自己破産したらどうなる？賃貸やマンション購入への影響を30歳男性のケースで解説

自己破産とは？基礎知識をわかりやすく解説

自己破産とは、借金を抱え、返済の見込みがなくなった人が、裁判所に申し立てて、借金の支払いを免除してもらうための法的な手続きです。簡単に言うと、借金で生活が立ち行かなくなった人が、もう一度やり直すための救済措置です。

自己破産は、借金を帳消しにする（免責（めんせき）といいます）ことで、生活の立て直しを図るための制度です。ただし、自己破産をすると、いくつかの制約を受けることになります。自己破産は、あくまでも「最後の手段」であり、安易に選択するものではありません。しかし、借金で苦しんでいる状況から抜け出すための有効な方法の一つであることも事実です。

今回のケースへの直接的な回答

Aさんのケースでは、自己破産をすると、主に以下の影響が考えられます。

• 借金の免除: 280万円の損害賠償請求や、カードの未払い分などの借金が免除される可能性があります。
• 信用情報への影響: 自己破産の事実が信用情報機関に登録され、約5～7年間は、新たな借入やクレジットカードの利用が難しくなります。
• 賃貸契約への影響: 賃貸契約の審査に通りにくくなる可能性があります。
• マンション購入への影響: ローンを組むことが難しくなり、マンション購入が難しくなります。
• その他の影響: 官報に氏名が掲載されたり、一部の職業に就けなくなる可能性があります。

Aさんの場合、自己破産を検討する前に、弁護士に相談し、今後の生活への影響や、他の解決策についても検討することが重要です。

自己破産に関わる法律や制度

自己破産は、主に「破産法」という法律に基づいて行われます。破産法は、借金で苦しむ人を救済するための法律であり、自己破産の手続きや、免責の条件などを定めています。

また、自己破産の手続きには、裁判所が関与します。裁判所は、破産者の財産状況や、借金の原因などを調査し、免責を認めるかどうかを判断します。免責が認められると、借金の支払いが免除されます。

自己破産の手続きは、複雑であり、専門的な知識が必要です。そのため、弁護士に依頼することが一般的です。弁護士は、自己破産の手続きを代行し、破産者の権利を守ります。

自己破産で誤解されがちなポイント

自己破産について、よくある誤解を整理しましょう。

• すべての借金が免除されるわけではない: 税金や、悪意を持って行った不法行為による損害賠償など、免除されない借金もあります。
• 財産はすべて失うわけではない: 99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具などは、手元に残せる可能性があります（自由財産（じゆうざいさん）といいます）。
• 家族に影響が及ぶわけではない: 家族の借金が免除されるわけではありませんし、家族が自己破産によって不利益を被ることも基本的にありません。ただし、家族が保証人になっている場合は、その保証人に請求が行く可能性があります。
• 一生、借金ができなくなるわけではない: 信用情報機関に登録されている期間が過ぎれば、再び借入が可能になる可能性があります。

実務的なアドバイスと具体例

Aさんのケースで、自己破産を検討するにあたって、実務的なアドバイスをいくつかご紹介します。

• 弁護士への相談: まずは、自己破産に詳しい弁護士に相談し、現在の状況を詳しく説明しましょう。弁護士は、自己破産の可能性や、他の解決策（任意整理（にんいせいり）や個人再生（こじんさいせい）など）についてもアドバイスしてくれます。
• 財産の調査: 自己破産の手続きには、財産の調査が必要です。預貯金、保険、不動産など、すべての財産を把握し、弁護士に報告しましょう。
• 免責不許可事由の確認: 自己破産には、免責が認められない「免責不許可事由」というものがあります。例えば、ギャンブルや浪費によって借金を作った場合などが該当します。Aさんのケースでは、事故を起こしたことや、会社の倒産に関わったことなどが、免責不許可事由に該当するかどうかを弁護士に確認しましょう。
• 生活への影響のシミュレーション: 自己破産後の生活について、具体的にシミュレーションしてみましょう。賃貸物件探し、就職活動、クレジットカードの利用など、どのような影響があるのか、事前に把握しておくことが重要です。
• 破産後の生活設計: 自己破産後、どのように生活を立て直していくのか、計画を立てましょう。収入を増やすための方法や、支出を減らすための工夫など、具体的な目標を設定することが大切です。

具体例:

例えば、Aさんが自己破産を選択した場合、賃貸物件を借りる際には、保証会社を利用したり、家賃保証型の物件を探したりすることで、入居できる可能性を高めることができます。また、クレジットカードが使えなくなるため、デビットカードを利用したり、家族カードを発行してもらったりすることも検討できます。

専門家に相談すべき場合とその理由

自己破産は、非常に重要な決断であり、専門家である弁護士に相談することが不可欠です。弁護士に相談すべき主な理由を以下にまとめます。

• 法的知識と経験: 弁護士は、自己破産に関する専門的な知識と豊富な経験を持っています。法律の専門家として、最適なアドバイスを提供し、手続きをスムーズに進めることができます。
• 複雑な手続きの代行: 自己破産の手続きは複雑であり、多くの書類作成や裁判所とのやり取りが必要です。弁護士に依頼することで、これらの手続きを代行してもらい、時間と労力を節約できます。
• 債権者との交渉: 弁護士は、債権者との交渉を代行し、和解や減額交渉を行うことができます。これにより、自己破産を回避できる可能性も出てきます。
• 個別の状況への対応: 弁護士は、個々の状況に合わせて、最適な解決策を提案します。Aさんのように、複雑な事情を抱えている場合でも、適切なアドバイスを受けることができます。
• 精神的なサポート: 自己破産は、精神的な負担が大きいものです。弁護士は、法律的なアドバイスだけでなく、精神的なサポートも提供し、安心して手続きを進めることができます。

Aさんのように、事故による損害賠償請求や、会社の倒産、カードの支払いなど、複雑な問題を抱えている場合は、必ず弁護士に相談し、専門的なアドバイスを受けるようにしましょう。

まとめ：自己破産でできること、できないこと

自己破産は、借金問題から抜け出すための有効な手段の一つですが、それによって生じる影響についても、しっかりと理解しておく必要があります。以下に、自己破産でできること、できないことをまとめます。

• 自己破産でできること
  • 借金の支払いを免除してもらう（免責）
  • 借金による精神的な負担から解放される
  • 破産後の生活を立て直すためのスタートラインに立つ
• 自己破産でできないこと
  • 信用情報に傷がつき、一定期間、借入やクレジットカードの利用が難しくなる
  • 賃貸契約や、一部の職業に就くことが制限される場合がある
  • 免責されない借金（税金など）は支払い続ける必要がある

自己破産を検討する際は、メリットとデメリットを比較し、専門家である弁護士に相談して、ご自身の状況に最適な選択をすることが重要です。自己破産は、あくまでも「最後の手段」ですが、借金問題で苦しんでいる人々にとって、再出発の機会を与えてくれる制度でもあります。