消費者金融からの借り入れがあると住宅ローンは組めない？専門家が解説

住宅ローンを検討する際、現在の借入状況は非常に重要な要素となります。金融機関は、住宅ローンの審査において、申込者の返済能力を厳しくチェックします。これは、住宅ローンが高額かつ長期にわたる融資であるため、貸し倒れのリスクを最小限に抑えるためです。

金融機関は、申込者の信用情報を確認するために、信用情報機関（CIC、JICC、KSCなど）に照会を行います。ここには、クレジットカードの利用状況、ローンの返済履歴、過去の延滞情報などが記録されています。これらの情報をもとに、金融機関は申込者の信用力を判断します。

今回のケースでは、消費者金融からの100万円の借り入れがあることが問題となります。たとえCICに事故情報がなくても、借入金自体が住宅ローンの審査に影響を与える可能性があります。なぜなら、借入金があると、その分だけ毎月の返済額が増え、住宅ローンの返済に充当できる金額が減ってしまうからです。

したがって、消費者金融からの借り入れを完済することは、住宅ローン審査において非常に有利に働きます。完済することで、毎月の返済負担が減り、金融機関からの信用を得やすくなります。ただし、完済しただけではすぐに審査に通るとは限りません。他の条件（収入、勤続年数など）も重要になります。

住宅ローンに関わる法律や制度としては、主に以下のものがあります。

これらの法律は、住宅ローンを借りる際の権利と義務を明確にし、消費者を保護する役割を果たしています。

住宅ローン審査に関して、よく誤解されるポイントがいくつかあります。

「CICに情報がなければ大丈夫」という誤解: CICに事故情報がなくても、借入金があること自体が審査に影響を与える可能性があります。
「完済すればすぐに審査に通る」という誤解: 完済は重要ですが、それだけで審査に通るとは限りません。収入や勤続年数など、他の条件も審査の対象となります。
「頭金が多いほど有利」という誤解: 頭金が多いことは有利に働きますが、それだけが全てではありません。借入額が少なくなるため、返済負担は減りますが、他の条件も重要です。

これらの誤解を解くことで、より正確な情報に基づいた住宅ローン検討が可能になります。

住宅ローンを検討するにあたって、実務的なアドバイスをいくつかご紹介します。

例えば、Aさんは消費者金融からの借入金を完済し、頭金を増やして住宅ローンを申し込みました。複数の金融機関を比較検討し、最も条件の良い住宅ローンを選択し、無事に審査に通りました。

以下のような場合は、住宅ローンに関する専門家（住宅ローンアドバイザー、ファイナンシャルプランナーなど）に相談することをおすすめします。

住宅ローン審査に通るか不安な場合: 専門家は、個別の状況に合わせて、審査に通るためのアドバイスや対策を提案してくれます。
複数の住宅ローン商品を比較検討したい場合: 専門家は、それぞれの商品のメリット・デメリットを分かりやすく説明し、最適な選択をサポートしてくれます。
返済計画について相談したい場合: 専門家は、無理のない返済計画を立てるためのアドバイスをしてくれます。
住宅購入に関する全体的なアドバイスが欲しい場合: 専門家は、住宅購入の手続き、税金、保険など、幅広い知識を持っており、総合的なアドバイスを提供してくれます。

専門家への相談は、住宅ローンに関する不安を解消し、より良い選択をするための有効な手段です。

今回の質問の重要ポイントをまとめます。

住宅ローンは、人生における大きな買い物です。しっかりと準備し、専門家のアドバイスを受けながら、最適な選択をしてください。