ）」といいます。（※）

今回のケースでは、車を修理しても、今後の維持費や税金などの負担を考えると、手放すことを検討するのは自然な流れです。
しかし、所有権がローン会社にあるため、勝手に売却したり、廃車にしたりすることはできません。

（※所有権留保：車のローンを完済するまで、車の所有権を販売会社やローン会社が持っている状態のこと。）

今回のケースへの直接的な回答

この状況で最も現実的な方法は、まずローン会社に相談することです。
ローン会社は、あなたの状況に応じて、いくつかの選択肢を提示してくれる可能性があります。

考えられる選択肢としては、以下のようなものがあります。

• 車の売却： ローン会社が車の売却を許可し、売却代金でローンの残債を清算する方法です。売却額が残債を下回る場合は、不足分を支払う必要があります。
• 車の乗り換え： 新しい車を購入する際に、現在の車をローン会社が下取りに出し、その代金を新しい車の購入費用に充当する方法です。
• 任意売却： ローン会社が車の売却を許可し、第三者に売却する方法です。売却額が残債を下回る場合は、不足分を支払う必要があります。
• ローンの借り換え： 他の金融機関からローンを借り換え、残債を支払う方法です。金利や返済期間を見直すことで、月々の支払額を減らすことができる可能性があります。
• 車の廃車： 車が完全に動かなくなり、修理も不可能である場合、ローン会社と相談の上、廃車にするという選択肢も考えられます。この場合、廃車費用やローンの残債をどのように支払うか、ローン会社と交渉することになります。

関係する法律や制度

車のローンに関する主な法律は、割賦販売法です。
この法律は、分割払いやローンの契約について定めており、消費者の権利を保護しています。
また、民法も関係しており、所有権や債権に関する規定が、ローンの契約に影響を与えます。

車の処分に関しては、自動車リサイクル法も関係してきます。
この法律は、車の解体やリサイクルに関するルールを定めており、廃車にする場合は、この法律に従って手続きを行う必要があります。

誤解されがちなポイントの整理

多くの人が誤解しがちな点として、ローンの残債がある車は、絶対に売却できないと思っていることがあります。
しかし、実際には、ローン会社との交渉次第で、売却できる可能性はあります。
ただし、売却にはローン会社の許可が必要であり、売却代金が残債を下回る場合は、不足分を支払う必要があることを理解しておく必要があります。

また、車の所有権が自分にないからといって、勝手に廃車にしたり、放置したりすることもできません。
このような行為は、契約違反や法的問題に発展する可能性があります。

実務的なアドバイスや具体例の紹介

ローン会社に相談する際には、以下の点を事前に準備しておくと、スムーズに進めることができます。

• 車の状態： 車の走行距離、年式、故障箇所などを具体的に伝えましょう。
• ローンの残高： ローンの残高と、毎月の返済額を確認しておきましょう。
• 売却を希望する理由： なぜ車を手放したいのか、具体的な理由を説明しましょう。
• 希望する条件： 売却価格、支払い方法など、希望する条件を伝えてみましょう。

ローン会社との交渉では、誠実な態度で臨むことが重要です。
状況を正直に伝え、ローンの返済意思があることを示すことで、ローン会社も協力的な姿勢を示してくれる可能性があります。

例えば、車の売却を希望する場合、複数の買取業者に見積もりを依頼し、最も高い価格を提示した業者をローン会社に提案することができます。
また、ローンの支払いが難しい場合は、返済計画の見直しや、一時的な支払いの猶予を相談することも可能です。

具体例として、Aさんは、残ローンが残っている車を、車の状態が悪くなったため手放すことにしました。
Aさんはまず、ローン会社に電話で相談し、車の状態と手放したい理由を説明しました。
ローン会社は、Aさんの状況を考慮し、車の売却を許可。
Aさんは、複数の買取業者に見積もりを依頼し、最も高い価格を提示した業者に車を売却しました。
売却代金でローンの残債を清算し、残ったお金で新しい車を購入することができました。

専門家に相談すべき場合とその理由

ローン会社との交渉がうまくいかない場合や、法的知識が必要な場合は、専門家への相談を検討しましょう。
相談できる専門家としては、以下のような人がいます。

• 弁護士： ローンに関する法的問題や、ローン会社との交渉が難航している場合に、法的アドバイスや交渉の代行を依頼できます。
• 行政書士： 車の廃車手続きなど、書類作成に関する相談ができます。
• ファイナンシャルプランナー： ローンの見直しや、家計の見直しなど、お金に関する相談ができます。

専門家に相談することで、客観的なアドバイスを得ることができ、より良い解決策を見つけることができる可能性があります。

まとめ

今回の重要なポイントをまとめます。

• ローンの残っている車を手放すには、まずローン会社に相談することが重要です。
• ローン会社は、売却、乗り換え、ローンの借り換えなど、様々な選択肢を提示してくれる可能性があります。
• 売却する場合は、売却代金がローンの残債を下回る場合、不足分を支払う必要があります。
• ローン会社との交渉がうまくいかない場合は、弁護士などの専門家に相談することも検討しましょう。
• ローン会社との話し合いでは、車の状態や手放したい理由を明確に伝え、誠実な態度で臨みましょう。

車の処分は、多くの人にとって初めての経験であり、不安を感じるかもしれません。
しかし、適切な手順を踏み、専門家のアドバイスを受けながら進めれば、必ず解決できます。
まずは、ローン会社に相談することから始めてみましょう。