家賃保証会社の審査ってどんなことするの？
賃貸物件を借りる際、家賃保証会社の利用を求められることがあります。これは、万が一、借主が家賃を滞納した場合に、家賃保証会社が代わりに家賃を立て替えてくれるというシステムです。家賃保証会社は、借主がきちんと家賃を支払えるかどうかを審査します。この審査は、不動産会社が行う審査と似ている部分もありますが、重視するポイントが異なることもあります。
家賃保証会社って何？仕組みをわかりやすく解説
家賃保証会社は、賃貸契約において借主と大家さんの間に入り、家賃の支払いを保証するサービスを提供する会社です。簡単に言うと、借主が家賃を滞納した場合、家賃保証会社が代わりに大家さんに家賃を支払います。その後、家賃保証会社は借主に対して、立て替えた家賃を請求することになります。
家賃保証会社を利用することで、大家さんは家賃滞納のリスクを軽減できます。一方、借主は連帯保証人を用意する必要がなくなるなど、契約手続きがスムーズに進む場合があります。
家賃保証会社の審査でチェックされること
家賃保証会社の審査では、主に以下の点がチェックされます。
- 収入の安定性: 安定した収入があるかどうかは、家賃をきちんと支払えるかどうかの重要な指標となります。収入証明として、源泉徴収票や給与明細などを提出するのが一般的です。
- 信用情報: 過去のクレジットカードの利用状況や、ローンの支払い状況などが確認されます。信用情報機関（CIC、JICCなど）に照会し、滞納や債務整理の履歴がないかを確認します。
- 居住状況: 家族構成や職業、勤務年数なども審査の対象となることがあります。安定した生活基盤があるかどうかも、家賃の支払いに影響を与える可能性があるからです。
- 申込者の属性: 年齢や性別、国籍なども審査項目になる場合があります。
これらの情報を総合的に判断し、家賃の支払い能力があると認められれば、審査に通過し、賃貸契約を結ぶことができます。
収入はどれくらい必要？家賃と収入の目安
一般的に、家賃の目安は、手取り収入の3分の1程度と言われています。例えば、家賃8万円の物件の場合、手取り収入が24万円程度あれば、無理なく支払えると考えられます。ただし、これはあくまで目安であり、個々の状況によって異なります。
審査の際には、手取り収入だけでなく、年収も考慮されます。年収が高いほど、家賃の支払い能力があると判断されやすくなります。また、手取り収入が少なくても、貯蓄があったり、安定した職業に就いていたりする場合は、審査に通る可能性もあります。
今回のケースで、手取り19万円だった場合は、家賃8万円の物件は少し厳しいかもしれません。しかし、今年から手取りが28万円に上がったとのことですので、審査に通る可能性は高くなるでしょう。
共働きの場合の審査について
共働きの場合、審査は世帯全体の収入を考慮されることもありますし、契約者本人の収入のみで審査されることもあります。家賃保証会社や物件のオーナーの方針によって異なります。どちらの収入を重視するかは、物件の家賃や、契約者の属性、他の審査項目との兼ね合いで判断されます。
もし、契約者本人の収入のみで審査される場合、収入が少ない場合は、連帯保証人を立てることで審査に通る可能性が高まることもあります。
債務整理の経験があっても賃貸契約はできる？
過去に債務整理をしたことがあると、信用情報にその記録が残っているため、審査に影響を与える可能性があります。しかし、債務整理をしたからといって、必ずしも賃貸契約ができないわけではありません。
家賃保証会社は、債務整理の有無だけでなく、現在の収入や、これまでの家賃の支払い実績などを総合的に判断します。債務整理後、きちんと家賃を支払っている、または安定した収入があるなど、支払い能力があると認められれば、審査に通ることもあります。
もし、審査に通らなかった場合でも、連帯保証人を立てたり、保証会社によっては、保証料を追加で支払うことで、契約できる可能性もあります。
家賃保証会社に対する不安を解消するには
家賃保証会社に対する不安がある場合は、以下の点を参考にしてください。
- 会社の評判を調べる: インターネット上の口コミや評判は、あくまで参考程度にしましょう。さまざまな情報源から情報を集め、総合的に判断することが大切です。
- 契約内容をよく確認する: 契約前に、保証内容や保証料、解約時のルールなどをしっかりと確認しましょう。不明な点があれば、必ず家賃保証会社に質問し、納得した上で契約するようにしましょう。
- 担当者に相談する: 不安な点や疑問点があれば、不動産会社の担当者や、家賃保証会社の担当者に相談してみましょう。
一部の家賃保証会社には、悪質な取り立てや、不当な契約内容などに関する評判があることも事実です。しかし、すべての家賃保証会社がそうであるわけではありません。契約前に、会社の情報をしっかりと確認し、信頼できる会社を選ぶことが重要です。
今回のケースへの直接的な回答
今回のケースについて、個別の状況を考慮して回答します。
- 審査内容: 家賃保証会社の審査では、収入の安定性、信用情報、居住状況などがチェックされます。
- 収入の目安: 家賃8万円の物件の場合、手取り収入24万円以上が理想的ですが、28万円に収入が上がったとのことですので、審査に通る可能性は高くなっています。
- 共働き: 審査は、世帯主の収入だけでなく、世帯全体の収入を考慮されることもあります。
- 債務整理: 債務整理の経験があっても、現在の収入や支払い実績によっては、審査に通る可能性があります。
- 家賃保証会社への不安: 契約前に、会社の評判や契約内容をよく確認し、担当者に相談することで、不安を軽減できます。
関係する法律や制度
家賃保証に関する法的な規制は、現在、主に民法と消費者契約法に基づいて行われています。家賃保証契約は、保証委託契約の一種であり、借主と家賃保証会社の間で締結されます。
2020年には、民法が改正され、保証に関する規定が強化されました。これにより、家賃保証会社は、借主の家賃滞納時に、借主に代わって家賃を支払う義務を負うことになります。また、家賃保証会社は、借主に対して、立て替えた家賃を請求することができます。
消費者契約法は、消費者の利益を保護するための法律であり、家賃保証契約においても適用されます。家賃保証会社が、不当な契約条項や、消費者に不利な契約内容を定めている場合、消費者契約法に基づいて無効となる可能性があります。
誤解されがちなポイント
- 家賃保証会社は審査に通れば必ず契約できるわけではない: 審査に通ったとしても、物件のオーナーが契約を拒否することもあります。
- 家賃保証会社は、家賃滞納時に必ず全額を立て替えてくれるわけではない: 契約内容によっては、一部の費用は保証対象外となる場合があります。
- 家賃保証料は、一度支払えば終わりではない: 契約期間に応じて、更新料が必要となる場合があります。
実務的なアドバイスや具体例の紹介
賃貸契約をスムーズに進めるために、以下の点に注意しましょう。
- 必要な書類を事前に準備する: 収入証明（源泉徴収票、給与明細など）や、身分証明書、住民票などを事前に準備しておくと、手続きがスムーズに進みます。
- 信用情報を確認する: 信用情報に問題がないか、事前に確認しておくと、審査に通りやすくなります。
- 契約内容をしっかりと確認する: 保証内容や保証料、解約時のルールなどを、契約前にしっかりと確認しましょう。
- 複数の物件を比較検討する: 複数の物件を比較検討し、自分に合った物件を選ぶようにしましょう。
具体例として、過去に債務整理をした人が、賃貸契約を希望する場合、以下の対応が考えられます。
- 正直に申告する: 審査の際に、債務整理の事実を隠さずに申告しましょう。
- 連帯保証人を立てる: 家族や親族に、連帯保証人になってもらうことで、審査に通る可能性が高まります。
- 保証料を増額する: 家賃保証会社によっては、保証料を増額することで、審査に通る場合があります。
- 信用情報を回復させる: クレジットカードの利用や、ローンの返済をきちんと行うことで、信用情報を回復させることができます。
専門家に相談すべき場合とその理由
以下のような場合は、専門家（弁護士、司法書士、ファイナンシャルプランナーなど）に相談することをおすすめします。
- 債務整理に関する問題: 債務整理に関する法的問題や、今後の生活設計について相談したい場合。
- 家賃保証会社とのトラブル: 家賃保証会社との間で、契約内容に関するトラブルや、不当な請求などがあった場合。
- 賃貸契約に関する法的問題: 賃貸契約に関する法的問題（契約違反、退去時のトラブルなど）が発生した場合。
- 収入や家計に関する不安: 収入や家計に関する不安があり、適切なアドバイスを受けたい場合。
専門家は、個々の状況に合わせて、適切なアドバイスやサポートを提供してくれます。
まとめ（今回の重要ポイントのおさらい）
今回の質問の重要ポイントをまとめます。
- 家賃保証会社の審査では、収入、信用情報、居住状況などがチェックされます。
- 家賃の目安は、手取り収入の3分の1程度です。
- 共働きの場合、世帯全体の収入が考慮されることもあります。
- 債務整理の経験があっても、審査に通る可能性はあります。
- 家賃保証会社に対する不安は、契約内容の確認や、担当者への相談で軽減できます。
賃貸契約は、人生において重要なイベントです。事前にしっかりと情報収集し、準備をすることで、安心して新しい生活をスタートさせることができます。
