相続財産の一部を担保に借入を行う人の実態と返済可能性について徹底解説

相続財産を担保にした借入：その背景と実態

相続によって不動産や預金などの財産を受け継いだものの、すぐに現金が必要になるケースは少なくありません。借入を行う人の背景には、様々な事情が潜んでいます。

相続財産を担保に借金する人の背景

* **事業資金の調達:** 事業承継や事業拡大のために、相続で得た不動産を担保に融資を受けるケースがあります。事業の成功が返済の鍵となります。
* **高額な税金の支払い:** 相続税（相続税とは、相続によって財産を受け継いだ際に課税される税金です。）の納付資金を確保するために、相続財産を担保に借入を行うケースも考えられます。相続税の申告期限までに資金を準備する必要があり、時間的なプレッシャーも大きいです。
* **生活資金の確保:** 老後の生活資金や、急な病気や怪我による医療費の支払いなどに充てるために、相続財産を担保に借入を行うケースがあります。安定した収入源がない場合、返済が困難になる可能性があります。
* **負債の整理:** 既に借金を抱えており、その返済のために相続財産を担保に新たな借入を行うケースもあります。これは、負債の雪だるま式増加につながる危険性があります。
* **相続人同士のトラブル:** 相続財産を巡る相続人同士のトラブルを回避するために、自分の相続分を担保に借入を行うことで、他の相続人との揉め事を避けようとするケースもあります。

借入を行う人の属性

年齢、職業、経済状況など、借入を行う人の属性は多様です。しかし、共通しているのは、何らかの事情でまとまった資金が必要であり、かつ、他の資金調達手段が限られているという点です。

相続財産を担保にした借入：返済可能性について

相続財産を担保に借入を行う場合、返済可能性は非常に重要です。返済できなければ、担保である相続財産を差し押さえられる可能性があります。

返済可能性を左右する要素

* **借入額:** 借入額が多すぎると、返済が困難になる可能性が高まります。返済計画を綿密に立て、無理のない範囲で借入を行うことが重要です。
* **返済計画:** 毎月の返済額、返済期間などを考慮した現実的な返済計画を立てる必要があります。収入や支出を正確に把握し、将来の予測も考慮することが大切です。
* **相続財産の価値:** 担保となる相続財産の価値が、借入額を上回っていることが重要です。不動産であれば、市場価格を正確に把握する必要があります。
* **金利:** 金利が高すぎると、返済負担が大きくなります。複数の金融機関から融資条件を比較し、最適な条件を選択することが重要です。
* **収入源:** 安定した収入源があるかどうかは、返済可能性に大きく影響します。年金収入や事業収入など、将来の収入を予測し、返済計画に反映させる必要があります。

関係する法律・制度

相続財産を担保に借入を行う際には、民法（民法とは、私法の基礎となる法律です。）や抵当権に関する法律（抵当権とは、債務者が債権者に債務を履行しない場合に、特定の財産を差し押さえて債権を弁済できる権利です。）の知識が必要です。特に、抵当権の設定や抹消手続きには、専門家のアドバイスが必要となる場合があります。

誤解されがちなポイント

「相続財産があるから大丈夫」という考え方は危険です。相続財産は、必ずしもすぐに現金化できるわけではありません。不動産であれば、売却に時間がかかる場合もあります。また、相続税の支払いなど、予期せぬ支出が発生する可能性も考慮する必要があります。

実務的なアドバイス

相続財産を担保に借入を行う際には、以下の点に注意しましょう。

* **専門家への相談:** 税理士や弁護士、金融機関の担当者などに相談し、適切なアドバイスを受けましょう。
* **返済計画の策定:** 綿密な返済計画を立て、無理のない範囲で借入を行いましょう。
* **複数の金融機関との比較:** 複数の金融機関から融資条件を比較し、最適な条件を選択しましょう。
* **契約内容の確認:** 契約書の内容をしっかりと確認し、不明な点は質問しましょう。

専門家に相談すべき場合

相続税の申告、抵当権の設定・抹消、借入に関する契約など、専門的な知識が必要な場合は、税理士や弁護士などの専門家に相談することをお勧めします。

まとめ

相続財産を担保に借入を行うことは、資金調達手段の一つとして有効な場合もありますが、リスクも伴います。返済能力を慎重に検討し、専門家のアドバイスを受けながら、適切な判断を行うことが重要です。借入額や返済計画、相続財産の価値などを総合的に判断し、無理のない範囲での借入を心がけましょう。