法人の倒産と自己破産、自宅を守るための費用と手続き｜連帯保証人としての責任と住宅ローン

回答と解説

テーマの基礎知識（定義や前提の説明）

まず、いくつかの重要な概念を理解しましょう。

* **自己破産（個人再生）**: 債務超過に陥った個人が、裁判所に破産手続きを申し立て、債務を免除してもらう制度です。（個人再生は、一定の条件を満たせば、債務を減額して返済を続けることができます。）
* **連帯保証人**: 債務者の債務不履行の場合、債権者に対して債務者と同様に債務を負う責任を負う人です。
* **抵当権**: 債務の担保として、不動産に設定される権利です。債務者が債務を履行しない場合、債権者は抵当不動産を競売にかけて債権を回収できます。
* **競売**: 裁判所の命令によって、不動産を売却することです。

今回のケースでは、法人の倒産により、質問者さんは連帯保証人として多額の債務を負うことになり、自己破産を検討されています。自宅は残したいものの、住宅ローンが残っており、競売にかけられる可能性があります。

今回のケースへの直接的な回答

弁護士が1900万円と言ったのは、競売による売却価格が低い場合、差額を補填する必要があることを示唆している可能性が高いです。競売では、不動産の市場価格よりも低い価格で売却されることが多いため、残債を支払うために追加で資金が必要になるケースが多いのです。しかし、必ずしも1900万円が必要とは限りません。状況によって大きく変動します。

関係する法律や制度がある場合は明記

民事再生法や破産法が関係します。具体的には、破産手続きにおける財産処分や免責許可に関する規定が適用されます。また、住宅ローンの契約内容や、信用保証協会との契約内容も重要です。

誤解されがちなポイントの整理

* **評価額＝売却価格ではない**: 不動産の評価額は、あくまで公的な評価であり、実際の売却価格とは異なります。競売では、評価額を下回る価格で売却されることも珍しくありません。
* **弁護士の費用**: 自己破産手続きには、弁護士費用がかかります。弁護士に相談する際には、費用についても確認しておきましょう。
* **免責不許可事由**: 自己破産において、故意または重大な過失による債務の発生など、免責が認められない場合があります。

実務的なアドバイスや具体例の紹介

* **弁護士への相談**: まずは弁護士に相談し、具体的な手続きや費用について相談することが重要です。弁護士は、個々の状況に合わせた最適な戦略を提案してくれます。
* **財産目録の作成**: 自己破産手続きでは、すべての財産をリストアップする必要があります。正確な財産目録を作成するために、専門家の協力を得ることをおすすめします。
* **交渉**: 債権者と交渉し、住宅ローンの条件変更や債務免除について交渉することも可能です。
* **親族への相談**: 親族に援助を求める場合、具体的な金額と、その使途を明確に説明する必要があります。

専門家に相談すべき場合とその理由

自己破産は複雑な手続きであり、専門家のアドバイスなしに手続きを進めるのは非常に困難です。弁護士や司法書士に相談し、適切なアドバイスを受けることを強くお勧めします。特に、債務額が大きく、不動産などの財産がある場合は、専門家のサポートが不可欠です。

まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）

自宅を残すためには、競売価格と残債の差額を補填する資金が必要となる可能性があります。弁護士に相談し、具体的な手続きや費用、そして最適な戦略について相談することが重要です。自己破産手続きは複雑なため、専門家のサポートを受けることが成功への鍵となります。 親族への援助依頼も、具体的な金額と使途を明確に説明することで、理解を得やすくなります。焦らず、一つずつ丁寧に手続きを進めていきましょう。