連帯保証人なしで賃貸契約！保証会社審査は借金持ちでも通る？

賃貸物件を借りる際、家賃を滞納した場合に備えて、家主（大家さん）は保証人を求めることがあります。連帯保証人は、借主が家賃を払えなくなった場合に、代わりに家賃を支払う義務を負います。

しかし、近年では連帯保証人を見つけるのが難しくなっています。そこで登場したのが、保証会社です。保証会社は、連帯保証人の代わりとなり、家賃の滞納が発生した場合に、家主に家賃を立て替えて支払います。そして、後日、借主に対して立て替えた家賃を請求します。

保証会社を利用することで、家主は家賃滞納のリスクを軽減でき、借主は連帯保証人を探す手間を省くことができます。今回の質問者様のように、連帯保証人を立てられない場合でも、保証会社を利用することで賃貸契約を結ぶことが可能になります。

保証会社の審査は、大きく分けて2つの要素で構成されます。

今回の質問者様は、多数の借金があるとのことですので、信用情報が審査に大きく影響する可能性があります。クレジットカードの支払いや、過去のローンの返済に遅延があった場合、審査に通るのが難しくなるかもしれません。

また、収入が安定しているかどうかも重要なポイントです。安定した収入があれば、家賃を支払う能力があると判断されやすくなります。在職していることは確認できても、借金の状況によっては、審査に通らない可能性も十分に考えられます。

保証会社に関する法律として、特に重要なのは「賃貸住宅の賃貸借契約に係る保証等に関する法律」（家賃保証会社に関する法律）です。この法律は、保証会社の業務に関するルールや、借主保護のための規定を定めています。

例えば、保証会社は、保証契約を締結する際に、借主に対して保証内容や保証料に関する情報を明確に説明しなければなりません。また、借主が家賃を滞納した場合、保証会社は、家主に対して家賃を立て替えるだけでなく、借主に滞納理由や支払いの猶予期間などを通知する義務があります。

この法律は、借主が不当な不利益を被らないように、保証会社の責任を明確化し、適正な業務運営を促すことを目的としています。

保証会社の審査は、クレジットカードや金融会社の審査と同じように、会社の規模や審査基準によって異なります。一部には、比較的審査が通りやすい保証会社も存在しますが、基本的には、借金の状況や収入など、総合的に判断されます。

「在職確認だけで通る」という話を聞くこともあるかもしれませんが、それは誤解である可能性が高いです。在職確認は、審査の一部に過ぎません。収入の安定性を確認するものではありますが、それだけで審査に通るわけではありません。

審査の甘さを期待するのではなく、ご自身の状況を正確に把握し、審査に通るための対策を講じることが重要です。

保証会社の審査に通るためには、以下の点に注意しましょう。

信用情報の確認：ご自身の信用情報を確認し、過去の滞納履歴や、借金の状況を把握しましょう。信用情報は、信用情報機関（CIC、JICC、KSCなど）に開示請求することで確認できます。
家賃の支払い能力を示す：収入が安定していることを証明するために、給与明細や、源泉徴収票などを準備しましょう。また、家賃の支払いを滞納しないという意思を、面談などで伝えることも有効です。
保証会社との相談：審査に不安がある場合は、事前に保証会社に相談してみるのも良いでしょう。借金の状況や、現在の収入などを正直に伝え、審査に通る可能性についてアドバイスをもらうことができます。
他の物件を探す：どうしても審査に通らない場合は、他の物件を探すことも検討しましょう。物件によっては、審査基準が異なる場合があります。

審査に落ちた場合でも、諦めずに、ご自身の状況を改善し、再度チャレンジすることが重要です。

以下のような場合は、専門家への相談を検討しましょう。

借金の状況が深刻な場合：多額の借金があり、返済が困難な場合は、弁護士や司法書士に相談し、債務整理（自己破産、個人再生など）について検討することも必要です。
審査に通るための対策がわからない場合：保証会社の審査基準や、審査に通るための対策について、詳しく知りたい場合は、不動産コンサルタントや、ファイナンシャルプランナーに相談することも有効です。
保証会社とのトラブル：保証会社との間で、家賃の未払いに関するトラブルや、保証内容に関する疑問点がある場合は、弁護士に相談し、適切なアドバイスを受ける必要があります。

専門家は、個別の状況に合わせて、最適なアドバイスをしてくれます。一人で悩まず、専門家の力を借りることも検討しましょう。

保証会社の審査は、借金の状況や収入など、総合的に判断されます。在職確認だけで審査に通るわけではありません。ご自身の信用情報や、収入状況を把握し、審査に通るための対策を講じることが重要です。

もし、借金の状況が深刻な場合や、審査に関する疑問点がある場合は、専門家への相談も検討しましょう。適切なアドバイスを受けることで、安心して賃貸契約を結ぶことができるはずです。