自己破産とは？ 基礎知識を分かりやすく解説

自己破産とは、借金を返済できなくなった人が、裁判所に申し立てて、借金の支払いを免除してもらう（免責（めんせき））ための手続きのことです。簡単に言うと、「もう借金を返せません」という状況を裁判所に認めてもらい、借金を帳消しにする制度です。

ただし、自己破産をすると、一定期間、職業や資格に制限がかかること（警備員や保険外交員など）や、信用情報に傷がつく（ブラックリストに載る）などのデメリットもあります。

自己破産は、借金で苦しんでいる人々が、生活を立て直すための最後の手段として用意されている制度です。

今回のケースへの直接的な回答

今回のケースでは、父親の借金3,000万円のうち、1,500万円についてあなたが連帯保証人になっているため、父親が自己破産した場合、あなたも自己破産を検討せざるを得ない可能性が高いです。

連帯保証人とは、主債務者（今回の場合は父親）が借金を返済できなくなった場合に、代わりに返済する義務を負う人です。つまり、父親が自己破産すると、残りの借金をあなたが返済しなければならなくなるのです。

ただし、自己破産するかどうかは、あなたの個別の状況（収入や資産など）によって異なります。弁護士に相談し、適切なアドバイスを受けることが重要です。

関係する法律や制度について

自己破産に関する主な法律は「破産法」です。破産法は、破産手続きの流れや、免責（借金の帳消し）の条件などを定めています。

また、連帯保証人に関する規定は、民法に定められています。連帯保証人は、主債務者と同等の責任を負うため、安易に連帯保証人になることは避けるべきです。

自己破産の手続きは、裁判所を通して行われます。裁判所は、債務者の財産状況や、免責不許可事由（自己破産が認められない理由）の有無などを審査します。

自己破産で誤解されがちなポイント

自己破産について、よくある誤解を整理しましょう。

・すべての借金が帳消しになるわけではない

自己破産をすると、基本的にはすべての借金が免除されますが、税金や養育費など、一部の債務は免除されません。

・財産はすべて失うわけではない

自己破産をすると、原則として、一定以上の価値のある財産（不動産や高価な車など）は処分されます。ただし、生活に必要な最低限の財産（現金や家財道具など）は、手元に残せる場合があります。

・家族に影響がないわけではない

自己破産は、原則として、自己破産をした本人のみに影響が及びます。しかし、連帯保証人になっている家族がいる場合は、その家族も借金を返済しなければならなくなる可能性があります。また、家族が所有する財産が、自己破産の手続きに影響を受けることもあります。

実務的なアドバイスと具体例

今回のケースで、実務的に考慮すべき点をいくつかご紹介します。

1. 弁護士への相談を最優先に

まずは、自己破産に詳しい弁護士に相談しましょう。弁護士は、あなたの状況を詳しく聞き取り、最適な解決策を提案してくれます。自己破産の手続きを依頼することもできます。

2. 財産状況の把握

自己破産を検討するにあたり、まずは自分の財産状況を正確に把握しましょう。持ち家や預貯金、保険、車など、すべての財産をリストアップし、その価値を評価します。父親の財産状況も把握しておきましょう。

3. 債権者との交渉

弁護士に依頼する前に、債権者（お金を貸した人）と直接交渉することも可能です。返済計画の見直しや、一部の借金の減額などを交渉できる場合があります。

4. 持ち家の問題

持ち家がある場合、自己破産をすると、原則として、その家は処分されることになります。ただし、住宅ローンが残っている場合は、住宅ローンの債権者（金融機関）が、競売（けいばい）などの手続きを行うことになります。持ち家を守る方法としては、親族からの資金援助や、リースバックなどの方法があります。

5. 家族への影響

自己破産は、家族にも影響を与える可能性があります。特に、連帯保証人になっている家族がいる場合は、その家族も自己破産を検討せざるを得ない場合があります。自己破産をすると、信用情報に傷がつき、一定期間、クレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることができなくなります。家族とよく話し合い、今後の生活について相談しましょう。

専門家に相談すべき場合とその理由

今回のケースでは、以下の理由から、専門家（弁護士）に相談することが不可欠です。

・連帯保証の問題

あなたが父親の借金の連帯保証人になっているため、自己破産した場合、あなたも自己破産を検討せざるを得ない可能性が高いです。専門家は、あなたの状況を詳しく分析し、最適な解決策を提案してくれます。

・持ち家の問題

持ち家がある場合、自己破産をすると、その家がどうなるのか、複雑な問題が絡んできます。専門家は、あなたの状況に合わせて、適切なアドバイスをしてくれます。

・手続きの複雑さ

自己破産の手続きは、専門的な知識が必要であり、非常に複雑です。専門家は、手続きをスムーズに進めるために、あなたをサポートしてくれます。

・債権者との交渉

自己破産の手続きを進めるにあたり、債権者との交渉が必要になる場合があります。専門家は、あなたに代わって、債権者と交渉してくれます。

まとめ：今回の重要ポイントのおさらい

今回のケースでは、父親の事業倒産に伴い、連帯保証人であるあなたも自己破産を検討せざるを得ない可能性が高いです。持ち家がある場合、その扱いは複雑になります。まずは、自己破産に詳しい弁護士に相談し、あなたの状況に合わせたアドバイスを受けてください。自己破産は、生活を立て直すための重要な選択肢の一つです。専門家のサポートを受けながら、最善の道を探しましょう。