保証人って何？基礎知識をわかりやすく解説
賃貸契約やローンの契約をする際に、もし契約者がお金を払えなくなってしまった場合に、代わりに支払いをする人を「保証人」と言います。保証人は、言わば「連帯責任者」のような役割を担います。万が一の時に、契約者の代わりに責任を負うことになる、とても重要な存在なのです。
保証人には、大きく分けて「連帯保証人」と「保証人」の2種類があります。賃貸契約や住宅ローンなど、多くのケースで「連帯保証人」を求められます。
- 連帯保証人：契約者が返済できなくなった場合、保証人が全額を返済する義務を負います。契約者と同様の責任を負うため、より責任が重い立場です。
- 保証人：契約者が返済できなくなった場合、保証人はまず契約者の財産から回収を試みた後、それでも足りない場合に、残りの金額を返済する義務を負います。連帯保証人に比べて、責任の範囲が限定的です。
保証人をお願いする際には、その責任の重さをしっかりと理解してもらうことが大切です。
今回のケースへの直接的な回答
質問者さんの場合、親族に保証人を頼める人がいない状況とのこと。このような場合は、以下の選択肢を検討することをおすすめします。
- 保証会社の利用：多くの賃貸物件やローンでは、保証会社の利用が可能です。保証会社は、契約者が家賃やローンの返済を滞った場合に、代わりに支払いをしてくれます。保証料を支払う必要がありますが、保証人を頼む手間を省くことができます。
- 親族以外の保証人：親族以外でも、収入が安定している友人や知人に保証人をお願いできる可能性もあります。ただし、金銭的なトラブルに発展するリスクもあるため、慎重に検討しましょう。
- 連帯保証人不要の物件・ローンを探す：最近では、連帯保証人不要の賃貸物件や、保証会社を利用することが必須のローンも増えています。これらの選択肢も視野に入れて、物件やローンを探してみるのも良いでしょう。
保証人に関わる法律や制度
保証人に関する法律としては、「民法」が重要です。民法では、保証契約に関する様々なルールが定められています。例えば、保証契約は書面で締結する必要があること、保証人の責任の範囲などが規定されています。
2020年4月1日に改正された民法では、個人根保証契約（継続的な取引における保証契約）について、保証できる上限額（極度額）を定めることが義務化されました。これにより、保証人の責任が過大になることを防ぐための措置が取られています。
また、賃貸借契約においては、「借地借家法」も関係してきます。借地借家法は、賃貸借契約における借主と貸主の権利と義務を定めており、保証人の責任範囲にも影響を与える可能性があります。
誤解されがちな保証人のポイント
保証人について、よくある誤解を整理しておきましょう。
- 「保証人は、必ず全額を支払わなければならない」という誤解：連帯保証人の場合は、原則として全額を支払う義務があります。しかし、保証人には、契約者の財産から回収を試みた後に、残りの金額を支払うという「催告の抗弁権」や、保証人が複数いる場合に、それぞれの保証人が責任を分担する「分別の利益」が認められる場合があります。
- 「一度保証人になったら、一生責任を負う」という誤解：保証契約には、期間が定められている場合があります。また、契約が更新される際に、保証契約も更新されるかどうかは、契約内容によります。
- 「保証人は、契約者の全ての債務を負う」という誤解：保証人の責任範囲は、保証契約の内容によって異なります。保証する債務の種類や金額、期間などが明確に定められています。
保証人になる前には、契約内容をよく確認し、自分の責任範囲をしっかりと理解しておくことが重要です。
実務的なアドバイスと具体例
保証人を誰にお願いするか、または保証会社を利用するかどうかは、個々の状況によって最適な選択肢が異なります。いくつかの具体例を参考に、ご自身の状況に合った方法を検討しましょう。
- 例1：親族に頼める場合：親や兄弟など、信頼できる親族に頼める場合は、まず相談してみましょう。ただし、相手の経済状況や、保証人になることのリスクをしっかりと説明し、納得してもらうことが大切です。
- 例2：親族に頼めない場合：親族に頼めない場合は、保証会社の利用を検討しましょう。保証会社には、様々なプランがあり、自分の状況に合わせて選択できます。保証料の負担はありますが、保証人を頼む手間を省き、安心して契約を進めることができます。
- 例3：友人や知人に頼む場合：友人や知人に頼む場合は、相手との関係性や、金銭的なトラブルのリスクなどを考慮し、慎重に検討しましょう。事前に、保証人になることのリスクをしっかりと説明し、理解を得ることが重要です。
賃貸物件を探す際には、保証人不要の物件を探してみるのも良いでしょう。最近では、保証会社への加入が必須の物件も増えています。ローンを組む場合も、保証会社を利用できる場合がありますので、金融機関に相談してみましょう。
専門家に相談すべき場合とその理由
以下のような場合は、専門家への相談を検討しましょう。
- 保証契約の内容が複雑で理解できない場合：保証契約は、専門用語が多く、内容が複雑な場合があります。契約内容を理解できない場合は、弁護士や司法書士などの専門家に相談し、アドバイスを受けることをおすすめします。
- 保証人に関するトラブルが発生した場合：保証人に関するトラブルが発生した場合は、速やかに弁護士に相談しましょう。弁護士は、法的観点から問題解決をサポートしてくれます。
- 連帯保証人になることを検討している場合：連帯保証人になることは、非常に大きな責任を伴います。連帯保証人になることを検討している場合は、弁護士に相談し、リスクや注意点についてアドバイスを受けることをおすすめします。
専門家は、法的知識に基づいて、適切なアドバイスをしてくれます。一人で悩まず、専門家の力を借りることも検討しましょう。
まとめ：保証人に関する重要ポイントのおさらい
保証人について、今回の重要ポイントをまとめます。
- 保証人とは、契約者が債務を履行できない場合に、代わりに責任を負う人です。
- 保証人がいない場合は、保証会社の利用を検討しましょう。
- 保証契約の内容をよく確認し、自分の責任範囲を理解することが大切です。
- 保証人に関するトラブルが発生した場合は、専門家に相談しましょう。
保証人に関する問題は、複雑で、個々の状況によって適切な対応が異なります。今回の解説を参考に、ご自身の状況に合わせて、最適な方法を選択してください。もし不安な点があれば、専門家に相談することをおすすめします。
